【大纪元2025年04月11日讯】（大纪元记者郑煦婷综合报导）金钱是我们生活基石的一部分，然而目前的教育系统并没有系统教授孩子财商知识，因此家长就成了弥补这一缺口的重要一环。数据显示，孩子接受早期的理财教育，会在成年后受益良多。
孩子学习理财的必要性
Bankrate公司于今年早些时候进行的一项调查显示，那些在成长过程中接受过良好财商教育的人，更有可能获得更高的薪资、更好的信用、更强的谈判技巧以及更好的为未来储蓄的习惯。
Bankrate数据分析师亚历克斯‧盖利（Alex Gailey）对英文《大纪元时报》表示：“你如果在人生早期接触过财商教育，就更有可能在成年后取得成功，但这并不是说没有这种教育的人就注定无望，从现在开始学习，永远不晚。”
自由网络（Libertas Network，一个关注家庭的倡导团体）的作者兼创始人康纳‧博亚克（Connor Boyack）对英文《大纪元时报》说：“教授孩子财商知识就像给他们一个人生的指南针，这不仅仅是关于钱，而是关于理解权衡、延迟享乐和个人责任。”
有数据证明，早期接受财务责任教育的孩子，成年后会得到回报。
根据调查，那些在成长过程中接受过良好财商教育的美国人，成功谈判加薪的可能性是其他人的1.5倍。在接受调查的人中，66%在财商教育下成长的人表示，他们曾这样做过，而在没有受过此类教育的人中，这一比例为39%。
此外，49%在良好财商教育下长大的人为个人开支制定了预算，57%的人为未来存钱；而在没有受过财商教育的人中，制定预算的比例为32%，为未来存钱的比例为43%。另据《福布斯》报导，研究显示，家长尽早行动至关重要。在初中之前进行干预可以产生显着的效果，包括提高投资账户的拥有率和增强对财务决策的信心。研究进一步证实，持续的财务教育会使人们在以后的生活中更多地参与股票市场和退休计划。
总而言之，从小教孩子正确的金钱观和理财知识至关重要，那家长具体可以做些什么呢？
家长身体力行 树立榜样
财务顾问安德烈‧让-皮埃尔（Andre Jean-Pierre）为《福布斯》撰文时表示，在积累财富方面，早期的教育和为孩子树立榜样需要得到重视。
基于心理学家维果茨基（Lev Vygotsky）的社会文化理论，学习深受社会互动的影响，这表明儿童通过与成年人和同龄人的互动获得财务知识，并在成长过程中一直受这些行为影响。
孩子们常常通过观察家长的所作所为来了解金钱。他们像海绵一样，会内化父母对一切事物的看法和感受，包括金钱。
他们会观察父母如何安排杂货预算，以及哥哥姐姐是否会进行小额投资。这些经历会对他们日后的风险承受能力和自信心产生深远影响。
如果这些早期经历是积极的，比如学会存下零花钱或讨论长期投资的好处，那么孩子在成年后往往会养成更健康的理财习惯。反之，如果只看到压力、负面情绪或与金钱有关的不确定性，则会导致他们害怕投资或回避财务规划。
让-皮埃尔说：“学会将金钱视为一种工具而非压力来源的孩子，更有可能进行储蓄、投资和打破匮乏的循环。”
在具体做法上，家长在向孩子传授知识前，要确保自己了解基本财商知识，做到以身作则。
在家中要经常就消费、储蓄和投资与孩子进行对话，引入存钱、预算、债务、复利、税务、通胀、保险等基本概念，教他们如何在现在想要的和长远想要的事物之间进行权衡，引导孩子将金钱视为一种需要管理的资源。
家长也可以给孩子讲企业家和专业人士致富的成功故事，给他们启发。
另外，帮助孩子获得动手学习的机会，比如让他们玩股市模拟操作游戏或设立监护人管理的小额投资账户，可以让孩子看到自己的决定在现实世界中产生的结果。这种实际操作会让抽象和复杂的概念变得更加具体，并给孩子留下长久的积极印象。
针对不同年龄段的具体做法
以下是Due网站提供的针对不同年龄段孩子的具体教育方法：
