我有一位亲戚由于信用破产的关系，铤而走险向地下钱庄借钱，为了还钱，希望我能借钱给他还债。然而我也没钱，但我信用良好，所以我向银行申请信用贷款，借给对方应急，最后亲戚也没还钱，因此我必须背债两年。
在那之后，我急切地搜集各类“别人的”故事：“乱投资的叔叔”、“爱赌博的妈妈”、“不负责任的小姑”、“融资炒股，赔光退休金的爸爸”……，花好几年的时间，把这些故事陈列、分类、整理。
整理，是为了“观察”，“探究”，直指“核心”。这是一个“俯瞰”的过程，也是一个“解题”的过程。
经过好几年的努力，我参考各种心理学家的书与论文，将所有与“家人”有关的财务困境，归纳出五大类型：
1.金钱圈问题（我的钱要给谁用？弟弟欠钱我该帮吗？）
2.金钱依赖问题（小姑离婚了，住在家里，让我付水电费？）
3.金钱义务问题（公公一个月需要拿五万元奉养金？）
4.金钱性格问题（老婆太会花钱怎么办？）
5.金钱蓝图问题（先生觉得这种生活品质就可以了，我觉得不满意）
所谓的“金钱圈问题”，指的是每一个人，对“我的钱可以给谁用？”的范围问题。比如说，我先生的哥哥，不在我的“金钱圈”内；却在我先生的“金钱圈”内；我们的范围不同，争执就一触即发。很多夫妻或伴侣，都有类似困境。
而“金钱依赖问题”，指的是由家族里的“情感依赖”转移到了“金钱依赖”。像我叔叔，依赖我爸爸、妈妈，长期索取赌资，就是典型的例子。
“金钱义务问题”，是“什么身份，该尽什么样的金钱责任”。
通常，人们会起冲突，通常是对“责任”的内容，有歧见。比如，我公公认为儿子该还房贷，儿子却有不满，这就推高了家庭冲突，造成压力。
至于“金钱性格问题”，指得是“花钱的习惯”。有的伴侣，甚至同住的家人之间，因为对吃什么、玩什么的标准不同，累积许多压力。这类压力很细微，很折磨，时间很长，对一个人存钱的效率，很有杀伤力。
最后，“金钱蓝图问题”，指的是“人生的小剧本”歧异。
每个人对自己“现在要过什么生活”、“未来要过什么生活”，在脑中有一个基本的“图像”。夫妻、伴侣之间，假如“小剧本”不同，就会吵个不停。理财的时候，有的太太不愿意省钱、不愿意承担风险，这跟她“脑中的小剧本”有关系。如果夫妻之间，剧本无法协调，所有为理财而做的努力，很容易半途而废。
这些“金钱圈”、“金钱依赖”、“金钱义务”、“金钱性格”、“金钱蓝图”问题，我统称为“理财的五大摩擦力”。 几乎每个人的“金钱与家人”困境，都能对号入座，与其相应。
细看这五大摩擦力，我陷入沉思。
分类整理的过程，带给我一种“俯瞰”的视野；这种视野，让我跟当年自己的情绪，达成更多连结。我突然能从更广阔的视野，看待当年的处境；跟当年的情绪和解，保持稳定；这种稳定，激发我的洞察力……我突然发现，这五大“摩擦力”，都指向“金钱界线”问题。
金钱界线：划分金钱使用的范围
金钱界线，是心理学家亨利．克劳德（Dr. Henry Cloud）和约翰．汤森德（Dr. JohnTownsend）在《过犹不及》（Boundaries）这本书提出的概念；在很多年前，我因缘际会读到这本书。
亨利．克劳德和约翰．汤森德提出的“金钱界线”，指的是“钱包的界线”。他们比喻，“金钱界线”，就像后院草坪的篱笆。藉由篱笆，我们才能知道，自己的草坪有多大？有多宽？我们要在哪个范围内浇水、施肥、修剪，不在哪个范围内浇水、施肥、修剪。我们能分清楚什么事“自己”的责任，什么是“别人”的责任。
每个人都该为自己的草坪负责─那是我们的“管理范围”。
想像一下，我们打开自己的浇水系统，却把水洒在了邻居的草坪上，结果过了一段时间，你自己的草坪枯萎了，邻居家的草坪却绿油油的，那么，这就是没有管理好自己“界线内的东西”，失去了“界线”。（你的篱笆圈在邻居那儿，还是你自己家？）
失去金钱界线，是很危险的；也很让人迷惑。
在金钱界线里，就是你本来应该要拥有的生活。失去了界线，你会失去你本来应该拥有的生活。
在现实生活里，如果我们动了怜悯之心，用钱帮了一些人，结果帮了一些人，却让我们变得愤怒、不满，此时，你的金钱界线就是被侵犯了。
这就好比，十六年前，大伯欠下的卡债，实际上是他“花园里的草枯萎了”，他自己应该承担，没有“浇水”、“施肥”的后果；结果，我先生却踏进他的后院，帮他除草、浇水、施肥，回过头，分身乏术，荒废了自己的后院；结果，我先生失去了“金钱界线”，我大伯失去了“金钱界线”，没有一个人，为自己篱笆里的草坪负责，最终，两块草皮，都奄奄一息。
事实上，划清界线，不但保护自己，更是保护别人。
不止我们自己该懂得照顾自己拥有的东西，别人也该懂得照顾自己拥有的东西；筑一道篱笆，不是筑一道墙；我们互相欣赏，互相协助，但不越过篱笆，代替他照顾─“爱”他，不是“成为”他。
“金钱界线”在处理“五大理财摩擦力”时，是很重要的关键能力。因为这五大“摩擦力”，都属于“界线”问题（见图表2-4）。
金钱蓝图、金钱性格，属于夫妻、伴侣之间，“界线”太过清楚，无法协调，需要“涂销”的问题；金钱圈、金钱义务、金钱依赖，属于亲戚、兄弟、父母、子女之间，“界线”太过模糊，需要“画清楚”的问题；归纳起来，都是“界线问题”。
画清楚金钱界线
认识什么是“金钱界线”
界线本来是个心理概念，但用在金钱上，代表了钱包的界线。
认出自己的“金钱界线范围”
如果有人说，你要好好捍卫你的草坪，你要为自己的草坪里发生的一切事情负责，但是，却不告诉你，你的草坪界线在哪里，你不会非常困惑吗？
学会指认“什么是自己该负责的？”“什么不是我该负责的？”为自己的钱包拉出清晰的篱笆，我们才能过上更好的生活。
应对自我怀疑与困惑
学会应对“我是自私吗？”“我是不孝顺吗？”“我会伤害到别人吗？”这类的“自我怀疑”。
涂销金钱界线
认识自己与伴侣的“金钱性格”、“金钱蓝图”
重新整理彼此的“生活憧憬”、“现状定义”、“花钱习惯”，指认彼此的差异。
找出消弭、和谐共处，协力前进的策略
用有效的心理学方法，协调彼此差异，互相谅解，订出理财目标、协力前进。我们可以保持冷静，学会怎么拒绝家人，怎么面对内心，跟压力说不，不放弃自我控制，显示出真正的自己，拒绝经历沮丧、纠结的金钱困境。
不学会“拉出”这条线、“消弭”这条线，你的金钱生活、理财历程，绝不可能一帆风顺。
