【大纪元2024年11月28日讯】（英文大纪元记者Anne Johnson报导／孟晓闻编译）多数人都欠着债。美联储纽约分行数据显示，2024年第二季度，美国人债务额达到了17.8万亿美元，其中信用卡债1.14万亿美元。很自然许多人都想能减免债务，为了急于摆脱，一些人轻信“奇迹”的许诺，但这些往往是骗局。那么如何分辨出哪些是骗子，哪些是正规公司呢？
正规公司
正规的债务减免公司会帮你设计出减少债务的方案。方法之一是与债权人协商出一个低于总欠款的还款金额，如果你同意支付。债务公司目标是帮你减免部分债务。
他们还能帮你合并债务，把多笔债务整合为一笔，并降低利率。
正规的债务减免公司会提供债务管理服务，帮你制定出有策略的还款计划，逐步减少负债。
如何识别出骗子公司
骗子债务公司通常会主动联系你，如以下方式：
• 短信
• 电话
• 信件
有些骗子会使用自动拨号电话，即使你的电话在“勿扰名单”上。这些骗子并不知道你是否真的负债，他们只是大批发送，一旦有人上钩，骗局就开始了，这人就上当了。
骗子会承诺结果
骗子公司会承诺帮你大幅减少甚至完全消除债务，或提高你的信用评分。如果有谁做出这种承诺，很可能就是诈骗。正经的公司不会这样保证，尤其在还不了解你的债务情况下。
正规债务减免公司在决定合作前，会详细了解你的财务状况，评估是否能帮到你。而骗子公司往往会在还没看你任何文件时就拉你加入。
骗子会索取高额预付款
骗子公司会在开始为你工作前就索要高额费用，甚至提供所谓退款保证。
美国联邦贸易委员会规定，禁止提前收费。
骗子可能会声称这些费用是给你的债权人的，但实际上，诈骗公司会把钱私吞。
正规公司会在债务清算工作完成后向你开账单，通常会根据债务减免的金额收佣金。有些公司可能会收月费，但月费不会过高。
忽视债权人 提供政府项目
如果有债务减免公司告诉你停止联系债权人，这种公司一定要远离，这样的从未有好结果。
骗子公司还会说起利用所谓法律漏洞或政府援助项目，声称这些可以减免债务。然而，并没有所谓漏洞，政府也没有针对个人贷款或信用卡债的援助，官方唯一能帮的只是让你申请破产。
正规的信用修复公司
信用修复公司会帮助你修修复信用评分，主要是纠正过时、不准确或误导性的信息。他们会联系三大信用机构，包括：
• Equifax
• Experian
• TransUnion
在接到信息后，这些机构会根据你提供的信息来进行修正。
如何识别骗子信用修复公司
与债务减免骗局类似，骗子信用修复公司也会主动联系你，并索取高额预付款。正规的公司则会在完成服务后才收费。
骗子的信用修复公司还会承诺具体结果，如提高你的信用评分。实际上，这点没人能保证。
提供“信用隐私号”
有些骗子公司会建议你购买“信用隐私号”（Credit Privacy Number或CPN），以避免破产。当然他们会想卖给你一个号，称这种号码可以重置你的信用档案，提升信用分，让你在申请贷款时更具资信。
但实际上，CPN是非法的。这些号码通常是被窃的社会安全号，或者是随机的九位数字。请记住，信用申请时，使用任何不是政府批准或签发的身份号码都属于欺诈。
同时，避开任何建议你申请雇主识别号码（EIN，Employer Identification Number）的公司，这种号码并不能代替社会安全号，这样做属于联邦犯罪。
《信用修复机构法案》（CROA）
《信用修复机构法案》（CROA）规定，信用修复公司不得撒谎，或在提供服务之前向用户收费。
工作开始前，他们必须向你提供书面合同，并且你有权在签署合同后三天内取消服务。
自己动手
实际上，你完全可以自己联系债权人，协商减免债务。一些债权人也不愿与债务减免服务机构打交道。
别害怕打电话直接联系，这样成本更低，还可避免不小心雇个骗子。
信用修复公司也是一样，你不需要靠他们来纠正信用报告中的错误或过时信息。三大信用机构都愿意和用户直接联系，它们欢迎用户去更正信息。
你可以自己去做，不要冒险，以免上当受骗。
原文“Don’t Fall for Debt Relief and Credit Scams”刊于《英文大纪元时报》
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责任编辑：韩玉#
