【大纪元2025年02月23日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导/赵孜济编译）许多想买房的人在筹集首付款时遇到了问题。这可能成为拥有住房的一个重大障碍。即使他们能负担每月的抵押贷款，没有首付款也可能使他们不能购买房子。
但是，对於潜在的购房者来说，可以找到一些帮助。有一些项目可以帮他们支付首付款。挑战在于找到适用于个人情况的项目。
首付款援助计划
首付款援助（DPA）计划为潜在购房者提供经济帮助，以支付首付款或交易费用（closing costs）。
这些计划提供补助金或低息贷款，以减少购买房屋所需的前期现金。一些DPA提供可免除的贷款或现金。虽然有些不需要偿还，但其它可能需要低息或无息还款。
根据Down Payment Resource的数据，全国有2000个住房拥有项目，其中首付款援助占可用项目的75％。许多由州、县和市政府管理，可以为符合条件的买家提供数千美元。FHA.com提供了一个州及其提供的项目列表。
虽然具体规则有所不同，但大多数要求低至中等收入、良好的信用评分，并且是首次购房者。
其它要求包括：
- 购买的是主要住所
- 在当地购买价格限制内购买
- 使用经批准的抵押贷款项目
- 与经批准的抵押贷款机构合作
符合援助计划的确切标准取决于你居住的地方以及该物业是否符合条件。
如何找到首付款项目
首先联系住房顾问。这些顾问将根据你的财务状况和需求，帮助你做出明智的决定。他们的服务费用很少或免费。美国住房和城市发展部（HUD）有一个经批准的住房咨询机构列表。
另一种寻找首付款帮助的途径是通过房利美（Fannie Mae）。房利美与Down Payment Resource合作，可以帮你找到首付款和交易费用的援助。房利美还提供了一个首付款援助工具。
联邦住房管理局（FHA）推荐的私人首付款援助项目是Chenoa基金。由CBC抵押机构资助，Chenoa基金使用FHA保险的住房贷款，为符合条件的申请人提供购买价格的3.5％来覆盖首付款。
这种援助以零息第二抵押贷款的形式提供。它有30年的期限。如果借款人连续36个月按时支付主要抵押贷款，这第二笔抵押贷款将被免除。
首付款援助计划和贷款的类型
大多数首付款援助计划是针对首次购房者的。它们以补助金和贷款的形式出现。除了地方州和联邦项目外，还有一些私营部门和非营利基金可用。
这些补助金中的一些被视为第二抵押贷款，有时该计划包括你取出第二抵押贷款。未能向贷款人报告这是非法的，你可能会被起诉。在签署之前，请务必仔细阅读补助金或任何首付款援助的条款。
购房者有几种形式的援助可用。
首付款补助金
补助金提供不需要偿还的资金。它被视为礼物。
然而，一些提供资金的组织所称的补助金计划实际上可能在你的房屋上创建第二个留置权。
虽然这本身并没有什么错，但你应该知道你正在进入什么样的交易。确保你的贷款人知道这个补助金。如果不这样做，你可能会最终得到一个“无声”的抵押贷款。
购房者的可免除贷款
可免除贷款是第二抵押贷款。只要你在房子里住满一定年限，你就不必偿还这些贷款。
大多数贷款人会在居住五年后免除贷款。但他们可以选择将免除期定为15～20年。如果你在规定的年限之前卖掉房子，你将以零利率偿还贷款。
延期支付贷款是第二抵押贷款
延期贷款是带有延期支付的第二抵押贷款。这是一笔在你搬家、再融资或还清第一笔抵押贷款之前无需偿还的贷款。
这些贷款永远不会被免除；如果你卖掉你的房子，你就必须偿还它。
低息贷款提供首付款
一个组织或你的贷款人可能在你取出第一笔抵押贷款时为你提供第二笔抵押贷款。然后，你将使用第二笔抵押贷款的资金作为第一笔或主要抵押贷款的首付款。
你必须分期偿还低息贷款。所以，这意味着你每个月将有两笔抵押贷款付款。你想要的是低息或无息贷款。
基于储蓄的匹配储蓄计划
匹配储蓄账户也被称为个人发展账户，它帮助潜在房主支付首付款。
潜在买家将钱存入银行、社区组织或政府机构。该机构同意匹配存入的金额。然后，买家可以使用所有资金作为首付款。
联系HUD批准的住房顾问，看看如果你需要首付款援助，哪种选择可能适合你。许多州和地方政府都有项目会帮助你。
原文“How to Find Down-Payment Assistance for a Mortgage”刊于英文《大纪元时报》网站。
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