【大纪元2025年03月06日讯】（Pierre Raymond撰文／大纪元记者赵孜济编译）单亲家庭在美国越来越常见。年轻一代，通常是千禧一代（出生于1982—1996年）和Z世代（出生于1997—2012年），常常认为传统的核心家庭结构已经过时。
如今，许多年轻父母独自领养或抚养孩子。研究发现，2019年，近四分之一的18岁以下美国儿童与单亲家长共同生活。与其它发达国家相比，美国是独自与单亲生活的儿童比例最高的国家。
其它统计数据显示，2023年，约有1,509万儿童与母亲生活，而约有305万儿童在由单身父亲主导的家庭中成长。
所有这些研究表明，美国越来越多的家庭意识到，无论是单亲家庭还是父母轮换抚养孩子的家庭都在增加。尽管许多人常常声称离婚、分居、死亡或在婚姻关系之外生育孩子是儿童由单亲抚养的最大原因，但新的研究实际上显示，年轻父母认为婚姻和传统不是绝对的。
大约46%的千禧一代和44%的X世代（出生于1965—1980年）现在表示婚姻正在变得过时，他们希望创造一个更加融合的家庭，孩子可以在单收入或双收入家庭中成长。
典型单亲家庭收入
尽管许多年轻父母希望独立抚养孩子，不依赖伴侣，但抚养孩子的财务影响在美国变得越来越具有挑战性。
新数据显示，大约32%的单身妈妈年收入在4万美元及以上，而只有10%的单身母亲年收入超过8万美元。
皮尤研究中心的其它研究发现，单身母亲或独居母亲的家庭贫困率最高，有30%生活在贫困中，而独居父亲只有17%。
据说约有16%的同居夫妇生活在贫困中，而少数已婚夫妇家庭（8%）的收入低于贫困线。
最近的分析显示，美国一个四口之家的贫困线为29,960美元，而单身个体的年收入可能低至14,891美元。
由于近年来创纪录的高通胀导致生活成本急剧上升，单亲家庭在面对食品、公用事业和住房等必需品的高成本时面临最大挑战。这还不包括支付其它费用，如托儿费、学校费用和交通费用，以及留出足够的钱建立紧急基金。
单亲家庭如何在美国现代社会更有效地计划预算
单亲家庭本身就已经是一项开支，或者说足够艰难，既要兼顾职业和家庭责任，又要面对不断上涨的成本和经济不确定性，近年来这些都对单亲家庭的开支造成了更深的冲击。
现在拥有良好的预算比以往任何时候都更加关键，对于单亲来说，为孩子的未来规划以保障他们的未来对许多人来说变得越来越具有挑战性。
然而，尽管成本令人瞠目结舌，作为单亲仍有方法可以进行预算，并且每个月还能剩下一些现金用于紧急基金、社会保障或储蓄。
1）了解你的钱花在哪里
作为单亲开始预算的最佳方法之一是了解每个月你的钱花在哪里。虽然你可能已经做了一些削减，尽量过简朴的生活，但如果没有明确的指示或证明你的钱都花在哪里，你将很难跟踪你的开支。
收集你所有的账单、银行对账单和工资单。通过分析你的收入并记录你的开支，你将对你的收入和所有花出去的钱有一个更好的了解。
考虑你的收入与你的支出相比。你还需要查看你可能欠下的任何债务，以及你每个月储蓄的金额。
通过可视化你的财务状况，你将开始看到你在哪些方面可能花费了更多的钱，这些是你需要削减的，而哪些方面，如债务或储蓄，应该得到一些关注。
2）创建一个现实的路线图
一旦你收集了所有信息，你就可以规划一个可能的路线图，帮助你更好地将所有事项，以自己能够理解的方式，拼凑在一起。
你需要考虑的四个主要预算类别包括：
收入；
开支；
债务；
储蓄
对于你收到的每张工资单，考虑你赚了多少钱，以及这些钱花在哪里。通过查看你的开支，你将更好地理解哪些花销是最大的。
除此之外，你还可以考虑你可能承担的任何债务。清偿债务是减少不必要开支的最好、最简单的方法之一，你可以将更多的现金转向其它方面。
然而，你也不能太理想化，因为你不想给自己带来负担或做出太多的生活方式改变，这可能会导致你或你的孩子过上更加不舒服的生活。
3）偿还小型和高利息债务
作为经验法则，减轻债务负担的最佳方法之一是，尽快偿还任何小额账户或高利息债务。
Sibu Sea Berry Therapy（一家专业补充剂和功能性食品公司）的运营副总裁德斯蒂‧麦科姆林（Dusty McMullin）说：“我父亲教给我和我的兄弟关于债务的最好规则之一是，先偿还任何小额债务。”
德斯蒂和他的兄弟彼得（Peter）是第二代企业家，现在是他们父亲布鲁斯‧麦科姆林（Bruce McMullin）于2004年创立的企业的管理合伙人。
任何小额债务，无论是100美元还是1,000美元，每个月都可能成为你家庭财务的沉重负担。制定债务偿还计划将确保你能够稳步开始减轻负担，每月做出小额供款或通过支付一次性总额来全额还清债务。
然而，在这样做之前，确保你有足够的现金储备来帮助你度过这个月或支付其它费用。虽然偿还所有债务至关重要，但以牺牲家庭为代价可能会损害你的财务健康。
4）在开支后为债务和储蓄预算
关于偿还债务的主题，另一种开始平衡你家庭账簿的简单方法是，遵循许多人用来为他们的月度开支（包括债务和储蓄）预算的简单公式。
