【大纪元2024年12月05日讯】（John Rampton撰文／大纪元记者信宇编译）本文我们来谈一谈大家都觉得很棘手的话题。我们从小就被灌输的一个传统智慧和口头禅就是：多存钱。
对于这一点，许多富豪表达了反对意见，比如理财教育畅销书《富爸爸，穷爸爸》（Rich Dad, Poor Dad，2003）的作者罗伯特‧清崎（Robert Kiyosaki）。他批评了传统的理财建议，比如找工作、上学和存钱等。为什么呢？在当今的经济环境下，他认为这种方法风险很大。
不过，我们也不能完全忽视储蓄的重要性。毕竟，储蓄可以作为一个安全网和意外支出的缓冲。不过，有一个不为人知的秘密就是：单靠储蓄并不能让我们致富。
单纯储蓄的错误逻辑
许多人都梦想着积累财富，然而把每一分钱都存起来可能会让人觉得是一个缓慢的过程。同样，储蓄固然重要，但它可能并不是打开财富大门的钥匙，并不符合世界上最成功的投资家之一的沃伦‧巴菲特（Warren Buffett）所提倡的致富观。
为什么呢？本文就来分析一下储蓄可能不是致富之道的主要原因。
1) 钱不是一成不变的
曾几何时，货币是由黄金支持的，相当于黄金证书。虽然这很合理，但是随身携带黄金并不现实。为了解决这个问题，各国政府创造了以黄金储备为基础的纸币制度。然而，1933年美国开始使用法定货币（fiat currency）。
法定货币存在的问题就是，只有政府才能宣布法定货币的价值。这使得政府能够控制印钞量，从而影响经济。就像大富翁（Monopoly）游戏一样，里面的货币之所以有价值是因为游戏决定了它的价值。
虽然银行从储蓄客户的存款中赚取了可观的利润，但是它们提供给储户的利率却很低。截至2024年4月29日，全国平均储蓄账户利率为0.47%。诚然，银行业并非总是如此。它们最初的目标是安全地保管客户的资金并赚取合理的利润。
后来，随着时间的推移，为了最大限度地增加收入，银行开始追求风险更大的做法，如导致了2008年全球金融危机的次级抵押贷款（subprime mortgages）。银行本质上并没有恶意。但是，它们会优先考虑自己的利益，所以完全依赖银行并不是一个明智的选择。
因此，清崎主张拥有黄金和白银，两者都被称为“上帝的钱币”，因为它们与法定货币有所不同，具有自己内在的价值。此外，黄金和白银还是抵御通货膨胀和美元疲软的最佳保值工具。他认为，贵金属比股票和债券等传统投资具有更好的保值功能。
通常情况下，富裕的人可以利用这种投资策略来保护自己的财富。
2）存钱不能对抗通货膨胀
您是否曾觉得现在的美元不再像以前那么值钱了？是的，您的感觉没有错。这就是通货膨胀的影响。通货膨胀实际上是指货币价值的下降，而不是物价的上涨。
以麦当劳（McDonald’s）的巨无霸汉堡（Big Mac）为例。在20世纪60年代，它的价格仅为45美分。而今天呢？已经超过了5美元。这个涨幅相当大，超过了10倍！近年来，麦当劳有一点做得更好：整体变得更有效率了。与以前相比，农业、交通和通讯等各方面的费用都变得更便宜了。汉堡的成本降低不是很理所当然的吗？
那么涨价的原因是什么呢？答案就是通货膨胀。不是巨无霸汉堡变贵了，而是美元贬值了。随着时间的推移，通货膨胀会使人们手中的钱慢慢失去购买力。在上世纪60年代，45美分能买到的东西比现在要多得多。
正因为如此，物价似乎总是在上涨。这并不总是因为东西的制造成本更高，而是因为可供选择的东西更少了。
再次声明，存钱储蓄确实很重要。但是，单靠存钱不能战胜通货膨胀或经济衰退。随着时间的推移，我们辛苦存下的钱可能会失去购买力。
