【大紀元2025年04月10日訊】（大紀元記者楊旭綜合報導）由於淨息差收窄，經營壓力加大，近期中國各地的中小銀行紛紛下調存款利率，最大降幅40個基點。但中國的居民存款定期化趨勢仍在加劇，2024年中國居民定期存款占存款餘額比例創下新高。
淨息差=（銀行全部利息收入-銀行全部利息支出）/全部生息資產。
淨息差收窄 多家中小銀行下調存款利率
綜合北京商報、證券時報等多家媒體的報導，進入4月以來，中國各地的平安銀行、遼瀋銀行、眾邦銀行、新安銀行等中小銀行，密集啟動了存款及大額存單利率下調的舉措。
平安銀行宣布，從4月8日起，該行某存款產品3年期存款利率，將從2.05%降至1.65%，下調了40個基點。
遼瀋銀行則是從4月7日起，1年期、2年期、3年期、5年期定期存款掛牌利率，分別下調5個基點、15個基點、15個基點、10個基點，降至1.95%、2%、2.05%及2.1%。
新安銀行4月4日起，2年期和3年期儲蓄存款產品利率分別由之前的2.8%下調至2.65%、2.6%，這是該行年內第三次下調存款利率。
眾邦銀行從4月1日起，3年期、5年期大額存單利率分別下調20個基點和40個基點，降至2.4%和2.5%。
此外，利率調整後，廣東普寧匯成村鎮銀行2年期、3年期、5年期定存利率分別為2.0%、2.3%、2.35%。廣西西林農商行2年期、3年期、5年期定存利率分別為1.60%、1.90%、1.95%。
據國家金融監管總局公布的數據，民營銀行2024年四個季度的淨息差分別為4.32%、4.21%、4.13%、4.11%。隨著淨息差持續收窄，民營銀行的整體利潤也呈下降趨勢。2024年，19家民營銀行的利潤總額為188億元，平均每家銀行利潤不足10億元。
至於存款利率下調的原因，產業經濟資深研究人士王劍輝指出，一方面是因為「開門紅」（開年促銷活動）收官，下調利率是銀行主動調整負債成本的一種策略；另一方面，中小銀行高成本存款占比多，為緩解淨息差壓力，通過下調存款利率來減少負債端成本，穩定利潤。
居民定期存款占比創新高 銀行負債管理面臨挑戰
雖然近幾個月中國各地銀行的存款利率一直保持著下行態勢，但是A股上市銀行已發布的財報數據卻顯示，中國居民存款定期化的趨勢並未扭轉。
北京商報認為，近年來，受居民風險偏好下降，更傾向於保本保息的產品，理財、基金等投資渠道收益不佳，導致資金回流多因素影響，存款定期化現象依然顯著。
截至2024年末，交通銀行活期存款占比33.08%，同比下降1.25%；定期存款占比則高達64.98%，同比上升1.08%。
工商銀行定期存款增加11018.11億元，同比增長5.7%，活期存款雖增加了1716.08億元，但同比增長1.3%，不及定期存款增速。
建設銀行也存在同樣的情況，該行定期存款15.50萬億元，同比增加5.44%；活期存款12.18萬億元，同比增加1.34%。
此外，招商銀行零售客戶活期存款日均餘額占比為48.32%，同比下降8.42%；定期存款占比則由2023年的20.42%提升至22.57%。鄭州銀行的活期存款同比下降8.18%，定期存款則同比增長38.17%。
央行《城鎮儲戶問卷調查報告》顯示，2024年二季度傾向於「更多儲蓄」的居民占61.5%，相比2019年末上升15.8個百分點。
界面新聞報導，長期以來中國居民定期存款餘額占居民存款餘額的比例穩定在60%左右，2019年後出現明顯的上升。央行數據顯示，2024年該比重為72.7%，創出歷史新高。
居民存款「定活比」由之前的「六四開」轉為目前的「七三開」。以前居民存100元，有40元是活期存款，而現在只有30元是活期存款。
《北京商報》4月7日報導指出，中國儲戶存儲長期存款的意願依舊強烈，存款定期化趨勢依舊不減，令銀行負債管理面臨挑戰。
責任編輯：孫芸#
