【大纪元3月26日讯】(本报按)特邀陈昱霖博士主持系列讲座“规划成功幸福的人生”，提供读者实用可行与生活息息相关的多元化资讯。主题有事业创业﹔投资理财﹔退休预备﹔财富转移﹔幸福家庭和品质生活。陈先生早年获得医学工程博士，曾在世界最大的医疗产品/器材公司主导产品的研究开发，研究论文获得美国药学科学院最高的荣誉伊博奖（Ebert prize），他广泛的兴趣引领他进入财富理财规划的领域，他精研古今中外成功者（各领域）的成功法则和共同的特质，知行合一、创业有成，除了财富规划领域外，在短短几年建立了年营收有千万美元的事业﹗陈先生平易近人又热心助人，提拔后进鼓励辅导有志创业者去规划成功的事业和幸福人生。
本专栏每两周一次为公开互动的园地，欢迎大家发表感想，贡献智慧和宝贵的经验，一起来耕耘这个园地，使大家都能受益得造就﹗欢迎来函报社或者直接联系陈先生，交换意见和心得。电话﹕（973）626-0754﹔传真﹕（973）564-8891。
第十一篇﹕退休预备的财富观和退休金的计划（四）
问﹕如何选择“业余时间”的投资（副业的投资）﹖
答﹕赚钱养家者除了用一部分的“业余时间”在家庭生活和娱乐享受天伦之乐外投资“业余时间”（一星期10~12小时）来从事某种有收入的副业就能累积更多的资金来投资致富，也是保障家庭经济安全的预防策施。副业的选择虽然是见仁见智我和大家分享副业选择要考虑的重要因素如下﹕
一，个人有兴趣或有专长可发挥的副业﹕像教学生音乐或美术，当顾问或教技术/技能的课，教补习班等。
二，有需求（市场）的副业﹕像服装设计为人改衣服或做衣服，，美发或护肤技术，会做港式“点心”或糕点供应商家或团体、学做日餐的寿司供应商家或团体，当家教或学生课后辅导，运动教练，电脑维修技术员等。
三，需要有执照和有技术性的副业﹕冷暖气维修技术员、水/电维修的技术员、电脑特殊软体应用的技术员、开计程车等。
四，需要有执照和专业性的副业﹕房地产经纪人、各种保险的经纪人、房贷经纪人、家庭护理士、房地产评价员等。
五，作生意（创业）﹕利用“业余时间”做生意（合伙做生意、投资别人的生意学做生意、参与优异的传销行业学做生意和创业）。
上述选择副业（五大重要因素）所举的例子祗是抛砖引玉为提供大家一些思考的方向来选择副业，一般而言，需要有执照又要有技术性（或专业性）的副业，需要用较多的时间去
学习和考执照，其报酬较高﹔有需求（市场）的副业（不必自己开发市场找客户）适合个性较内向的人去从事的副业（强制性需要的商业保险、房屋/汽车保险、医生/牙医的医疗过失保险等等），利用“业余时间”学做生意（创业），学会了做生意（创业）的技能，将终身受益，增加成功致富的机会。在此要先和大家分享的是投资“业余时间”做生意（创业）。
问﹕为什么做生意（创业）是人生事业生涯的好投资﹖
答﹕根据统计资料，富有（经济独立）的人祗占 5% 的人口，这些富有的人有75%（四分之三）是经商（做生意或创业）致富的，祗有25%来自继承巨额遗产或大公司的专业高层经营主管。如果您想成功致富（5%的人口），当以经商为主要目标，可是谈何容易，因为第一年经商失败高达90%，其失败的原因并非生意的模式（Business Model）不对或不好常是资金周转不灵（Cash Flow Problem）无法支撑而失败，因此资金不足或是自己暗中摸索（try and error）做生意的风险就很大，为了降低做生意没经验的风险，连锁店（Franchise）的生意就应运而生买连锁店来经营会成功的原因在于买了整套“经营管理/生意运作的制度和方法”（buy know-how）连锁店的经营需要全职暂时不讨论，在此我们先来探讨如何投资“业余时间”来学做生意（创业），有三种方式﹕
一，投资一些资金与人（有经验）合伙做生意，利用“业余时间”参与经营管理和生意运作二选定要学的生意行业，利用“业余时间”被雇用，以便学生意的运作和经营管理。三，选定传销公司投资您“业余时间”和小资金来学做生意，学好传销的生意等于学会了做
生意所需要的十八般武艺。在此先来探讨“传销行业”（Network
Marketing Industry）整体的传销行业目前是一年有800亿美元（$80 billion）的产值（营业额），是一个成长迅速的行业（Industry），是造就最多富翁（经济独立者）的一个
行业﹗因为传销公司的良莠不齐，造成很多的争议（controversial），因此常被忽视，甚至“敬而远之”。著名哈佛大学商学院针对“传销行业”曾做了客观的调查和研究分析，其报告指出有200多家美国大学商学院都在教“传销的市场行销学”（Network Marketing）,因为传销是一种非常有效率的市场行销法，有些大公司都在采用传销法来推广新产品或是扩大产品的市场占有率。这份研究报告还总结如何选择优异的传销公司来创业。因为传销行业是未来最有发展潜力的行业之一，这个行业可让大家有机会利用“业余时间”来开始学做生意或创业﹕下期将继续和大家探讨传销行业的远景和如何选择传销公司来创业。
问﹕如何选择退休储蓄的投资﹖
答﹕退休储蓄的投资选择最好能有延税（或免税）复利成长的好处，上期提到股市指标年金的投资是美国主流投资的热门项目，一年有几千亿的资金投资在股市指标年金，除了有延税复利成长的优势，又保证每年正获利就锁定，而负获利（损失）的年度就保值（零获利）而不会被倒扣，虽然成长的最高值受到限制（Cap），两位数字（10~30%）的成长都有可能，又是零风险（没有负获利）的投资﹗股市指标年金的选择除了要看股市指标的种类（S&P 500, DJI-30, NASDAQ-100,…）外，又要留意年获利成长的计算方式（日平均Daily Average），月平均（ Monthl Average），周年点对点（Annual Point-To-Point），月点对点（ Monthly Point-To-Point）的选择，能全部提取的时间长短（有5年、7年、10年、12年等）和有无“奖励金”（Bonus）的选择﹗一般而言，短期（5年或7年）的股市指标年金没有“奖励金”，周年点对点和月点对点的年获利会较高，目前最受欢迎的股市指标年金是有“奖励金”又可选择“月点对点”复利成长的年金。 ◇
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