【大紀元2024年11月28日訊】（英文大紀元記者Anne Johnson報導／孟曉聞編譯）多數人都欠著債。美聯儲紐約分行數據顯示，2024年第二季度，美國人債務額達到了17.8萬億美元，其中信用卡債1.14萬億美元。很自然許多人都想能減免債務，為了急於擺脫，一些人輕信「奇蹟」的許諾，但這些往往是騙局。那麼如何分辨出哪些是騙子，哪些是正規公司呢？
正規公司
正規的債務減免公司會幫你設計出減少債務的方案。方法之一是與債權人協商出一個低於總欠款的還款金額，如果你同意支付。債務公司目標是幫你減免部分債務。
他們還能幫你合併債務，把多筆債務整合為一筆，並降低利率。
正規的債務減免公司會提供債務管理服務，幫你制定出有策略的還款計劃，逐步減少負債。
如何識別出騙子公司
騙子債務公司通常會主動聯繫你，如以下方式：
• 短信
• 電話
• 信件
有些騙子會使用自動撥號電話，即使你的電話在「勿擾名單」上。這些騙子並不知道你是否真的負債，他們只是大批發送，一旦有人上鉤，騙局就開始了，這人就上當了。
騙子會承諾結果
騙子公司會承諾幫你大幅減少甚至完全消除債務，或提高你的信用評分。如果有誰做出這種承諾，很可能就是詐騙。正經的公司不會這樣保證，尤其在還不了解你的債務情況下。
正規債務減免公司在決定合作前，會詳細了解你的財務狀況，評估是否能幫到你。而騙子公司往往會在還沒看你任何文件時就拉你加入。
騙子會索取高額預付款
騙子公司會在開始為你工作前就索要高額費用，甚至提供所謂退款保證。
美國聯邦貿易委員會規定，禁止提前收費。
騙子可能會聲稱這些費用是給你的債權人的，但實際上，詐騙公司會把錢私吞。
正規公司會在債務清算工作完成後向你開帳單，通常會根據債務減免的金額收佣金。有些公司可能會收月費，但月費不會過高。
忽視債權人 提供政府項目
如果有債務減免公司告訴你停止聯繫債權人，這種公司一定要遠離，這樣的從未有好結果。
騙子公司還會說起利用所謂法律漏洞或政府援助項目，聲稱這些可以減免債務。然而，並沒有所謂漏洞，政府也沒有針對個人貸款或信用卡債的援助，官方唯一能幫的只是讓你申請破產。
正規的信用修復公司
信用修復公司會幫助你修修復信用評分，主要是糾正過時、不準確或誤導性的信息。他們會聯繫三大信用機構，包括：
• Equifax
• Experian
• TransUnion
在接到信息後，這些機構會根據你提供的信息來進行修正。
如何識別騙子信用修復公司
與債務減免騙局類似，騙子信用修復公司也會主動聯繫你，並索取高額預付款。正規的公司則會在完成服務後才收費。
騙子的信用修復公司還會承諾具體結果，如提高你的信用評分。實際上，這點沒人能保證。
提供「信用隱私號」
有些騙子公司會建議你購買「信用隱私號」（Credit Privacy Number或CPN），以避免破產。當然他們會想賣給你一個號，稱這種號碼可以重置你的信用檔案，提升信用分，讓你在申請貸款時更具資信。
但實際上，CPN是非法的。這些號碼通常是被竊的社會安全號，或者是隨機的九位數字。請記住，信用申請時，使用任何不是政府批准或簽發的身分號碼都屬於欺詐。
同時，避開任何建議你申請雇主識別號碼（EIN，Employer Identification Number）的公司，這種號碼並不能代替社會安全號，這樣做屬於聯邦犯罪。
《信用修復機構法案》（CROA）
《信用修復機構法案》（CROA）規定，信用修復公司不得撒謊，或在提供服務之前向用戶收費。
工作開始前，他們必須向你提供書面合同，並且你有權在簽署合同後三天內取消服務。
自己動手
實際上，你完全可以自己聯繫債權人，協商減免債務。一些債權人也不願與債務減免服務機構打交道。
別害怕打電話直接聯繫，這樣成本更低，還可避免不小心僱個騙子。
信用修復公司也是一樣，你不需要靠他們來糾正信用報告中的錯誤或過時信息。三大信用機構都願意和用戶直接聯繫，它們歡迎用戶去更正信息。
你可以自己去做，不要冒險，以免上當受騙。
原文「Don’t Fall for Debt Relief and Credit Scams」刊於《英文大紀元時報》
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責任編輯：韓玉#
