【大紀元2025年03月05日訊】（Deanna Ritchie撰文／大紀元記者趙孜濟編譯）新的一年已經來臨，現在應該重新評估財務目標，並為安全退休制定計劃了。畢竟，無論距離退休還有幾十年還是只有幾年，現在做出有意的財務計劃將在未來帶來回報。
為了確保退休後的財務安全，以下是全年堅持的十大財務計劃和建議。
1. 增加退休金投入
增加對退休計劃的供款，例如IRA、401(k)或其它儲蓄計劃，以確保退休後的財務安全。如果你還沒有這樣做，每年增加1%～2%的供款是一個好主意。隨著時間的推移，即使是小的增長也能累積成可觀的金額。
建議：
• 你可以自動化供款，使其在收到薪水前被扣除。
• 每次加薪時，增加供款。
2. 多元化投資
僅由一種投資類型組成的投資組合可能存在風險。然而，一個多元化的投資組合包括對股票、債券和房地產等多種資產的投資。這將風險降到最低，並最大化潛在回報。
建議：
• 每年進行一次投資組合審查，並在必要時重新平衡。
• 向財務顧問尋求建議，以確保投資符合自己的風險承受能力和長期目標。
3. 償還債務
高息債務可能會損害你為退休儲蓄的能力。因此，你的首要任務應該是還清信用卡、個人貸款和任何其他高息債務。
建議：
• 通過使用債務雪球或雪崩方法（avalanche method）保持動力和專注。
• 除非絕對必要，避免欠下新的債務。
4. 探索年金選擇
在退休時，年金可以提供穩定的收入來源。因此，它們是多元化退休計劃的重要組成部分。查看固定、可變和指數年金，看看哪種最適合自己。
建議：
• 諮詢財務規劃師，了解年金的優缺點。
• 如果你不確定，可以從小額開始，隨著信心的增長進行調整。
5. 建立緊急基金
即使在退休後，一個穩定的緊急基金也是必不可少的。為什麼？對於意外支出，它可以防止你不得不動用退休儲蓄。
建議：
• 在高收益儲蓄帳戶中至少預留三個月的生活費用。
• 每月自動轉移你的緊急基金。
6. 推遲社會保障福利
將社會保障福利推遲到70歲可以顯著增加你的每月提款。如果你的健康狀況良好並且預計壽命長，這種策略將非常有益。
建議：
• 使用在線計算器（如SSA提供的這個）計算推遲福利的影響。
• 制定預算，以便在生活中晚些時候不需要依賴社會保障。
7. 削減不必要的開支
現在削減預算可以加速為退休儲蓄——即使離退休還很遠。首先，通過評估自己的消費習慣找到減少支出的方法。
建議：
• 跟蹤自己一個月的支出，以評估自己的消費習慣。
• 對可自由支配的支出，需要衡量「哪些是必須的」，「哪些只是自己的慾望」。
• 使用像Rocket Money這樣的工具。這個應用程序可以幫助你降低帳單、跟蹤支出、跟蹤信用評分並取消不必要的訂閱。
8. 利用追趕貢獻
如果你年滿50歲或以上，你向退休帳戶的供款就可以超過標準限額。
2024年和2025年401(k)的額外供款限額為7,500美元，加上23,500美元的年度貢獻限額。2024年和2025年IRA的額外供款限額為1,000美元，加上年度貢獻限額。
此外，從2025年開始，60至63歲的個人可以增加他們的退休供款。這被稱為「超級額外供款」。在那些年份，追趕金額將為11,250美元。然而，雇主可以選擇是否做出這一改變，因此每個計劃贊助商可以自行決定。
建議：
每年審查自己的帳戶的額外供款限額。
調整自己的預算以適應更高的供款。
9. 保持最新的稅務策略
稅收可能會顯著影響退休儲蓄，但稅務優惠帳戶和策略可以幫助你節省更多。
如果開設稅務優惠帳戶，你可以節省稅收並實現儲蓄目標。一些稅務優惠帳戶允許稅前貢獻，從而減少應稅收入。隨著你的資金增長，可以推遲支付股息和資本利得稅。
最常見的有雇主贊助的401(k)、403(b)和457計劃、IRA和健康儲蓄帳戶（HSA）。
建議：
• 與稅務顧問討論羅斯（Roth）轉換和稅務損失收割。
• 注意可能影響退休計劃的稅法變化。
10. 定期審查和調整自己的退休計劃
生活環境和市場條件不可避免地會發生變化。為了確保退休計劃與自己的目標保持一致，每年審查它很重要。
建議：
• 每年與你的財務顧問會面。
• 使用像Charles Schwab退休計算器這樣的在線工具緊跟你的退休目標。
如何堅持財務計劃
堅持計劃需要自律和策略，而不僅僅是制定它們。為了讓自己保持正軌，這裡有一些額外的建議：
• 設定具體目標。計劃越模糊，實現起來就越困難。不要只是說「我想存更多錢」，你應該設定一個具體的目標，比如「今年我將我的401(k)貢獻提高2%。」
• 創建一個願景板。無論你想在退休時環遊世界還是與家人共度時光，都要記住自己想做的事情。這樣做將激勵你堅持財務目標。
• 使用技術。你可以使用預算應用程序、退休計算器和投資跟蹤器來監控你的進展。
• 找一個責任夥伴。你可以將你的計劃與值得信賴的朋友、家人或財務顧問分享，他們可以幫助你保持責任感。
• 慶祝里程碑。不要忘記表彰和獎勵自己一路上的成功。因此，你可能會發現自己有動力在未來應對更大的項目。
為了擁有退休後的財務安全，你必須謹慎規劃、持續工作並做出明智的財務決策。這10個建議可以幫助你為舒適的退休生活奠定堅實的基礎。
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責任編輯：韓玉#