5至9岁
· 给他们分配家务
给孩子分配家务活并支付小时工资可以让他们尽早懂得劳动可以换取金钱，以及多劳多得、少劳少得的道理。
家务劳动在很多方面都能为孩子的教育打下基础，可以让孩子学会谦卑和尊重体力劳动者。
然而，在这一点上，理财专家、Barefoot Investor公司创始人斯考特‧佩普（Scott Pape）有不同的看法。
他对《太阳先驱报》（Herald Sun）表示：“做家务不是一份可以得到报酬的工作，而是作为一个家庭成员必须承担的义务。我永远都不希望我的孩子变成这样——如果我想让他们做什么事，他们就把手一伸说‘给我钱’。”
他会安排孩子们在自家的农场工作，工作完成后给予零花钱。
所以，在具体安排孩子做什么家务和如何报酬方面，请家长们斟酌。
· 引入储蓄和投资等概念
一旦孩子通过劳动获得金钱，就可以开始教导他们储蓄的重要性，鼓励他们将收入的一部分存下，以满足未来的需要。
通过这样做，孩子可以学会延迟满足（delayed gratification），并知道储蓄是最终能够支付更昂贵的东西的一种方式（也许可以鼓励他们存钱买一双新鞋或一辆自行车）。储蓄罐或玻璃瓶等视觉辅助工具也可以鼓励储蓄。
如果你的孩子特别聪明，不妨向他们介绍投资。也许可以让年幼的孩子把钱交给哥哥姐姐，并书面约定哥哥姐姐如果不按时还钱就要支付利息，这对双方来说都是一个学习的机会，让他们了解贷款的风险和钱生钱的概念。
10至13岁
当孩子大些时， 可以向他们介绍股票、债券和商业基础知识等高级金融概念。虽然这些话题很复杂，但家长可以将它们分解成更容易消化的小块知识。
例如，你可以向孩子传授企业发展的基本概念。解释一下，企业的运营需要资金，人们可以提供资金，以换取公司的部分所有权，这就是股票。通过购买股票，投资者实质上购买了公司的一部分，成为公司的股东。随着公司的发展，股票的价值也会增加。
让孩子们更容易接受这些概念的策略之一是使用他们熟悉的公司或品牌。尽量使用具体名词（耐克商店）而不是抽象名词（大公司）来解释主题。
14至17岁
· 让孩子打暑假工
鼓励孩子在进入青春期后找一份暑期工作。这不仅能让他们在暑期保持社交和活跃，还能让他们自己赚钱并获得宝贵的工作经验，并学会责任感、时间管理和专业精神，这些都是他们未来职业生涯中必不可少的技能。
· 给他们开设Roth个人退休账户
你可以考虑用孩子暑期打工的钱，以他们的名义开设一个Roth个人退休账户（IRA），因为任何年龄的人都可以投资Roth IRA。这是一个很好的机会，让孩子学会尽早为未来投资。他们越早开始向退休储蓄计划供款，投资的增长期就越长。
你还可以给他们介绍退休储蓄的不同选择，比如401(k)和简易雇员退休金计划（Simplified Employee Pension Plan）。
· 带他们进入信用世界
虽然从技术上讲，未成年人不能以自己的名义开立信用额度，但他们可以成为父母信用卡的授权用户（不过可能会有一些年龄限制）。你也可以考虑给孩子办理一张预付借记卡，让他们练习使用银行卡付钱。
重要的是要想办法帮助孩子尽早开始建立良好的信用。因为一个人拥有的最老的账户的时长会影响信用评分，所以让孩子尽早开立账户或加入你的账户是一个很好的财务决定。
· 教授他们更复杂的财务知识
一些话题令青春期前的孩子困惑，但进入青春期的少年就应该了解了，其中包括通货膨胀和复杂的贷款，如房贷。
让孩子阅读报纸是向他们介绍通货膨胀和货币政策等问题的一种方法。例如，你可以引导孩子阅读一篇关于美联储提高利率的文章，并以此为切入点，讨论美国联邦基金利率在影响银行之间相互借贷方面的重要性，而银行之间的借贷又会影响债务的价格、投资者的投资方式以及企业收入。
责任编辑：高静#
