【大纪元2011年05月02日讯】（大纪元记者杨静瑾、冯霁月加拿大蒙特利尔综合报导）加拿大咨议局4月27日发布报告表示，目前就业比较稳定，消费者信心回升。而加国房地产数据显示，过去10年来加国房价飙升，专家虽然对房市存乐观态度，但不免有泡沫疑虑。专家分析指出，加国住房承担能力虽说稍有改善，但是不会长久，本国人债务近年来增加的幅度令人担忧，加上央行可能在下半年前升息，因此，此时买房人如果入市应谨慎，应视个人实际经济状况而定。
消费信心增加 就业形势现明朗
加拿大咨议局本周三发布的全国性调查结果显示，加国消费者信心有所增加，但是依然不如经济萧条前水平。4月份的消费信心指数达到87.7，比上个月上升了4个点，主要反映在购买大桩货物的意愿和对就业前景的信心上。
加拿大咨议局指出，其3月份招聘指数上升了10.4%达125.3，这是该机构自2005年起收集数据以来的最高水平。该指数跟踪3月份、整个大约80个的网上求职网站发布的新的、不重复的工作数量。自今年初，该指数已在上升，最新的增长也是迄今为止规模最大的月增长。
个人经济乐观 基于房市不可靠
根据多伦多广告代理Bensimon-Byrne最新发布的季度《消费学报告》中，加国人对个人经济状况普遍感到乐观，但是这种乐观主要来源于近年来的房屋价格飞升。这份报告说，60%在去年11月底接受调查的人表示他们的个人经济状况比一年前好转，超过8成的人希望今年会更加好。
负责进行调研的甘道夫集团主笔者赫尔勒（David Herle）指出，这种仅仅寄托在房价上的乐观实际是很脆弱的。因为他们的调查还发现，许多接受调查的人同时反映，他们的花费更高了，收入更少了，工作没那么稳定，而投资也一落千丈。很多人指靠着房屋增值来养老，如果房价下降，那么相当数量的人“真的不知道他们将会怎样退休”。
另外的担忧还有，如果利息上升，还贷付款增加，房屋净值信用贷款的费用也会增加。赫尔勒因此也表示，希望央行考虑到下次升息对消费者信心的影响。
加人经济压力仍然大
道明加拿大信托（TD）上周公布的去年12月份进行的全国储蓄调查报告显示，经济复苏尚未惠及个人，经济压力使 越来越多的加拿大人感到不堪重荷。近三分之一的加拿大人没有足够的基本生活费用，过半的加拿大人觉得很难或无法拥有积蓄。报告发现许多加拿大人难以攒下积蓄是因为他们将收入用于还债，而导致无法支付全部生活费用和其他开销。受访者的主要经济支出包括：退休储蓄（73%），还清信用卡（72%），购买大件或休假花销（53%）。
不过道明的调查显示，不是所有人都如此拮据。近1/3的加拿大人有可供4个月以上生活的储蓄以备不时之需；3/5的人至少能将部分的薪水存下来；1/4的人可以储存工资的10%以上。
另外，皇家银行（RBC）上个月的一份在2～3月份间进行的调查显示，因为需要增加收入而退休后返聘的人数激增；而且很少加拿大人能在退休时无债务。皇银另外在4月中旬的一份报告显示，由于物价和油价上升，加国大约一半的民众表示明显受到开支威胁。
房市看稳 但价格不会永远飞涨
知名住房经济师顿宁（Will Dunning）根据加拿大按揭与住房公司（CMHC）的数据得出，1988年3月年平均增值4.9%，而过去10年的平均房价增长高达8.3%——可以看到这个涨幅几近是之前的2倍。过去十年是地产投资的黄金时期，但这种升幅不可能持续下去，顿宁表示，虽然他不会说加国房市将面临着大幅修正（房价下跌），但是“我们将看到相当长一段时间里，房价会在+/-2%之间适度地调整”。
皇家银行（RBC）在最新做出的住房承受能力报告中指出，“加国全境内，过去10年来房价的高涨很可能到了尽头”，未来一段时间增长将非常缓和。这也是比较乐观的分析。
皇银3月份说，加国住房承担能力稍稍有改善，但是不会持久。
综合业界分析，加国房价不可能持续飞涨的短期因素主要有房价、收入、房负和利息等，长期的因素还有地理人口结构的改变。
加国人口老龄化，如果排除外来移民的因素，未来10年可以预计到待售房屋的增加，买主减少的现象，势必会影响到住房需求和房价升值的可能性。
房市并不是稳定上升的，顿宁举了个特殊的例子：多伦多转售房平均房价从1989年4月的280,121元曾跌到1996年2月份的192,406元，降幅31%。
入市需看自己实际情况
皇银一份调查报告还指出，很多买房人买房时依赖于银行和经纪人的建议。而《环球邮报》个人理财专栏作家卡里克（Rob Carrick）提醒，地产和贷款经纪能为你提供一些有用的指导，但是他们的目的在于推销贷款和房屋。
有能力支付最少5%的首付款项并不意味着你具有购买房屋的能力。购买房屋所带来的一些附加费用，例如搬家、买家具、法律费用，需要缴付的房产税和水电费等，可能会让你再承担上相当于2～4%房价的费用。
对于加国最近出现抢购房屋，尤其是在房价偏高的城市尤为显着的现象，买家是否适合在此时入市，卡里克建议，可以从几个方面自我辨识：
每个月需负担的按揭还款和其他债务，加上每月分摊的房产税和水电费，总和不应超出家庭总收入的40%（贷款机构所允许的比例）；与贷款机构探讨过未来还款计划，无论未来几年利息上涨幅度大或小，都应能从容面对还款；买房人已经有了一个良好开始的、为将来退休准备的储蓄计划，能看到在买房后最初的几年依然有能力继续退休储蓄计划，能为孩子定期投资教育储蓄计划（RESP）。如果有计划翻修房屋，不应以牺牲家庭出游和动用紧急费用为代价。
买房要有投资概念
而加国知名地产投资专家坎贝尔（Don Campbell）认为，就算是买房自住也需要有投资的概念，在借鉴过去的数字之外，更主要的是，在选择地理位置、贷款方式和决定房负能力的时候都要多方面考虑：
如果房产所处地区的发展前景、就业机会良好，未来房市就一定不会衰退。另外记得跟贷款经纪或银行讨论还贷的方式，例如有一个诀窍是，使用较低的浮动利率，但是总是按照5年期固定贷款的还款计划支付所能承受的最高金额，5年下来还款金额一样，但是使用浮动利率你会看到最后剩下的贷款本金相对按照固定利率贷款少许多，因为你多付出的金额都直接还到本金里去了。
卡里克也说，你可以得到的最长还贷期是30年，但是25年期还贷更合情理。设想你在30岁买房，30年还贷期，如果以双周加快还款计划，在没有交预付款的情况下，大概会在26年后还清债务，如果你计划在65岁退休，仅有9年时间帮助孩子支付大学费用和为退休做准备。
对于是否决定要买房，最后的思量还有，你打算住多久。专家表示，如果不是长期，5年后搬家的费用大概就能花光你在这5年里积累的资产财富，那么，也许租房会是你目前应有的选择。
