【大紀元2024年11月22日訊】（英文大紀元記者Mike Valles報導／趙孜濟編譯）家族企業的運作方式通常與傳統企業完全不同。家族中的人在公司工作、長大，隨著公司一起成長和成熟。
這樣的軌跡會讓人很難脫離這條路，因為父母或祖父母總是告訴家人該做什麼以及如何做。這可能會使老年人更難將權力交給年輕一代，但這最終需要發生。
選擇合作夥伴時要小心
讓你的兄弟姐妹或親戚成為合作夥伴可能會很棒——在一段時間內。但是，你們遲早會有關於企業應該如何發展的爭論，然後擁有自己企業的樂趣就消失了。它最終會摧毀公司，因為雇員們可能會對你，或者對你合作夥伴產生偏向性的忠誠度。
如果你需要資金來發展業務，你可能必須建立合作夥伴關係——但要花時間去做。將股票贈予親戚以換取貸款可能是更好的選擇。
制定繼任計劃
為企業選擇最佳繼任者非常重要，因為它未來的成功取決於該人。他們需要慢慢地為這個職位做好準備，隨著他們證明自己有能力處理這個職位，他們承擔越來越多的責任。同時，你可以與他們交談，以確定他們對公司的目標是否與你自己的目標一致。
你可能會考慮在退休前幾年有兩個有前途且對企業真正感興趣的人。你無需告訴他們正在被考慮和培訓該職位，隨著時間的推移，你可以根據他們的表現來確定哪位候選人可能是最佳候選人。
在執行此操作之前，你需要確保該職位的任何候選人都有興趣留在企業內。許多年輕人通常有夢想和不同的職業道路，所以他們不一定會留在家族企業中。
制定退休計劃
在開始考慮退休之前，你需要確保有一個好的退休計劃。不要等到最近幾年才把錢存入退休帳戶。通過使用退休計算器開始制定計劃，以確定你需要或想要多少錢，並從中減去社會保障以獲得一個現實的數字。
儘早啟動退休帳戶
退休帳戶越早開始，你獲得複利的時間就越多。你可以使用自僱人士的IRA、401(k)或其它帳戶。
如果你已經在公司中創建了股票，請記住，你的繼任者可能會毀掉這家公司。如果發生這種情況，該股票在你出售之前沒有任何價值。
減少你的納稅義務
存入退休帳戶的資金，例如傳統的IRA和401(k)，可以減稅，但你在提款時必須納稅。由於利息不斷增長，如果你在供款前繳納稅款，你將節省稅款，這也減少了你遺產的應稅規模。
將你的部分資金存入Roth帳戶將使你能夠免稅提取這筆錢。將你的IRA或401(k)資金轉入Roth帳戶。你必須為滾存的資金納稅，但還有一個好處，即不必為所需的最低分配（RMD）提取它。如果你不需要它，你甚至可以將這筆錢留在帳戶中為你的繼承人。
Roth帳戶中的任何資金都必須在其中存放五年，然後才能提取而不會受到處罰。如果你有多個Roth帳戶，則每個帳戶的五年期限均適用。
考慮醫療保健費用
當你計劃退休所涉及的費用時，請增加潛在的醫療保健費用。如果你或你的配偶需要長期護理，保健費用可能會很昂貴。Fidelity表示，65歲及以上的夫婦在剩餘的人生中預計需要支付平均315,000美元。更糟糕的是，醫療保健成本每年都在增加。
準備醫療費用並同時省錢的一種方法是獲得健康儲蓄帳戶（HSA）。你還必須有一個高免賠額健康計劃（HDHP）才能獲得。對帳戶的供款可以免稅，用於合格醫療需求的任何資金都是免稅的。因為有更高的免賠額，所以你的保費成本更低。
HSA還可以用作退休帳戶。它賺取利息，然后里面的錢每年滾動，現金在你年滿65歲後可以用於任何目的而不會受到處罰，但你必須為提款納稅。Investopedia表示，在年滿20歲之前出於非醫療目的的提款將被罰款65%。
支付長期護理費用的另一種選擇是購買終身人壽保險。在保單中添加長期護理附加險，如果需要，它將提取其部分現金價值並將其應用於長期護理。如果你不使用它，你的受益人仍將獲得保單的面值。
從家族企業退休之前應該仔細計劃。確保你的繼任者在退休前接受過全面培訓並了解公司的來龍去脈。商業顧問可以幫助你制定企業繼任計劃，以確保你不會過早退休。
原文「Tips for Transitioning From a Family Business to Retirement」刊於英文《大紀元時報》網站。
《大紀元時報》版權所有©2024。本文僅代表作者的觀點和主張，內容僅作一般資訊參考用，沒有任何推薦或招攬之用意。大紀元不提供投資、稅務、法律、財務規劃、房地產規劃或其它個人理財的建議。大紀元不擔保文章內容的準確性或時效性。
責任編輯：韓玉#
