【大纪元2024年10月29日讯】（Jeff Ross撰文／大纪元记者谢漫雪编译）我的职业是注册财务策划师（certified financial planner），经常有人问我：“买什么股票最好？”我总是回答：“看情况。”有答等于没答吗？投资本来就没有既定公式，每个人的财务状况、风险承受力、投资目标都不同，投资前都必须考虑这些因素。
财务策划师的职责不是回答这种问题，而是协助客户了解复杂的金融世界，并根据他们的财务目标协助他们拟定策略。财务策划师必须熟悉各种投资工具，包括股票、债券、共同基金、年金等等。
详尽告知
许多人常犯一种错误：购买金融商品前没有了解清楚。例如，推销变额年金的理财专员可能没告诉你完整的费用。身为财务策划师，我有责任让客户了解金融商品的特性，包括费用和风险。
理财素养
做财务规划的时候，个人的理财素养（financial literacy）很重要。有不少客户来找我时会提出财金大师奥曼（Suze Orman）或蓝西（Dave Ramsey)的说法，他们的见解可能非常好，但你要知道，他们说的往往是概括性的，不一定适合每个人。身为财务策划师，我会根据每位客户的个别情况给予建议。
投资管理
投资管理有两个重要观念：资产配置和多元投资。资产配置就是将你的资产分配到不同的投资工具（资产类别）上，比如股票、债券、现金，以平衡风险和报酬。而多元投资是指在各项资产类别中分散投资，以降低投资风险。本益比（P.E. ratio）是投资人评估股票价值的另一重要指标。身为财务策划师，我很注重这些指标，这是拟定投资策略时的重要依据。
受托责任
与客户谈事情时，我经常讲到“受托人”（fiduciary）。身为财务策划师，我就是客户的受托人，于法我有义务为客户谋求最大利益，我必须提供客观建议、点明可能的利益冲突、永远以客户需求为先。
投资无捷径
很多人有一种错误观念，以为只要买进某支股票就能一夜致富，其根据往往都是道听途说，可能是听朋友或亲戚推荐。真正的投资需要长期学习和耐心等待。财务策划师应该根据客户的财务目标和风险承受力，协助他们拟定务实的投资策略。
复利效果
身为财务策划师，我很喜欢跟客户谈复利的好处，我会用复利计算机把长期投资的增长幅度算给他们看，这样客户就能直接看到未来获利，并了解及早投资、长期投资的重要性。
结语
财务策划师的工作不只是建议客户买什么股票或金融商品，还要教育他们、了解他们的目标、协助他们规划财务与做决策。财务策划师必须精通金融知识，有为客户谋求最佳利益、达成财务目标的热情与责任心。
常问问题
Q：财务策划师的职责是什么？
财务策划师的职责是协助客户了解复杂的金融世界，并根据他们的财务目标协助他们拟定策略。财务策划师必须熟悉各种投资工具，包括股票、债券、共同基金、年金等等。
Q：投资者常犯什么错误？
许多人常犯一种错误：购买金融商品前没有了解清楚。例如，推销变额年金的理财专员可能没告诉你完整的费用。
Q：为什么财金素养很重要？
做财务规划的时候，个人的财金素养（financial literacy）很重要。切记，财金大师的见解往往是概括性的，不一定适合每个人。根据每位客户的个别情况给予建议才是关键。
Q： 投资管理有哪些重要观念？
投资管理有两个重要观念：资产配置和多元投资。资产配置就是将你的资产分配到不同的投资工具（资产类别）上，比如股票、债券、现金，以平衡风险和报酬。而多元投资是指在各项资产类别中分散投资，以降低投资风险。
Q：财务策划师有何受托责任？
财务策划师是客户的受托人，于法有义务为客户谋求最大利益。财务策划师必须提供客观建议、点明可能的利益冲突、永远以客户需求为先。
Q： 常见的错误投资观念？
很多人有一种错误观念，以为只要买进某支股票就能一夜致富。真正的投资是需要长期学习和耐心等待的。
Q：复利有何好处？
复利就是将投资所得利息再投入继续生息，以获得更多利息，长期下来便有可观的收益。
原文：Decoding the Certified Financial Planner’s Role刊登于Due网站，授权《大纪元时报》转载。
《大纪元时报》版权所有©2024。本文仅代表作者的观点和主张，内容仅作一般资讯参考用，没有任何推荐或招揽之用意。大纪元不提供投资、税务、法律、财务规划、房地产规划或其它个人理财的建议。大纪元不担保文章内容的准确性或时效性。
责任编辑：沈少棋
