【大紀元2025年03月26日訊】（John Rampton撰文／大紀元記者趙孜濟編譯）我們都可能在人生中的某個階段成為「生活方式膨脹」（lifestyle creep，指一個人的生活開支隨著收入的增加而逐漸上升的現象）的受害者。起初，可能只是幾處小的變化，比如升級手機或吃一頓更好的晚餐。然而，小小的揮霍最終可能變成持續的開支，逐漸侵蝕自己的儲蓄。
最終，你可能會過著月光族的生活，除非你能更好地控制自己的財務狀況。有時，不管你的收入增加了多少，你都會疑惑每個月錢都花到哪裡去了。因此，為了長期的財務穩定和騰出時間做真正重要的事情，必須識別並扭轉生活方式的膨脹。
那麼，讓我們來看看，怎樣識別生活方式膨脹，並研究一下，能採取哪些可行的步驟方法來扭轉它。
理解生活方式膨脹
當一個人的收入增加時，他們的可自由支配支出也會增加。這被稱為生活方式膨脹。通常，這種增量是微妙的，似乎並不過度。例如，隨著職業發展和收入增加，你可能會覺得自己可以升級生活方式的某些方面。這可能是一輛新車、一套更大的公寓，或者一次更奢華的度假。
然而，生活方式膨脹有變成財務陷阱的風險。額外的收入沒有用來積累財富，而是被更高的生活費用消耗。隨著這些費用成為新常態，很難再回到以前的習慣。
扭轉生活方式膨脹
生活方式膨脹可能對財務穩定產生負面影響，導致儲蓄減少並增加債務。原因何在？即使人們賺得更多，他們仍可能過著拿到工資就付帳單的生活。以下是一些扭轉生活方式膨脹的建議：
1）建立財務基準
要扭轉生活方式膨脹，首先必須了解你當前的財務狀況。從查看你最近的銀行和信用卡對帳單開始。尋找幾年前沒有的大額支出，並比較可自由支配支出與必要支出的差異。訂閱服務、外出就餐、購物、娛樂和旅行都是生活方式膨脹的常見領域。
當你更清楚自己把錢花在哪裡，以及哪些開支是原本沒有的時候，你可以開始評估：
• 必需品
• 想要但非必需的
• 不需要的東西
2）確定你的目標
要扭轉生活方式膨脹，你必須讓你的消費習慣與你真正的價值觀和長期目標保持一致。想想你為什麼要控制支出，問自己：
• 你想早點退休嗎？
• 你在為大件購買（如房子）存錢嗎？
• 你想提高財務安全性嗎？
清楚了解你的目標將激勵你做出改變，並防止生活方式通脹捲土重來。
你可以寫下你的目標，並將它們分解成具體的步驟。例如，如果你計劃買房，確定首付金額並設定目標日期。通過設定明確的目標，你可以抵制導致不必要支出的誘惑。
3）區分「想要的」和「需要的」
扭轉生活方式膨脹的最大挑戰是區分「想要的」和「需要的」。我們常常習慣於某些舒適的生活習慣，這模糊了想要和需要之間的界限。例如，生活方式通脹已經將每年購買最新款智能手機正常化為一種必需品。
在未來購買物品時，考慮它們是否是真正必不可少的，還是只是你習慣了的物品。當你知道哪些是你「想要的」而不是「需要的」時，你將能更好地做出反映你目標的消費選擇。
4）重新審視並調整你的預算
如果你還沒有制定預算，現在是開始的好時機。如果已有預算，你可能需要重新審視並調整它，以遏制不必要的支出。你應該將收入的特定部分分配給儲蓄、投資和債務償還。之後，為餐飲、娛樂和購物等可自由支配支出的類別設定限額。
此外，你可以考慮使用50/30/20預算方法：
• 50%的收入用於必需品。
• 30%分配給想要的東西。
• 20%用於儲蓄或債務償還。
在嘗試扭轉生活方式膨脹時，儘量減少「想要的東西」類別。如果有結餘，將其存入儲蓄或投資。
藉助應用程序和工具，你可以實時跟蹤支出並保持預算。定期跟蹤你的開支將讓你更清楚自己的錢花在哪裡。
5）在可能的情況下縮小居家規模
如果生活方式膨脹導致你的居住環境、汽車或其它高成本物品的顯著升級，就需要考慮縮小居家規模。你可能會覺得搬到較小的公寓或選擇更便宜的車是一種倒退。然而，這可以為你緩解財務上的困難，並讓你為未來投資更多。
雖然這可能具有挑戰性，但並不意味著你的生活必須發生劇烈變化。隨著時間推移，小變化也能產生巨大影響。例如，與其每週外出就餐三次，不如減少到一次。或者，如果你有多個流媒體訂閱，決定哪些是你真正使用的，取消其餘的。
6）設定界限並避免未來的生活方式通脹
在做出改變後，設定界限至關重要，以防止生活方式膨脹悄悄回來。以下是一些建議：
• 實踐「先等後買」。如果你考慮購買非必需品，考慮等待24小時，看看它是否真的是你需要或想要的東西。這將減少衝動消費。
• 自動化你的儲蓄。設置每月自動轉帳到投資或儲蓄帳戶。如果你在發薪後將錢移出主帳戶，你就不太可能花掉它。
• 避免社交攀比。生活方式膨脹通常源於與他人攀比的慾望。請記住，你的財務歷程是獨一無二的，避免將自己的情況與他人進行比較。
7）慶祝財務上勝利
扭轉生活方式膨脹並不總是容易的，所以要慶祝你的進步。每當你實現小里程碑，比如存下1000美元或減少可自由支配支出時，以不涉及花錢的方式獎勵自己。放鬆一下，與家人共度時光，或追求你喜歡的愛好。
慶祝財務勝利可以使你保持動力並強化積極的習慣。
8）投資於體驗而非物品
研究表明，投資於體驗而非物品會帶來更大的幸福感和滿足感。如果你想花錢在一些非必要的東西上，那就尋找與你的價值觀相契合的美好體驗吧。
一旦你改變了思維方式，就可以防止生活方式的膨脹，並做出更有意義、更愉快的消費決策。
總結：扭轉生活方式膨脹，迎接更光明的未來
隨著人們在職業生涯中取得進步並賺取更多收入，他們通常會經歷生活方式的膨脹。但是，可以通過識別、採取行動和設定界限，是有可能扭轉生活方式膨脹的。另外，請記住你的長期目標；最終的回報不是新奇的小玩意或更大的公寓，而是獲得踐行自己價值觀的自由和財務上的保障。
原文「How to Reverse Lifestyle Creep: Regain Control of Your Finances and Priorities」 刊登於Due博客網站。
《大紀元時報》版權所有©2025。本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。
責任編輯：
