【大紀元4月19日訊】人們通常認為人壽保險僅僅是對受益人有價值﹐然而一個人如
果擁有終生壽險保單的話﹐對其自己一生都有許多益處﹐所以終生壽險無論對被保人
本人生前和其親屬都有著重要的價值。
人壽保險最基本的功能是保障你家庭未來財務上的安全。從保單中所獲得的保額是
較大的一筆資金﹐通常用它來支付最後的花費﹐彌補失去的收入﹐使其家庭維持原
有的生活水平。純粹的保險保障作用是很有價值的﹐與此同時﹐幾乎與保障價值等
同的其它各種益處﹐在終生壽險中充份地體現出來。
事實上﹐人們在自己的一生中﹐可隨時看到終生保險的其它益處。即使你的孩子上
了大學或成家立業離開了你﹐同時你也付清了房屋貸款﹐終生壽險仍可以在不同的
情況下發揮其作用﹐而這些不同的情況是許多人普遍遇到的。終生壽險對在不同情
況下﹐ 發揮其解決 問題的功能﹐我們稱作“生活益處”。
一. 現金值延稅積累﹕
在終生壽險中﹐對被保人生前最重要的益處就是現金值延稅積累。延稅積
累現金值的好處意味著﹐你所有積累的現金都可以為你工作﹐而不是其中部份現金
要用來向政府繳納收入稅﹐從而加速你的現金積累。如果被保人不幸過世﹐根據其
人所擁有的保單的特點﹐現金值可以被包括在保額中﹐即保額加現金值﹐也就是說﹐
家屬可以得到的金額全部免稅﹐並免除法律上的遺囑認證的程序﹐以及整個程序過
程中的花費。
被保人可以從終生壽險中通過貸款的形式提取現金。例如﹐幫助購買房子﹐支付孩
子的大學教育﹐或者是補充退休儲蓄。記住﹐當你付回貸款到你保單裡去的時候﹐
你是在真正為你自己付款﹐這樣可以使你的保單恢復到最大價值﹐根據保單特點﹐
你仍然可以有直接部份提取現金的另外選擇。
二. 分紅﹕
擁有終生壽險的持有者仍有資格參加分紅﹐並用分紅的部份支付保金。紅利的產生
是根據實際的死亡率﹐管理費用﹐繳稅以及投資的結果與預估上述因素之間的差別。
多年來﹐實際的結果總是好于公司保守的預估﹐從而產生了余額﹐用此余額來支付
保單持有者的紅利。
紅利的分配是在保單持有者每年的週年日時分發的。因為紅利被看做退回的保金﹐
所以紅利部份不需繳稅（除非整個紅利部份超過你所付保額）。如紐約人壽保險公
司從1990年始﹐共分發給她的保單持有者145個億的紅利。保單中的紅利可以繼續掙
取利息﹐享受延稅積累的益處。由於每位保單持有者都有權力選擇怎樣使用紅利﹐
所以他們可以從紅利中獲得現金﹐作為平時收入的補充部份﹐或者用紅利購買更多
的保額﹐（這些更多的保額可以進一步產生更多的現金值和紅利部份）。通常用紅
利購買的多餘的保額部份不需要查體和證實被保人的健康狀況 及可保性。長年以往﹐
人們可以看到現金值和紅利的延稅累積作用。
（待續）
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