【大紀元3月26日訊】(本報按)特邀陳昱霖博士主持系列講座「規劃成功幸福的人生」，提供讀者實用可行與生活息息相關的多元化資訊。主題有事業創業﹔投資理財﹔退休預備﹔財富轉移﹔幸福家庭和品質生活。陳先生早年獲得醫學工程博士，曾在世界最大的醫療產品/器材公司主導產品的研究開發，研究論文獲得美國藥學科學院最高的榮譽伊博獎（Ebert prize），他廣泛的興趣引領他進入財富理財規劃的領域，他精研古今中外成功者（各領域）的成功法則和共同的特質，知行合一、創業有成，除了財富規劃領域外，在短短幾年建立了年營收有千萬美元的事業﹗陳先生平易近人又熱心助人，提拔後進鼓勵輔導有志創業者去規劃成功的事業和幸福人生。
本專欄每兩週一次為公開互動的園地，歡迎大家發表感想，貢獻智慧和寶貴的經驗，一起來耕耘這個園地，使大家都能受益得造就﹗歡迎來函報社或者直接聯繫陳先生，交換意見和心得。電話﹕（973）626-0754﹔傳真﹕（973）564-8891。
第十一篇﹕退休預備的財富觀和退休金的計劃（四）
問﹕如何選擇「業餘時間」的投資（副業的投資）﹖
答﹕賺錢養家者除了用一部份的「業餘時間」在家庭生活和娛樂享受天倫之樂外投資「業餘時間」（一星期10~12小時）來從事某種有收入的副業就能累積更多的資金來投資致富，也是保障家庭經濟安全的預防策施。副業的選擇雖然是見仁見智我和大家分享副業選擇要考慮的重要因素如下﹕
一，個人有興趣或有專長可發揮的副業﹕像教學生音樂或美術，當顧問或教技術/技能的課，教補習班等。
二，有需求（市場）的副業﹕像服裝設計為人改衣服或做衣服，，美髮或護膚技術，會做港式「點心」或糕點供應商家或團體、學做日餐的壽司供應商家或團體，當家教或學生課後輔導，運動教練，電腦維修技術員等。
三，需要有執照和有技術性的副業﹕冷暖氣維修技術員、水/電維修的技術員、電腦特殊軟體應用的技術員、開計程車等。
四，需要有執照和專業性的副業﹕房地產經紀人、各種保險的經紀人、房貸經紀人、家庭護理士、房地產評價員等。
五，作生意（創業）﹕利用「業餘時間」做生意（合夥做生意、投資別人的生意學做生意、參與優異的傳銷行業學做生意和創業）。
上述選擇副業（五大重要因素）所舉的例子祗是拋磚引玉為提供大家一些思考的方向來選擇副業，一般而言，需要有執照又要有技術性（或專業性）的副業，需要用較多的時間去
學習和考執照，其報酬較高﹔有需求（市場）的副業（不必自己開發市場找客戶）適合個性較內向的人去從事的副業（強制性需要的商業保險、房屋/汽車保險、醫生/牙醫的醫療過失保險等等），利用「業餘時間」學做生意（創業），學會了做生意（創業）的技能，將終身受益，增加成功致富的機會。在此要先和大家分享的是投資「業餘時間」做生意（創業）。
問﹕為甚麼做生意（創業）是人生事業生涯的好投資﹖
答﹕根據統計資料，富有（經濟獨立）的人祗佔 5% 的人口，這些富有的人有75%（四分之三）是經商（做生意或創業）致富的，祗有25%來自繼承巨額遺產或大公司的專業高層經營主管。如果您想成功致富（5%的人口），當以經商為主要目標，可是談何容易，因為第一年經商失敗高達90%，其失敗的原因並非生意的模式（Business Model）不對或不好常是資金週轉不靈（Cash Flow Problem）無法支撐而失敗，因此資金不足或是自己暗中摸索（try and error）做生意的風險就很大，為了降低做生意沒經驗的風險，連鎖店（Franchise）的生意就應運而生買連鎖店來經營會成功的原因在於買了整套「經營管理/生意運作的制度和方法」（buy know-how）連鎖店的經營需要全職暫時不討論，在此我們先來探討如何投資「業餘時間」來學做生意（創業），有三種方式﹕
一，投資一些資金與人（有經驗）合夥做生意，利用「業餘時間」參與經營管理和生意運作二選定要學的生意行業，利用「業餘時間」被僱用，以便學生意的運作和經營管理。三，選定傳銷公司投資您「業餘時間」和小資金來學做生意，學好傳銷的生意等於學會了做
生意所需要的十八般武藝。在此先來探討「傳銷行業」（Network
Marketing Industry）整體的傳銷行業目前是一年有800億美元（$80 billion）的產值（營業額），是一個成長迅速的行業（Industry），是造就最多富翁（經濟獨立者）的一個
行業﹗因為傳銷公司的良莠不齊，造成很多的爭議（controversial），因此常被忽視，甚至「敬而遠之」。著名哈佛大學商學院針對「傳銷行業」曾做了客觀的調查和研究分析，其報告指出有200多家美國大學商學院都在教「傳銷的市場行銷學」（Network Marketing）,因為傳銷是一種非常有效率的市場行銷法，有些大公司都在採用傳銷法來推廣新產品或是擴大產品的市場佔有率。這份研究報告還總結如何選擇優異的傳銷公司來創業。因為傳銷行業是未來最有發展潛力的行業之一，這個行業可讓大家有機會利用「業餘時間」來開始學做生意或創業﹕下期將繼續和大家探討傳銷行業的遠景和如何選擇傳銷公司來創業。
問﹕如何選擇退休儲蓄的投資﹖
答﹕退休儲蓄的投資選擇最好能有延稅（或免稅）複利成長的好處，上期提到股市指標年金的投資是美國主流投資的熱門項目，一年有幾千億的資金投資在股市指標年金，除了有延稅複利成長的優勢，又保證每年正獲利就鎖定，而負獲利（損失）的年度就保值（零獲利）而不會被倒扣，雖然成長的最高值受到限制（Cap），兩位數字（10~30%）的成長都有可能，又是零風險（沒有負獲利）的投資﹗股市指標年金的選擇除了要看股市指標的種類（S&P 500, DJI-30, NASDAQ-100,…）外，又要留意年獲利成長的計算方式（日平均Daily Average），月平均（ Monthl Average），週年點對點（Annual Point-To-Point），月點對點（ Monthly Point-To-Point）的選擇，能全部提取的時間長短（有5年、7年、10年、12年等）和有無「獎勵金」（Bonus）的選擇﹗一般而言，短期（5年或7年）的股市指標年金沒有「獎勵金」，週年點對點和月點對點的年獲利會較高，目前最受歡迎的股市指標年金是有「獎勵金」又可選擇「月點對點」複利成長的年金。 ◇
(http://www.dajiyuan.com)
