【大紀元2025年03月23日訊】（Deanna Ritchie撰文／大紀元記者吳蔚溪編譯）毫無疑問，財務焦慮對大多數人來說是很常見的，尤其是在經濟不穩定時期。根據WalletHub的新年財務規劃調查，56%的美國人表示通貨膨脹是他們在2025年最擔心的財務問題。顯然，錢的問題是各個家庭的頭等大事。
儘管像通貨膨脹這樣的經濟因素超出了個人的可控範圍，但在2025年及未來，仍然可以採取一些實用的方法來減輕財務壓力。
了解焦慮的根源
要緩解財務焦慮，首先要找到導致焦慮的根本原因是什麼。有些人可能擔心工作不穩定或生活成本上漲，另一些人可能因為突發的開支或缺乏理財知識而感到壓力。當你清楚是什麼引發了焦慮的時候，就可以制定相應的計劃來應對。
例如，了解一下通貨膨脹是如何影響你的預算的。通脹會降低購買力，使日常用品如食品、汽油和水電費的價格更貴。
對抗通脹的最佳方法是制定詳細的預算，知道什麼地方可以節省，並優先考慮必要的開支。可以減少外出就餐和娛樂等可選擇性的消費，把更多資金用於必需品。此外，可以使用折扣券或購買超市自有品牌商品，以減少日常開支。
制定合理的預算
合理預算是減少財務壓力的有效工具。因為預算可以幫助你清楚掌握開支，並讓你對財務狀況更有掌控感。
遵循以下幾個步驟可以避免在做複雜的預算過程中感到手足無措：
弄清楚你的收入：估算你的稅後收入，包括扣除項和額外收入來源。
選擇合適的預算方式：根據你的生活方式和目標，選擇適合的預算方式，如信封預算法（把現金按照不同的需要放進不同的信封）、零基預算法（zero-based budgeting，ZBB），或50/30/20預算法，即把收入的50%分配給生活必需品，30%分配給想要的東西，20%用於儲蓄和償還債務。
記錄開支：監控消費情況，找出可以削減的地方，並合理分配資源。
進行自動化儲蓄：設定自動轉帳到儲蓄或投資帳戶，確保持續存款。
檢查並定期調整：定期評估你的預算，並根據實際情況調整，以適應變化。
為了讓預算管理更簡單，可以使用以下工具：
YNAB——適合想要嚴格控制支出的用戶，採用嚴格的零基預算法。
Goodbudget——簡單的信封預算法，適合初學者。
PocketGuard——幫助用戶了解扣除固定支出後的可用資金，以防止超支。
Honeydue——適合情侶共同管理財務，可分類開支。
Rocket Money—可以取消不必要的訂閱、跟蹤你的支出和信用評分、自動進行儲蓄並降低開支。
建立應急基金
對突發開支的擔憂是財務焦慮的重要原因之一。當意外情況發生時，應急基金可以作為經濟保障，讓你更安心。
然而，建立應急基金本身可能也會帶來壓力。因為這意味著要減少當前的開支，而且需要一段時間才能積累足夠的資金，這可能會讓人擔心突發狀況發生時資金不夠。
幸運的是，以下步驟可以幫助你更順利地建立和維持應急基金：
選擇合適的帳戶：你應該使用一個基本儲蓄帳戶（essential savings account）或貨幣市場帳戶（money market account, MMA），該帳戶是可供存取的，但不能立即提取。此外，應該避免投資於例如股票和債券等資產。
選擇收益較好的帳戶：考慮選擇一個提供小額收益、且不會收取高額費用或有最低餘額要求的帳戶。一般來說，你應該將應急資金存入高收益儲蓄帳戶，這種帳戶可以賺利息。
設定存款目標：理想情況下，應存夠三到六個月的生活費，具體金額取決於個人情況。
從小額開始並自動存款：設定每月小額自動轉帳，即使每月只存10美元或20美元，也要堅持，並逐步增加存款金額，直到實現你的目標。
明智地使用這筆資金：除非你遇到了真正的緊急情況，例如失業、生病或需要汽車維修，否則不要動用應急資金。
及時補充資金：使用後儘快補充，以確保財務安全。
策略性地處理債務
毫無疑問，債務可能是導致財務壓力的重要因素。然而，積極面對債務可以減少焦慮。列出所有債務，包括信用卡、學生貸款和醫療帳單。一旦明確了債務情況，你可以通過以下策略性方法來處理：
選擇債務還款策略：
– 債務雪崩法，即優先償還利率最高的債務，即使這個餘額較高。
– 債務雪球法，即優先償還金額最小的債務，而不考慮利率，以建立還款動力。
支付所有債務最低還款額的策略：對所有債務支付最低還款額，並將額外資金用於優先償還的債務。
考慮債務合併：將多筆債務合併為利率較低的單一貸款，以簡化還款流程。
考慮餘額轉移：將高利率債務轉移到提供零利率促銷期的信用卡，以減少利息支出。
提升個人理財知識
財務素養是降低焦慮的重要技能。當你對金錢管理有更多了解時，你會對自己的財務決策更加自信。
通過播客、在線課程以及免費或低成本的書籍學習金融知識。通過學習投資、退休規劃和稅務策略，你可以掌控自己的財務未來。
應對通貨膨脹
通貨膨脹是2025年最受關注的問題之一，因此必須規劃其對你的財務的影響。審查你的預算，找出可以削減開支或增加收入的地方。你可以考慮從事副業、重新協商帳單，或購買節能電器。
此外，你可以考慮在通脹時期投資房地產、大宗商品或抗通脹證券。在財務顧問的幫助下，制定適合你需求的投資策略。
尋求專業指導
如果財務焦慮讓你不堪重負，不要猶豫尋求專業幫助。財務顧問、信用諮詢師和專門研究財務壓力的心理治療師都可以為你提供寶貴的意見和支持。
心理治療師可以幫助你應對財務焦慮的情緒問題，而財務顧問則可以幫助你制定全面的財務規劃，實現目標。當你將實際策略與情感支持結合起來時，你的壓力將大大減少。
踐行正念與自我關愛
財務焦慮不僅會影響你的錢包，還會影響你的心理和身體健康。然而，通過將正念和自我關愛的練習融入你的日常生活，你可以更有效地控制壓力。
打坐、深呼吸和寫日記等技巧可以幫助你保持專注和冷靜。此外，有規律的運動、均衡飲食和充足睡眠也能提高你的整體健康和應對能力。
專注於可控因素
面對通貨膨脹等挑戰時，人們很容易感到無助，但關注自己可以控制的事情可以減輕焦慮。
儘管你無法影響全球經濟趨勢，但可以改善自己的財務狀況。確定對你來說最重要的目標，比如償還一定數額的債務或為短期支出存錢。
建立支持系統
談論金錢可能會讓人感到困難。然而，與值得信賴的朋友或家人交流可以提供情感支持和實用建議。
別人的支持可以幫助你減少孤獨感，並為你提供新的視角來管理財務焦慮。
以樂觀態度展望未來
儘管財務焦慮可能令人不堪重負，但請記住，經濟狀況是周期性的，通脹等挑戰不會永遠持續。
採取積極措施管理財務可以降低壓力，帶來穩定感和安全感。從長遠來看，小的改變可能帶來巨大的影響。
結論
通脹在2025年仍然是美國民眾關注的焦點，積極採取措施，進行規劃比以往任何時候都更加重要。
通過採用合適的策略並獲得適當的支持，你可以克服這些挑戰，並獲得更大的財務安心。
原文：How to Ease Your Financial Anxieties in 2025刊登於Due博客網站。
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責任編輯：李琳#
