编者按：富者其实一点也不特别，只是懂得从挫败中学习，学习应对人性与社会的现实。本文中剖析富者们对于工作、投资、关系、金钱的态度，让你在累积财富的道路上，减少试错，获得“时间”、“人际”、“金钱”这三种自由，掌握成为真正富者的关键。
先学会如何花钱
大家时常误解，懂得赚钱就能成为富者。这其实是错误的观点。
把水倒进水缸前，你应该先观察缸底有没有破洞。因为不管倒多少水，破洞的水缸永远装不满。
很多人忽略了这点，误以为钱就是一切，赚了很多钱，也没有成为富者。
不理智的花钱方式，有如喝盐水，愈喝愈渴，令人想要喝更多。
既然如此，我们该如何理智地花钱呢？
原则和目的必须明确
换言之，你必须树立原则，规定自己的开销不可大于收入，而且要明确交代花钱的目的。
比方说，月收入一百万韩元的你，经过百货公司时，看到了一件原价二十万的衣服正在半价促销，明明不需要，却突然买下来的话，便是违背原则。便宜不等于必要。
再举个例子，你在超市购物车中装满熟食小菜，然后申请三个月分期付款，这也是违反原则的行为。毕竟熟食小菜不能吃三个月。
借钱买皮包、车子，或者去旅行，都不是理智的花钱方式。
钱花得愈多，愈觉得贫乏，从而想要花更多钱。
假如只是因为半价促销，就冲动买下那件衣服，你也不会太常穿它。为什么呢？衣服打折通常是为了清库存，相较于生产，物流和保管费用其实更高。如果不及时出售，等到款式不再流行，将更难卖掉，成本（人事、管理、保管费用等）也会加倍成长。
厂商为了快点卖掉那些人气不高、卖得不好的衣服，宁可打折出售。那种衣服再便宜，你也不会常穿。俗话说：“便宜没好货。”那件衣服最终恐怕只会被你收在衣柜里面，根本不会拿出来穿。
另外，月入百万韩元时，治装费不该超过薪水的百分之十。毕竟新衣服不能用来维生，你还要支付生活费、交通费、伙食费、税金、房租或房贷、美容保养等各种开销。
不必合理化自己的购买行为，辩解上次买衣服已经是好几个月以前的事，那不过是在找借口。到了下个月，你依旧会找其它借口。到了下下个月，依然如故。这种坏习惯终将造成过度消费，让你老是烦恼卡债和账单。
超额的保费、定期储蓄、基金也一样。
你必须先懂得控制支出。
支出可以分成两大类：
第一种是“固定支出”，也就是每个月的定期支出，像是税金、交通费、房租或房贷、伙食费、管理费、保费、定期储蓄、基金等。固定支出须尽量控制在月所得的50％以内。假如你不知道哪些属于固定支出，可以试着检视每个月的开销项目，连续出现三个月以上的，便属于固定支出。
你可以利用智慧型手机的自动记账应用程式，或者下载网路银行交易明细，把它整理成 Excel 档案，以便记录、统整每个月的支出明细。
不需要钜细靡遗地写下每样东西的价格。以前是因为没事做，才会连豆芽菜的价格都写在记账本上。现代社会中，大家要做的事何其多，坐在桌子前记录豆芽菜价格，实在太没效率了。
自动记账应用程式能够自动帮你统计信用卡费，你可以利用它查看支出明细，也可以将内容全数转存 Excel 档案。与此同时，你也可以利用网路银行确认账户往来明细，再转存到 Excel 档案。如果好好活用这两种方式，无需一一记账，就能查看详细的月支出状况。
确认支出项目后，如果你的月收入是一百万韩元，固定支出却有八十万，就要想办法把固定支出缩减成月收入的一半，也就是五十万。最简单的方法就是减少与生计无关的开销，比如保费、基金、定期储蓄等。
舍不得已经缴纳的费用，选择继续苦撑，是很不智的行为。这是所谓的沉没成本效应，是一种舍不得迄今付出的努力，宁愿承受后续损失的现象。
尽管表面上看似赚更多的钱就能解决问题，但在这种态度下，其实不管赚多少钱，固定支出都会跟着增加。
除此之外，假如固定支出中，交通费占了很大的比例，你千万不要去买脚踏车，荒谬地说那是减少交通费的方法。那么做的目的绝不是为了减少交通费，只是想找借口买脚踏车。
购物时，切记不要使用信用卡分期零利率。十二期的信用卡分期，形同你借了十二个月的短期贷款。大部分使用分期零利率的商品，其实都是生活中可有可无的东西。况且，零利率只是行销话术，商品价格中早已包含分期手续费，当你买下那些商品的同时，已经花了更多的钱。
第二种是“消费支出”。会计术语中，固定支出的反义词是“变动支出”，意即浮动的支出。我做生意时，账簿写的是固定支出和消费支出。为了方便起见，后面就统称消费支出吧。毕竟会计术语说的变动支出较不直观，不易理解。
消费支出指的是不定期支出的变动成本，像是礼物、红白喜事、治装、美容美发、不定期税金、生活用品费用等。简单来说，固定支出以外的开销都是消费支出。
节省消费支出比固定支出更容易。使用信用卡和转账，我们就能随时确认支出。举例来说，假如你有下载自动记账应用程式，便能随时确认信用卡累计金额或账户余额，调整自己的开销。
请一边控制这两种支出，一边试算每个月的平均支出。期间愈长愈好，因为每一季的开销有可能不同，例如春天和秋天的红白喜事费用通常比较多。
计算出每月平均支出后，请试着以三个月、六个月、九个月为间隔，提高每段期间的账户余额。
举例来说，假设你的每月平均支出是一百万韩元，从控制支出的那天起算，三个月之后的账户余额必须是三百万韩元，再来是六百万韩元、九百万韩元⋯⋯以此类推。持续坚持这种习惯，你将能好好控制支出。
等你学会控制支出，也就是学会花钱以后，不管做什么都能存到钱。
有些做生意的人将公司的钱和私人的钱混为一谈，这也是错误的管理方式。请明订自己的月薪，定期从公司领薪水，另外计算公司的损益。
若是公账呈现赤字，你必须找出控制公司固定支出与消费支出的方法。如果持续亏损，就要尽快找出其它方法（结束营业等），适时做出抉择，才是明智之举。
新手总是把做生意想得太简单，就算赤字逐渐扩大，依旧茫然待在原地，期待利益出现。那可是个无底深渊。
遇到这种情况时，建议各位仔细阅读第五章“经商的态度”，做好重新出发的准备。要是不先做好准备，赔钱也硬撑下去，赤字恐怕会持续恶化，甚至转嫁到家人身上。
“天下没有白吃的午餐。”─米尔顿．傅利曼 Milton Friedman（经济学家）
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<本文摘自《富者的态度：关于工作、投资、关系、金钱的正确心态》，先觉出版社提供>
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责任编辑：曾臻
