【大纪元2024年11月22日讯】（英文大纪元记者Mike Valles报导／赵孜济编译）家族企业的运作方式通常与传统企业完全不同。家族中的人在公司工作、长大，随着公司一起成长和成熟。
这样的轨迹会让人很难脱离这条路，因为父母或祖父母总是告诉家人该做什么以及如何做。这可能会使老年人更难将权力交给年轻一代，但这最终需要发生。
选择合作伙伴时要小心
让你的兄弟姐妹或亲戚成为合作伙伴可能会很棒——在一段时间内。但是，你们迟早会有关于企业应该如何发展的争论，然后拥有自己企业的乐趣就消失了。它最终会摧毁公司，因为雇员们可能会对你，或者对你合作伙伴产生偏向性的忠诚度。
如果你需要资金来发展业务，你可能必须建立合作伙伴关系——但要花时间去做。将股票赠予亲戚以换取贷款可能是更好的选择。
制定继任计划
为企业选择最佳继任者非常重要，因为它未来的成功取决于该人。他们需要慢慢地为这个职位做好准备，随着他们证明自己有能力处理这个职位，他们承担越来越多的责任。同时，你可以与他们交谈，以确定他们对公司的目标是否与你自己的目标一致。
你可能会考虑在退休前几年有两个有前途且对企业真正感兴趣的人。你无需告诉他们正在被考虑和培训该职位，随着时间的推移，你可以根据他们的表现来确定哪位候选人可能是最佳候选人。
在执行此操作之前，你需要确保该职位的任何候选人都有兴趣留在企业内。许多年轻人通常有梦想和不同的职业道路，所以他们不一定会留在家族企业中。
制定退休计划
在开始考虑退休之前，你需要确保有一个好的退休计划。不要等到最近几年才把钱存入退休账户。通过使用退休计算器开始制定计划，以确定你需要或想要多少钱，并从中减去社会保障以获得一个现实的数字。
尽早启动退休账户
退休账户越早开始，你获得复利的时间就越多。你可以使用自雇人士的IRA、401(k)或其它账户。
如果你已经在公司中创建了股票，请记住，你的继任者可能会毁掉这家公司。如果发生这种情况，该股票在你出售之前没有任何价值。
减少你的纳税义务
存入退休账户的资金，例如传统的IRA和401(k)，可以减税，但你在提款时必须纳税。由于利息不断增长，如果你在供款前缴纳税款，你将节省税款，这也减少了你遗产的应税规模。
将你的部分资金存入Roth账户将使你能够免税提取这笔钱。将你的IRA或401(k)资金转入Roth账户。你必须为滚存的资金纳税，但还有一个好处，即不必为所需的最低分配（RMD）提取它。如果你不需要它，你甚至可以将这笔钱留在账户中为你的继承人。
Roth账户中的任何资金都必须在其中存放五年，然后才能提取而不会受到处罚。如果你有多个Roth账户，则每个账户的五年期限均适用。
考虑医疗保健费用
当你计划退休所涉及的费用时，请增加潜在的医疗保健费用。如果你或你的配偶需要长期护理，保健费用可能会很昂贵。Fidelity表示，65岁及以上的夫妇在剩余的人生中预计需要支付平均315,000美元。更糟糕的是，医疗保健成本每年都在增加。
准备医疗费用并同时省钱的一种方法是获得健康储蓄账户（HSA）。你还必须有一个高免赔额健康计划（HDHP）才能获得。对账户的供款可以免税，用于合格医疗需求的任何资金都是免税的。因为有更高的免赔额，所以你的保费成本更低。
HSA还可以用作退休账户。它赚取利息，然后里面的钱每年滚动，现金在你年满65岁后可以用于任何目的而不会受到处罚，但你必须为提款纳税。Investopedia表示，在年满20岁之前出于非医疗目的的提款将被罚款65%。
支付长期护理费用的另一种选择是购买终身人寿保险。在保单中添加长期护理附加险，如果需要，它将提取其部分现金价值并将其应用于长期护理。如果你不使用它，你的受益人仍将获得保单的面值。
从家族企业退休之前应该仔细计划。确保你的继任者在退休前接受过全面培训并了解公司的来龙去脉。商业顾问可以帮助你制定企业继任计划，以确保你不会过早退休。
原文“Tips for Transitioning From a Family Business to Retirement”刊于英文《大纪元时报》网站。
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