【大紀元2024年12月19日訊】（Mary Man撰文／大紀元記者信宇編譯）2024年即將過去，在新的一年開始之前，為了保障財務安全，我們需要採取四個基本財務步驟。而在這之前，我們先要做一項常規的程序步驟。
程序步驟：訂購免費信用報告
訂購年度信用報告對我們的財務健康大有裨益。我們可以通過美國官方網站「年度信用報告」（AnnualCreditReport.com），從環聯公司（TransUnion）、益博睿（Experian）和艾可飛（Equifax）等三大信用機構，獲取每年一次的免費報告。
定期檢視我們的信用報告至關重要，因為這個報告通常會突出顯示可能嚴重影響個人信用評分的錯誤或欺詐跡象。這反過來又會影響個人貸款資格和利率等重要的財務狀態。
我們需要確保每年的信用報告準確無誤，並保持最新，從而可以迅速處理任何可能存在的差異或欺詐活動。這種積極主動的方法有助於保持我們的財務健康，並保護個人信用狀況，從而能夠防範於未然，儘早解決問題，避免造成長期損害。
財務步驟1：制定新年財務預算
為新的一年制定財務預算是實現財務穩健目標的積極步驟。以下是制定新年財務預算需要注意的要點。
- 確定目標：明確個人和家庭想要實現的目標。無論是攢錢度假、購買新家具，還是增加儲蓄，有了具體的目標才能指導我們的家庭預算編制過程。
- 設立目標儲蓄帳戶：針對每個目標，考慮開設一個單獨的儲蓄帳戶。這樣我們就可以自動將工資直接轉入這些帳戶，從而能夠更輕鬆地儲蓄，而不必每月都去重複考慮這個問題。
- 跟蹤日常支出：詳細記錄每個月的資金去向，包括食品、娛樂和社交活動等支出。這將幫助我們確定必要時可以削減的開支項目。
財務步驟2：最大限度地利用退休儲蓄
為了最大限度地利用個人的退休儲蓄，我們可以考慮為個人的稅收優惠退休帳戶提供足額資金。這些帳戶的供款是稅前的，可以減少我們的應稅收入。
對於個人退休帳戶 (IRA)，每年的最高供款額度為7,000美元，50歲及以上人士為8,000美元，這對於年長的儲蓄者而言是一個利好的消息。
對於那些有雇主資助的401(k)退休福利計劃的人來說，繳款限額甚至可以更高。我們最多可以繳納23,000美元，50歲及以上人士可繳納30,500美元。對於年長的打工人而言，這個更高的限額有助於他們在臨近退休年齡時增加退休儲蓄。
財務步驟3：重新平衡個人投資
定期檢視我們的個人投資，包括股票、債券，甚至任何加密貨幣持有量，都是一個很好的做法。需要注意的是，市場波動會使我們的投資組合偏離預先設置的目標配置。
重新平衡個人投資可以幫助我們保持理想的風險水平，並有可能提高收益。檢查目前持有哪些資產，看看它們的表現如何，然後決定是否需要調整分配。
在必要的情況下，可以更新投資的受益人。當重大的人生事件發生時，如家庭新成員的出生或其他家庭成員變化，需要更新重要帳戶（如退休計劃和人壽保險保單）的受益人。這可以確保我們自己的資產按照自己的意願分配，並簡化當事人去世後親人關於各項投資的處理流程。
財務步驟4：進行慈善捐贈和禮金贈送
在節日期間，慈善捐贈除了能支持有意義的事業外，還能帶來稅收優惠。
根據美國國稅局（IRS）的規定，對符合條件的慈善機構的現金捐贈最多可扣除收入的60%，但是只有對公認組織的捐贈才符合條件，而且大額捐贈需要適當的文件證明。值得注意的是，這些報稅扣除只有在逐項扣除（itemized deduction）的情況下才可行，而不適用於標準扣除（standard deduction）。
如果要在2024年申請這些扣除，必須在年底前進行捐贈。這段時間也適合向親人贈送財務禮物。每位受贈者最多可獲贈18,000美元，而無需申報贈與稅。
超過這個金額的饋贈需要納稅，必須向國稅局申報。這適用於在沒有等價申報的情況下轉移金錢或財產的案例。
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責任編輯：韓玉#
