【大紀元2024年11月28日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導/趙孜濟編譯）房屋抵押貸款在貸款人去世後仍會繼續。貸方仍將要求付款，否則他們將取消抵押品贖回權。無論貸款人遺囑中是將房屋給親戚，還是「無遺囑」去世，都需要有人付款。
但這些細節是什麼呢？任何人都可以支付抵押貸款，還是需要再融資？提前確定貸款人的願望將有助於順利過渡，並保護房屋的繼承人。他們將能夠保留房屋並避免止贖。
誰負責身後的抵押貸款？
當貸款人去世時，貸款人的債務將從他的遺產中支付，貸款人的遺囑執行人用他的資產來支付任何債權人。
但是房屋抵押貸款呢？如果貸款有共同簽署人，他們將負責支付抵押貸款。如果貸款人有抵押貸款保護保險，剩餘的債務將由保險單支付。付款將直接支付給抵押貸款人。
但是，如果沒有抵押貸款保護保險，並且貸款上只有貸款人的名字，則沒有人負責支付。金融機構將因未付款而取消房屋的贖回權。
應該注意的是，抵押貸款的共同簽署人全權負責抵押貸款，無論他們是否擁有房產的所有權。
繼承房貸未清的房屋
通常，當抵押財產轉讓所有權時，會激活轉讓條款或到期銷售條款。這意味著繼承者必須立即支付貸款餘額。
有些法律允許繼承人在不觸發「出售加速到期條款」(due-on-sale)的情況下繼承房屋的所有權。這意味著如果貸款人將房屋留給親人，他們會承擔他的抵押貸款，並繼續按月付款。
對於繼承人來說，即使他們沒有合法地獲得財產的所有權，也必須保持抵押貸款的有效期。這樣就不用擔心止贖了。
一旦合法地獲得了房屋的所有權，繼承人就會繼續支付當前的貸款或再融資。繼承人不必進行信用檢查即可接管貸款，但如果選擇再融資，則需要信用檢查。
如果有反向抵押貸款會怎樣？
你可能繼承了這所房子，但如果它有反向抵押貸款，那麼你的選擇比標準抵押貸款要少。
繼承人必須還清全部貸款餘額或將契約移交給貸方。
如果有多個繼承人，誰來支付抵押貸款？
多人可以繼承一棟房子。如果他們同意承擔抵押貸款，他們將成為共同借款人並將繼續付款。
四分之三的父母打算將他們的家留給他們的孩子。但這些繼承人中有近70%表示他們將出售這些房子。如果繼承人同意出售，他們可以用收益來償還抵押貸款。
但是，如果有多個繼承人，並且一個不想出售，他們可以買斷其他人的繼承權。如果繼承人不能達成一致，法院可能會要求出售財產以償還貸方。
在沒有遺囑的情況下去世會怎樣？
如果在沒有遺囑或信託的情況下去世，法院將指定一名遺囑執行人來分配資產。除非契約上有轉讓，否則抵押貸款將進入未結算的遺產。
遺囑執行人可以使用未償還的資產來支付抵押貸款，直到確定繼承人或出售房屋。
繼承人如何通知抵押貸款公司？
通知抵押貸款人通常有一個正式的程序，但一般來說，繼承人必須以書面形式通知貸款人。
信件應包括：死者姓名；地址；去世日期；帳號。
貸方將要求提供死亡證明以確認借款人的死亡。
如果有遺囑和指定的遺囑執行人，貸方將要求提供確認指定的文件。如果沒有遺囑，他們將要求法院指定的管理人交付必要的文件。
貸方將要求提供處理已故遺產的人的聯繫方式。
如何承擔繼承房屋的抵押貸款
首先，貸方需要知道借款人已經去世。他們還需要知道誰合法繼承了這所房子。貸方將要求所有繼承人提供文件。
如果繼承人不是共同簽署人，他們將需要與貸方合作以啟動所有權轉讓。繼承人需要出示死亡證明和繼承證明。這是一個簡單的過程。
繼承人應在業主離開的地方付款，以防止止贖。
如果銀行帳戶上列出了繼承人，他們可以使用這些資金來支付抵押貸款（你需要向銀行或信用合作社提供死亡證明）。
希望繼承人住在房子裡，但無力支付付款，可以選擇為抵押貸款再融資。
繼承人支付抵押貸款
最重要的是，如果繼承人想保留房子，他們可以。但他們需要支付現有的抵押貸款或以他們的名義進行再融資。
當有多個繼承人時，如果他們的意見不一致，情況可能會稍微複雜一些。可能需要出售房屋以補償每個繼承人。
原文「What Happens to a Mortgage When You Die?」刊於英文《大紀元時報》網站。
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責任編輯：韓玉#
