【大紀元2025年04月06日訊】（Peter Daisyme撰文／大紀元記者吳蔚溪編譯）如果從法律訴訟或其它來源得到了很多錢，你可能能夠更早退休。然而，你必須採用正確的財務策略、合理規劃，並建立一個能夠支撐你餘生的財務體系。
和解資金的繳稅問題
一旦完成和解談判，你需要了解和解資金的繳稅問題。你可能需要繳納一定的稅款，也可能無需繳稅，這取決於你的居住地和索賠的性質。
和解資金中，有幾項是免稅的，包括：
• 用於補償你在人身傷害事件中，因受傷或患病而產生的醫療費用。
• 因這些事故造成的痛苦和精神損失的賠償款。
• 因事故導致的精神和情緒創傷的賠償款。
• 與生活質量下降相關的任何形式的補償，例如喪失配偶等。
然而，以下幾項賠償款需要繳稅：
• 用於補償因事故造成的工資或福利損失的賠償款，因為工資或福利本身通常需要繳稅。
• 因事故導致財產損失（如修理或更換汽車、個人物品）的特定賠償款。
• 懲罰性賠償款（通常對企業徵收，以防止其進行特別惡劣的行為）。
管理一次性付款和結構化和解資金的稅務問題可能具有挑戰性，因此建議你直接與稅務專業人士合作，以確定你納多少稅。
高級財務管理策略
當你接近退休時，你需要採取高級財務管理策略。在這一階段，你無需精確計算每一美元的投資去向，但你應該對自己的退休生活有一個整體規劃。
以下是你可以從哪些方面著手的關鍵點：
開支規劃
你的退休開支會是多少？你的房貸是否已經結清，還是需要繼續還款？你每月在日常必需品（如食品、水電費和交通）上的花費是多少？你希望過什麼樣的生活方式？這是否會帶來額外的開支？例如，你是否想每年去度假幾次，還是願意過簡單節儉的生活？
了解長期變化
你的開支預測可能適用於退休後的最初幾年，但你還需要考慮可能影響未來支出的長期變化。通貨膨脹無疑會影響你的購買力，房產稅可能會上漲，你依賴的某些福利未來可能無法持續。此外，醫療費用可能會增加，你的需求也會有所變化。
風險分配
你願意承受多大的風險？如何在投資組合中分配風險？你是希望儘可能穩定和可預測，即使這意味著收入較低、回報率較低？還是願意承擔更多風險，以換取更高的回報？一般來說，年齡越小、財務狀況越靈活，你的風險承受能力就越高。
在分析了這些因素之後，你應該能夠大致計算出退休所需的收入水平。
例如，假設你的月支出預計為4,000美元，並且你知道未來某些費用可能會上漲。那麼，如果你的目標月收入是5,000美元，這應該足以覆蓋你的生活開支。尤其是如果你願意在未來減少奢侈開支，或者如果你預計未來會有重大財務變化（如還清房貸）。
知道月支出預計金額後，你就可以反推。如果你得到了一筆結構化賠償金，可以直接拿來和你預計的支出和收入做對比。如果你每個月需要5,000美元才能過得安心，而你的結構化賠償金每個月正好支付你5,000美元，那你就不用再繼續算下去了。
可能遇到的挑戰
不過，對大多數退休人士來說，情況往往沒那麼簡單。你的結構化賠償金可能無法滿足所有的生活需求，或者你拿到的是一筆一次性的賠償金，還得想辦法怎麼管理這筆錢。
在這種情況下，你很可能需要進行投資。但問題是：你到底需要投資多少錢？又該怎麼管理這些錢？
「4%規則」是一個很好的起點。「4%規則」是一種簡單的經驗法則，可幫助你估算每年可以從投資中提取多少資金，而不會耗盡本金。在適當的資產配置下，大多數人每年可以提取最多4%的本金，而不必擔心儲蓄枯竭。
如果你的月支出預計為5,000美元，那麼你的年支出將是60,000美元。按照4%規則計算，你需要150萬美元的本金投資才能維持支出。
可考慮投資的資產
那麼，你應該如何管理這筆本金呢？
股票
股票是最受歡迎的投資之一，因為它們允許你投資於大型公司並分享其利潤。當然，一些股票比其它股票風險更高，但總體而言，股票通常能夠在適中風險的情況下提供可觀的回報。特別是一些優質股票會定期支付股息，為投資者帶來穩定的收入。
債券
債券通常比股票更安全，但其回報率較低。因此，它們經常被用來平衡投資組合的風險。
房地產
你還可以選擇投資房地產。出租物業可以為你帶來持續的收入，並超過你的日常開支，儘管你得負責管理出租物業。但是，如果你希望更省心，可以投資房地產投資信託基金（REITs），這種投資方式更類似於股票。
共同基金和交易型基金（ETF）
共同基金和交易型基金（ETF）使你能夠同時投資於多種資產。這是一種方便的投資方式，能夠幫助你平衡投資組合，同時減少個人決策的複雜性。
大宗商品
一些投資者還會將大宗商品（如貴金屬）納入投資組合。根據不同的大宗商品，這類投資可能用於對沖風險，或者僅僅是為了實現更廣泛的投資多元化。
平衡和調整投資組合
隨著時間的推移，你可能會希望調整投資組合。隨著你的風險承受能力降低，或者隨著你投資經驗的增加，你可能會希望從某些資產中撤出資金，並將其投資到其它資產上。建議你至少每年審查一次投資組合，即使當時不進行任何調整。
管理結構化和解付款
如果你有結構化和解付款，並且可能還有其它退休收入，以下策略可以幫助你在長期時間內保護自己的財務狀況。
量入為出
始終量入為出。你的退休收入可以讓你每月支出5,000美元，但如果你努力將生活開銷控制在4,000美元左右，你就擁有更充裕的財務緩衝。如果某些支出增加，你也不會因此感到壓力。如果你將節省下來的額外資金用於儲蓄或投資，你的財務安全性會更高。
增加額外收入
同樣，你可能希望在仍然有能力工作時增加額外收入。可以考慮從事兼職工作，或者通過某些興趣愛好賺取額外收入，這將極大地提高你退休生活的穩定性，尤其是在未來。
降低退休開支以確保財務穩定
如果你希望退休生活穩定可靠，可以考慮採取措施降低退休支出。以下是一些可行的策略：
縮小居住規模
一種選擇是縮小居住規模，搬到一處較小的房子，以減少維修費和整體開支。
搬遷
搬遷也可以幫助你節省大量資金。你可以選擇搬到生活成本較低的地區，或者搬到公共交通便利的地方，以減少交通開支。
精打細算購物
精明購物、精打細算也能幫助你節省資金。即使是簡單的事情，比如選擇在價格更實惠的超市購物，每月都可能節省數百美元。
保持健康
退休期間，醫療和健康支出往往是最主要的開銷之一。要想把這些開支降至最低，保持健康至關重要。你可以通過以下方法保持健康，比如均衡飲食、充足飲水、堅持體育鍛鍊。此外，充分利用預防性醫療服務也是一個好策略。
利用免費的愛好、活動和資源
最後，儘量通過免費的興趣愛好、活動和資源來豐富自己的生活。不是什麼事情都需要花錢。
原文：How to Handle Retiring After Receiving a Large Sum刊登於Due博客網站。
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責任編輯：韓玉#