储蓄就像打地基。而投资则是在此基础上，让我们的钱有机会增长。能否拥有强大的购买力和舒适的生活方式，通常取决于我们能否保持资金增长速度至少与通货膨胀率相当。
3) 如果仅靠储蓄，实现财务目标的时间会更长
在实现财务目标，尤其是退休等长期目标方面，储蓄不如投资有效，原因如下。
- 理财目标需要规划：光靠储蓄可能还不够。我们必须进行投资，才能使拥有的资金随着时间的推移不断增长。
- 考虑自己的风险承受能力：投资者越年轻，他们能承受的风险就越大，而临近退休的人则应更强调资金的安全性。
- 根据自己的目标进行投资：在做出投资决定时，考虑自己的长期和短期目标非常重要。
- 设定目标并跟踪进展：如果具有明确的目标，我们就会更有动力坚持下去。
4) 存款利率低
在大多数情况下，储蓄账户的利率往往低于通货膨胀率。因此，随着时间的推移，人们手中的资金将会失去购买力。
此外，目前一些高收益储蓄账户的利率约为4%或5%。虽然这听起来不错，但却并不是属于常态。这是因为美联储一再提高利率，以对抗新冠病毒（COVID-19，即中共病毒）全球疫情引发的通货膨胀。一般来说，近年来大多数储蓄账户的利率都在2%以下，即使是现在，许多储蓄账户的利率也在2%以下。
总体而言，仅靠存钱致富是非常困难的，因为储蓄账户的投资回报率通常不会太高。
5) 担心美元贬值
根据清崎和总部位于明尼苏达州的金银交易公司迈尔斯-富兰克林（Miles Franklin）总裁兼所有人安迪‧谢克特曼（Andy Schectman）的观点，美元将会走软。他们认为，美国政府将美元武器化以及金砖国家集团（BRICS，由巴西、俄罗斯、印度、中国、南非和沙特阿拉伯等国组成）的崛起，将导致美元作为储备货币的地位有所下降。
他们指出：“美元之所以具有世界储备货币地位，是因为自1974年以来，地球上的每个国家都必须拥有美元才能购买石油。这就是我们与沙特王国以及欧佩克（OPEC）达成的协议。”然而，沙特阿拉伯在2003年达沃斯（Davos）世界经济论坛上表示，它将接受其它货币来换取石油。“世界上60%的人口将停止使用美元。”清崎解释道，“这就是我们的力量所在。那些手中拿着假美元的人就有麻烦了。”
金砖国家体系以商品质押为基础。“他们将使用区块链（blockchain）来查看哪个国家对该系统进行了质押。这对于美元及其整体需求而言，犹如在心脏插上一把刀。如果欧佩克向其它货币开放石油生产，这将是一笔巨大的交易。”
“欧盟国家和世界其它国家正在联合起来反对西方世界。”谢克特曼断言，“这些国家正在利用黄金等大宗商品作为工具，让每个人都能够在谈判桌上享有平等的发言权。土耳其从瑞士进口的黄金高达58.3吨，比任何国家都多。”因此，他认为大宗商品将成为新的储备货币的后盾。
6) 换挡：从资金储蓄到财富增长
那么，还有什么选择呢？我们需要一种策略，让我们的钱为我们工作，而不是仅仅放在那里。我们在这里讨论的是财富增长。要做到这一点，我们可以采取一些策略，使手头的资金随着时间的推移不断增值。下面列出了几个关键因素：
- 投资：我们可以通过投资令手头的资金充满生命力。除了股票、债券、房地产等主流资产，还有艺术品、贵金属和加密货币等另类资产。虽然投资存在风险，然而潜在的回报远远超过储蓄账户获得的微薄利息。
- 创业：虽然创业并不适合每一个人，然而成功的企业可以创造巨大的财富。关键是什么？通过发现需求、制定解决方案并付诸实施，建立一个可持续发展的企业。这条道路面临许多挑战，然而潜在的回报是巨大的。
