【大纪元2024年11月13日讯】（作者Sandra Block，出自Kiplinger’s Personal Finance／赵孜济编译）预计婴儿潮一代将在未来20年转移超过50万亿美元的财富，其中大部分将流向X世代和千禧一代。但许多人不想等到过世后才帮助他们的继承人和慈善机构。
所以婴儿潮一代不得不做一些艰难的计算。他们如何在不危及退休保障的情况下为家庭或慈善机构提供经济援助，尤其是需要支付长期护理费用时。
解决这一困境的最简单方法是推迟向家人和慈善机构提供赠与，直到你去世，届时你将不再需要生活费或长期护理费。
但是，持有财富直到去世也有其缺点。你或你的配偶很有可能活到九十多岁，这意味着当你去世时，你的孩子可能会已经六十多岁甚至七十多岁了。如果他们需要钱来支付房屋的首付或需要偿还学生贷款，那么他们等待的时间会很长。
休斯顿的注册财务规划师阿卜林‧伯克梅耶（Abrin Berkemeyer）表示，“在去世后，为后人提供财富是美好的，但如果你在世时帮助他们，你会看到你的支持如何影响他们。”
财务规划师表示，将“生前就给予”纳入你的遗产计划中，提供了一种帮助子孙实现重要目标的方法，同时也让你有机会衡量他们将如何管理你的遗产。在你活着的时候向慈善机构进行大量捐款可以帮助你确定你的钱是否被明智地使用，而且还有一些不菲的税收优惠。
不过，第一步是弄清楚你能负担得起多少捐赠。
一种策略是为你退休后的收入和支出制定时间表，这将有助于确定你每年需要从储蓄中提取多少来支付那些社会保障福利、养老金和其它收入来源无法支付的费用。
它还将让你了解你可以负担得起多少捐赠。你可能需要专业指导才能充分利用此策略，因为你需要预测你的投资回报以及你将欠的税款。财务规划师可以帮助你避免预测过于乐观的投资回报或低估你的税收。
当你六十多岁时，估计你需要多少长期护理是很困难的，财务规划师用不同的假设情况来帮助他们的客户弄清楚他们应该为这笔费用存多少钱。伯克梅耶建议存足够的钱来支付三年每天8小时的家庭护理费用。他说，虽然许多人认为他们最终会住在疗养院，但他们更有可能使用家庭护理。
在估算你需要多少长期护理费用时，需要考虑的因素包括你的健康状况、家族病史、婚姻状况和其它资金来源，例如长期护理保险。房屋净值也应该在考虑范围之内。老年人经常使用出售房屋的收益来支付辅助生活设施或疗养院的护理费用。如果你更喜欢原地养老，你可以使用反向抵押贷款来支付家庭护理费用。◇
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原文：“How to Share Your Wealth During Your Lifetime”刊于英文《大纪元时报》网站。
责任编辑：韩玉#
