【大紀元2025年02月23日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導/趙孜濟編譯）許多想買房的人在籌集首付款時遇到了問題。這可能成為擁有住房的一個重大障礙。即使他們能負擔每月的抵押貸款，沒有首付款也可能使他們不能購買房子。
但是，對於潛在的購房者來說，可以找到一些幫助。有一些項目可以幫他們支付首付款。挑戰在於找到適用於個人情況的項目。
首付款援助計劃
首付款援助（DPA）計劃為潛在購房者提供經濟幫助，以支付首付款或交易費用（closing costs）。
這些計劃提供補助金或低息貸款，以減少購買房屋所需的前期現金。一些DPA提供可免除的貸款或現金。雖然有些不需要償還，但其它可能需要低息或無息還款。
根據Down Payment Resource的數據，全國有2000個住房擁有項目，其中首付款援助占可用項目的75％。許多由州、縣和市政府管理，可以為符合條件的買家提供數千美元。FHA.com提供了一個州及其提供的項目列表。
雖然具體規則有所不同，但大多數要求低至中等收入、良好的信用評分，並且是首次購房者。
其它要求包括：
- 購買的是主要住所
- 在當地購買價格限制內購買
- 使用經批准的抵押貸款項目
- 與經批准的抵押貸款機構合作
符合援助計劃的確切標準取決於你居住的地方以及該物業是否符合條件。
如何找到首付款項目
首先聯繫住房顧問。這些顧問將根據你的財務狀況和需求，幫助你做出明智的決定。他們的服務費用很少或免費。美國住房和城市發展部（HUD）有一個經批准的住房諮詢機構列表。
另一種尋找首付款幫助的途徑是通過房利美（Fannie Mae）。房利美與Down Payment Resource合作，可以幫你找到首付款和交易費用的援助。房利美還提供了一個首付款援助工具。
聯邦住房管理局（FHA）推薦的私人首付款援助項目是Chenoa基金。由CBC抵押機構資助，Chenoa基金使用FHA保險的住房貸款，為符合條件的申請人提供購買價格的3.5％來覆蓋首付款。
這種援助以零息第二抵押貸款的形式提供。它有30年的期限。如果借款人連續36個月按時支付主要抵押貸款，這第二筆抵押貸款將被免除。
首付款援助計劃和貸款的類型
大多數首付款援助計劃是針對首次購房者的。它們以補助金和貸款的形式出現。除了地方州和聯邦項目外，還有一些私營部門和非營利基金可用。
這些補助金中的一些被視為第二抵押貸款，有時該計劃包括你取出第二抵押貸款。未能向貸款人報告這是非法的，你可能會被起訴。在簽署之前，請務必仔細閱讀補助金或任何首付款援助的條款。
購房者有幾種形式的援助可用。
首付款補助金
補助金提供不需要償還的資金。它被視為禮物。
然而，一些提供資金的組織所稱的補助金計劃實際上可能在你的房屋上創建第二個留置權。
雖然這本身並沒有什麼錯，但你應該知道你正在進入什麼樣的交易。確保你的貸款人知道這個補助金。如果不這樣做，你可能會最終得到一個「無聲」的抵押貸款。
購房者的可免除貸款
可免除貸款是第二抵押貸款。只要你在房子裡住滿一定年限，你就不必償還這些貸款。
大多數貸款人會在居住五年後免除貸款。但他們可以選擇將免除期定為15～20年。如果你在規定的年限之前賣掉房子，你將以零利率償還貸款。
延期支付貸款是第二抵押貸款
延期貸款是帶有延期支付的第二抵押貸款。這是一筆在你搬家、再融資或還清第一筆抵押貸款之前無需償還的貸款。
這些貸款永遠不會被免除；如果你賣掉你的房子，你就必須償還它。
低息貸款提供首付款
一個組織或你的貸款人可能在你取出第一筆抵押貸款時為你提供第二筆抵押貸款。然後，你將使用第二筆抵押貸款的資金作為第一筆或主要抵押貸款的首付款。
你必須分期償還低息貸款。所以，這意味著你每個月將有兩筆抵押貸款付款。你想要的是低息或無息貸款。
基於儲蓄的匹配儲蓄計劃
匹配儲蓄帳戶也被稱為個人發展帳戶，它幫助潛在房主支付首付款。
潛在買家將錢存入銀行、社區組織或政府機構。該機構同意匹配存入的金額。然後，買家可以使用所有資金作為首付款。
聯繫HUD批准的住房顧問，看看如果你需要首付款援助，哪種選擇可能適合你。許多州和地方政府都有項目會幫助你。
原文「How to Find Down-Payment Assistance for a Mortgage」刊於英文《大紀元時報》網站。
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責任編輯：韓玉#