- 掌握技能：我们现在掌握的技能是在知识经济时代最宝贵的资产。我们可以通过对自己的技能不断提高和再提高，来增加自身的收入潜力，从而带来更多的储蓄和投资。
心态转变：从匮乏到富足
需要注意的是，创造财富不仅与财务策略有关，还与自身心态有关。请考虑这些关键的转变：
- 从稀缺到富足：许多人认为金钱是有限的资源。这种稀缺心态容易造成过度节俭，从而阻碍财富的创造。事实上，我们要培养一种富足的心态。相信财富对我们来说是可能的，并积极寻找创造财富的方法。
- 从消费者到投资者：在我们的消费主义文化中，我们不断受到海量购买信息的轰炸。是时候摆脱这种循环了。我们要把自己当作一个投资者，时刻寻求机会利用自己的资金创造回报。
- 从短期到长期：积累财富的过程更像是一场马拉松，而不是短跑。因此，进展缓慢也没有关系。着眼于自身的长期目标，并制定适合个人的长期战略。
积累财富：超越狭隘储蓄观
那么，我们如何才能超越储蓄的局限创造财富呢？以下是一些具体策略：
1) 投资，而不仅仅是储蓄
投资可以令手中的钱为我们工作。但是，不要把自己局限于股票、债券和房地产等主流投资形式。多考虑另类资产，如黄金和白银等。要确保所选择的投资符合自身的财务目标和风险承受能力。
2) 接受经过计算的风险
要积累财富，往往需要承担经过深思熟虑的风险。创业、做副业或加薪谈判等，都可能涉及巨大的风险，然而回报也可能是丰厚的。要想让自己的财务状况更上一层楼，就必须做好研究，权衡风险，采取经过深思熟虑的措施。
3) 提高收入潜力
当自身的收入增加时，拥有的财务选择就会扩大。我们要在节省开支的同时增加收入，扩大投资机会。可以考虑提高自己的技能，探索自由职业或副业，或者在现有工作的基础上协商加薪。随着收入的增加，自身的财富也会随之增长，可以有助于进行更多的投资。
4) 做出明智的财务决定
坚持不懈地做出一些小决定，会对自身的财务状况产生重大影响。减少不必要的开支，寻找更便宜的替代品，避免冲动消费。从长远来看，购买使用寿命更长的优质物品，比购买价值低廉的廉价物品更经济实惠。
5) 生活节俭，而不是寒酸
精打细算和过穷日子是不一样的，要学会区分。不是要在给自己带来快乐的必需品或体验上偷工减料，而是要杜绝不必要的无谓开支。
6) 利用财务知识的优势
金融知识赋予个人力量。因此，要了解个人理财、投资策略和财富积累等财务概念。要想在金钱世界中遨游，需要充分利用无数的书籍、在线资源等，甚至还可以咨询财务顾问。
保持平衡：储蓄与增长
当然，也不能完全忽视储蓄！毕竟，储蓄在创造财富方面仍然发挥着明显作用。例如，应急基金为风险调整型投资奠定了坚实的基础。有了安全网，我们就可以应对市场波动和意外挫折等，而且可以保持稳健的财务目标。
要实现财富增长，我们需要在储蓄和投资之间取得平衡。我们应将部分收入用于应急储蓄，剩余资金则用于投资和增长战略。
显而易见，财务自由不能单靠剪优惠券勒紧腰带获得，而是需要我们主动出击创造财富。掌握了这些理财策略，建立了成长型理财心态，我们就能取得财务成功，积累持久财富，从而实现财务自由。
原文：Saving Money Is a Sure Fire Way to NOT GET RICH—Here’s Proof刊登于Due网站，授权《大纪元时报》转载。
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