不久前，我的朋友史帝夫请我协助他做财务规划。史帝夫约莫四十岁，有两个即将要就读大学的孩子。他突然意识到退休生活距离他并不遥远，感觉退休生活即将“成真”，他想要确认自己是否做了正确的财务规划。
在我们讨论完他的价值观和目标后，我询问他对自己的财务定位。
没想到他自己也不太确定。
史帝夫现在是一家大型企业的财务长，尽管他能清楚掌握公司的财务方向，但提及自己的财务时却是模糊不清。
其实，史帝夫并不是唯一一个这样的人，大多数的人都不是非常清楚目前的财务定位。一部分的我对于这一点不免感到惊讶，因为从许多方面来说，评估自己现在的财务定位应该是财务规划中最简单的面向。毕竟，你不需要推测未来，或是认真地思考对你而言最重要的事，唯一要做的就是计算你的资产与负债。
然而，另一部分的我却可以完全理解你只是不想知道而已。
为什么清楚知道自己目前的财务状况会如此困难？
在我们一开始检视资产和负债时，立刻就被迫面对曾经犯下的错误与过失，而我们可能已经花费数个月或数年试图遗忘。即便是很小的债务都会让我们想要逃避。一个朋友告诉我，她把医疗账单放在抽屉里几个月，直到她被催款公司追讨为止。全都只是因为她不想面对错误的决定，对于当时没有向保险公司申请理赔而后悔莫及。
债务如同滚雪球般愈滚愈大，大笔债务可能会成为压垮骆驼的最后一根稻草。一位女士在数十年前借了6,000美元的助学贷款，多年来她常会因为这笔债务而难以成眠，但却一直不想要面对，当她终于去电询问银行这笔贷款时，才发现6,000美元的贷款已经增加到34,000美元了。
这些问题很棘手，我们往往会隐匿问题：到底要如何处理如此庞大的债务？这些债务是否会让我之后的生活无法喘息？我们能不能等到有更多钱的时候再面对这些债务？
一旦准备好要面对这些债务，就能实现财务规划，避免如今的处境，实际上长期逃避问题只会导致财务规划更加窒碍难行。
要解决债务的痛苦处境并继续真正处理问题，唯一的办法就是必须先放下情绪，让自己好好面对问题。如果你已经做出错误的财务决策，想一想有什么方法可以让你继续前进。如果你的伴侣曾经毁了你的预算，而买下尚未付清的高单价零售商品，请原谅你的伴侣，想想有什么方式能解决债务，并且从错误中学习。
这个过程会使你放下心中的芥蒂与包袱，但并不是要你立刻就想出解决债务的对策。在本书稍后会指出如何让你的财务回归正轨。现在，你需要做的就是清楚知道自己的财务定位。没有厘清定位的话，你就无法达到财务目标。
现在，你可以暂时忽略你的目标，不用立刻想出解决办法，而是要在建立资产负债表前先厘清自己的财务定位。
摘自《告别零存款！下个月的薪水这样存》商周出版社
责任编辑：颜静莲