遵循50/30/20规则，允许你将足够的收入分配给你的家庭开支（50%）和必需品，包括债务（30%），其余20%留作储蓄。
你的收入减去开支，如果你有剩余的现金，你就处于绿色状态。任何剩余的现金都需要分成必需品（可以购买的服务和商品）以及债务等部分。
剩下的任何现金可以存入一个高收益储蓄账户，与你现有的支票账户分开，以确保你不会不必要地或有意地花掉这些钱。
5）开设一个高收益储蓄账户
“为雨天储蓄，特别是在你刚开始时，是任何人可以做出的最佳财务决定之一”，德斯蒂说，“有钱可以依靠至关重要。虽然如今由于高成本继续侵蚀消费者的可支配收入，储蓄可能更加困难，但每一分投入储蓄账户的钱从长远来看都能累积成更大的东西。”
一个单独的高收益储蓄账户意味着你可以将任何剩余的现金存入这个账户并让它增长。将这个账户作为安全网，你可以激励自己为在最需要时能提供可观回报的东西而储蓄。
6）使自己的消费习惯更加现实
虽然有些东西比其它东西更重要，但更实用地使用自己的钱将使你能够更好地利用每一美元。
批量购买或在批发食品店进行月度杂货购物将使你能够节省更多，并储备可以持续更长时间的必需品。比较购物也是另一种确保你为任何可能需要的物品获得最佳价格的方法。
你还可以购买店内品牌，而不是更专业的产品或物品。购买可以在你的冰箱或冷冻柜中保存更长时间、不易变质的东西，或者每周计划你的膳食，并标明你可以在杂货和其它物品上花费多少。
你还可以做出额外的削减，例如取消昂贵的订阅，为诸如流媒体服务之类的东西选择更具预算友好的选项，或者与朋友或家人分担费用。
对于更大的购买，如家用物品，可以在线搜索更好的交易，甚至在二手市场上寻找。你总是可以在当地的二手店或附近的临终关怀商店购买家具。
7）养成控制的习惯
作为单亲，你每天生活中需要处理的事情已经很多，额外的财务压力可能是你晚上睡觉时最不想考虑的事情。
德斯蒂说：“在我们的业务中，任何时候都可能出现问题，虽然我们总是需要为这些时刻做好计划，但在这些时候，我们鼓励我们的团队成员专注于他们可以控制的那些障碍，然后再处理额外的问题。”
这在我们自己的生活中也常常适用。专注于我们现在可以控制的那些财务痛点，例如债务过多，或者因为我们的开支超过了收入导致每个月现金用尽，我们可以积极地做一些事情来略微改善。
记住一切都需要时间。如果能时常作一些小的削减，在不久的将来你将收获其中的回报。
8）与孩子谈论钱
这可能是一个在父母和看护者之间经常激烈争论的话题，然而，与孩子谈论钱很重要，特别是在他们容易受影响的年龄。
作为父母，你可以自己决定处理这种情况的最佳方式，但花时间告诉孩子钱的价值或如何处理收入和开支，可以帮助他们更好地理解一旦他们开始自己赚钱时应该如何花钱。
根据儿童心理研究所的专家——与孩子谈论钱，无论是教他们如何设定预算，还是向他们展示你的家庭开支，都可以教会他们财务责任。
更重要的是，一些人建议从很小的年龄开始教孩子，可以帮助他们做出更好的财务决策，让他们知道何时设定限制，并减少冲动的购买。
无论你的育儿风格或技巧如何，考虑找到一个可行的解决方案，让你与孩子分享财务知识。尝试让它变得有趣，以便他们更好地理解，或者寻找在你外出进行每月杂货采购时融入聪明消费的方法。
9)尽量分担费用
在可能的情况下，找到一个可行的解决方案，让你与你的伴侣、朋友或家人分担你的家庭开支。虽然钱的话题总是让人感觉是一个敏感的话题，但直面问题将有助于澄清气氛，特别是如果涉及你的伴侣的时候。
尝试找到一种方法，让你和你的伴侣可以分担某些费用，例如托儿费或其它与孩子相关的开支。如果你是没有其他依赖者的单亲，与家人或朋友协商，看看他们是否愿意和你住在一起，帮你分担租金和水电费账单。
联系一个家庭成员可能是另一个选择。在可能的情况下，看看他们是否能租一两个卧室来帮助你，或者甚至分担其它费用，如订阅费用或互联网账单。
虽然与他人谈论钱并不总是容易的，但告知他人你需要帮助可能会让他们知道你需要帮助，至少在你能够再次站稳脚跟之前。
总结
在当今的经济环境下单亲家庭或许是最具挑战性的工作之一，对于那些必须独自承受这些挣扎的人来说，事情只会更加艰难。
作为你家庭的主要经济支柱，你必须确保你对赚到的每一美元和花出去的每一美元都有完全的控制。作为父母，你希望确保你能为你的孩子提供生活，并帮助他们确保一个光明的未来。
以开放的心态面对你的财务状况，并在需要时做出必要的削减。依靠你的直觉做出艰难的决定，并专注于你现在可以控制的事情。
虽然这些可能是你作为父母生活中的挑战时刻，但每天向前迈出一小步，将开始在你的家庭长期财务福祉中产生重大变化。
原文“9 Ways To Build a Secure Financial Future as a Single Parent in Modern Times”刊于英文《大纪元时报》网站。
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