【大紀元2024年12月05日訊】（英文大紀元記者Mike Valles報導／趙孜濟編譯）當開始領取社會保障福利時，如果你仍在賺取收入，你可能會發現它們會將你置於更高的稅級。你可能還會發現，由於這些收入，你的福利會減少。
將社會保障福利添加到你從工作中獲得的收入，以及退休計劃所需的最低分配（RMD）可能會顯著影響你交的稅款，如果你未滿完全退休年齡，還會影響你的社會保障收入。
你的稅款突然增加可能會令人震驚——就像稅收魚雷（tax torpedo）一樣打擊你。
與其面對稅收魚雷和暫時失去預期部分的福利完全措手不及，不如避免它。如果你即將退休，越早行動越好。
儘管社會保障局（SSA）對你可以在不失去任何社會保障福利的情況下從工作中賺取多少錢設定了一些限制，但你仍然可以同時獲得福利和工作。只是一旦你的收入超過SSA設定的限額，你的部分或在某些情況下全部福利將被扣留，具體取決於你的收入超過限額的金額。
從你的社會保障金中扣留的任何款項將在你達到完全退休年齡後與你的常規福利一起償還，從而為你提供更大的月度支票。
單身人士的收入限制
對於單身人士，退休以後，如果收入在22,320美元以上，每超過2美元，社會保障福利就會扣除1美元。扣除的金額等於你超出限制的收入的50%。如果你的收入遠高於限額，你可能在一段時間內不會獲得任何福利。
在你達到完全退休年齡的那一年，單身人士在生日之前的幾個月內最多可以賺取59,520美元。在這些月份中，每超過3美元，你的福利將被預扣1美元。在你的生日月份之後，當你達到完全退休年齡時，無論你賺多少錢，都不會扣留任何福利。
在退休前減少未來的稅款
減少退休帳戶（傳統IRA和401（k））稅款的最佳方法之一是將你的資金轉入羅斯（Roth）帳戶。羅斯帳戶，無論是羅斯RA還是羅斯401（k），都允許你在59 1/2歲後提款，因為它們沒有任何RMD。
如果資金已在羅斯帳戶中存放至少五年，則從羅斯帳戶中提取的所有款項均免稅。你必須為滾存的資金納稅，但一旦它們進入帳戶，所有增長都是免稅的。如果你願意，你可以把它留給你的繼承人。
避免在同一年將所有資金轉入羅斯帳戶。你可以通過在幾年內進行滾存來節省稅款，而不是在一年內支付大筆稅單。
利用展期（rollover）可以顯著減少你的稅款，因為你可以在不繳稅的情況下賺取數千美元的利息。由於你還可以控制任何分配，因此你可以在需要時提取資金，而無需擔心其稅收。ThinkAdvisor表示，即使你的帳戶中有幾百萬美元，羅斯帳戶也可以幫助你減少稅收魚雷。
對羅斯帳戶的貢獻限額
如果你向Roth IRA供款，則相同的限額適用於傳統帳戶和羅斯帳戶。2024年，每年限額為7,000美元。如果你年滿50歲，則每年可以額外供款1,000美元。
Roth 401（k）的供款限額要高得多，允許你在2024年添加高達23,000美元。如果你年滿50歲，你每年可以額外供款7,500美元。
提早從退休帳戶取款
如果你沒有將退休金（或全部）轉入羅斯帳戶，請記住，你可以在59 1/2歲後從退休帳戶提款。這樣做會減少你收到的利息和你必須支付RMD時的金額，這意味著你為每筆RMD支付的稅款更少。在你申請社會保障之前領取RMD不會影響你的福利。
來自非Roth帳戶的較大RMD可能會很快使你進入更高的稅級，導致你繳納更多的稅款——並進一步減少你的社會保障福利。它還可能影響你的Medicare費用，你必須支付更多費用，並且不再獲得任何醫療福利。
等待領取社會保障福利
使用RMD中的錢或從羅斯帳戶中提取資金來維持生活可以讓你等到達到完全退休年齡（在這個年齡之後，你才能獲得全額社會保障福利），或者直到你70歲（你可以領取每月全額福利的124%的年齡）。等待將使你獲得最大的好處。你還可以補充來自經紀帳戶、反向抵押貸款、儲蓄或終身人壽保險單的現金價值的收入。
提前繳納稅款
SSA將允許人們提前支付其福利的預扣金額。你可以要求IRS預扣你每月付款的7%、10%、12%或22%。
擁有羅斯帳戶是避免稅收魚雷的關鍵因素。許多雇主都提供羅斯帳戶，但不是所有雇主。諮詢財務顧問或遺產規劃師，以發現更多在退休期間減稅的方法。
原文「How to Avoid the Social Security Tax Torpedo」刊於英文《大紀元時報》網站。
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責任編輯：韓玉#
