【大纪元2024年12月19日讯】（Mary Man撰文／大纪元记者信宇编译）2024年即将过去，在新的一年开始之前，为了保障财务安全，我们需要采取四个基本财务步骤。而在这之前，我们先要做一项常规的程序步骤。
程序步骤：订购免费信用报告
订购年度信用报告对我们的财务健康大有裨益。我们可以通过美国官方网站“年度信用报告”（AnnualCreditReport.com），从环联公司（TransUnion）、益博睿（Experian）和艾可飞（Equifax）等三大信用机构，获取每年一次的免费报告。
定期检视我们的信用报告至关重要，因为这个报告通常会突出显示可能严重影响个人信用评分的错误或欺诈迹象。这反过来又会影响个人贷款资格和利率等重要的财务状态。
我们需要确保每年的信用报告准确无误，并保持最新，从而可以迅速处理任何可能存在的差异或欺诈活动。这种积极主动的方法有助于保持我们的财务健康，并保护个人信用状况，从而能够防范于未然，尽早解决问题，避免造成长期损害。
财务步骤1：制定新年财务预算
为新的一年制定财务预算是实现财务稳健目标的积极步骤。以下是制定新年财务预算需要注意的要点。
- 确定目标：明确个人和家庭想要实现的目标。无论是攒钱度假、购买新家具，还是增加储蓄，有了具体的目标才能指导我们的家庭预算编制过程。
- 设立目标储蓄账户：针对每个目标，考虑开设一个单独的储蓄账户。这样我们就可以自动将工资直接转入这些账户，从而能够更轻松地储蓄，而不必每月都去重复考虑这个问题。
- 跟踪日常支出：详细记录每个月的资金去向，包括食品、娱乐和社交活动等支出。这将帮助我们确定必要时可以削减的开支项目。
财务步骤2：最大限度地利用退休储蓄
为了最大限度地利用个人的退休储蓄，我们可以考虑为个人的税收优惠退休账户提供足额资金。这些账户的供款是税前的，可以减少我们的应税收入。
对于个人退休账户 (IRA)，每年的最高供款额度为7,000美元，50岁及以上人士为8,000美元，这对于年长的储蓄者而言是一个利好的消息。
对于那些有雇主资助的401(k)退休福利计划的人来说，缴款限额甚至可以更高。我们最多可以缴纳23,000美元，50岁及以上人士可缴纳30,500美元。对于年长的打工人而言，这个更高的限额有助于他们在临近退休年龄时增加退休储蓄。
财务步骤3：重新平衡个人投资
定期检视我们的个人投资，包括股票、债券，甚至任何加密货币持有量，都是一个很好的做法。需要注意的是，市场波动会使我们的投资组合偏离预先设置的目标配置。
重新平衡个人投资可以帮助我们保持理想的风险水平，并有可能提高收益。检查目前持有哪些资产，看看它们的表现如何，然后决定是否需要调整分配。
在必要的情况下，可以更新投资的受益人。当重大的人生事件发生时，如家庭新成员的出生或其他家庭成员变化，需要更新重要账户（如退休计划和人寿保险保单）的受益人。这可以确保我们自己的资产按照自己的意愿分配，并简化当事人去世后亲人关于各项投资的处理流程。
财务步骤4：进行慈善捐赠和礼金赠送
在节日期间，慈善捐赠除了能支持有意义的事业外，还能带来税收优惠。
根据美国国税局（IRS）的规定，对符合条件的慈善机构的现金捐赠最多可扣除收入的60%，但是只有对公认组织的捐赠才符合条件，而且大额捐赠需要适当的文件证明。值得注意的是，这些报税扣除只有在逐项扣除（itemized deduction）的情况下才可行，而不适用于标准扣除（standard deduction）。
如果要在2024年申请这些扣除，必须在年底前进行捐赠。这段时间也适合向亲人赠送财务礼物。每位受赠者最多可获赠18,000美元，而无需申报赠与税。
超过这个金额的馈赠需要纳税，必须向国税局申报。这适用于在没有等价申报的情况下转移金钱或财产的案例。
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