【大紀元2013年01月22日訊】隨著電腦的普及，很多行業都打破了傳統的經營方式，就連銀行這個相對保守的行業也發生了很大變化，客戶利用互聯網轉帳、查看帳單以及進行其他操作已經成為常見的事情。甚至有網上銀行（Direktbank）應運而生，從申請帳戶到進行業務操作，一切都在網上進行。很多人，特別是年輕人選擇網上銀行，其中一個很大的原因就是費用低，比如轉帳帳戶（Girokonto）不需要支付手續費。
德國很多銀行都說自己提供不收手續費的轉帳帳戶，但是大部份並不是真正免費，而是有條件的。真正無條件不收手續費的，幾乎只有幾家網上銀行，而且不僅免費，有些還給幾十到一百歐元作為開戶獎勵。比如目前Comdirekt這家網上銀行就給開戶者提供50歐元的獎勵。
大部份普通銀行要求客戶每個月有一定數量的工資打入轉帳帳戶，數額下限各個銀行都不一樣，大部份從1000歐元到1500歐元不等，比如郵政儲蓄銀行提出的條件是每月1000歐元，商業銀行是1200歐元，最高的是Targo Bank，是2500歐元，但這不是每月進賬的金額，而是所有賬戶加起來每個月要有至少2500歐元的餘額，比如轉帳賬戶、定期存款賬戶、投資賬戶等等的總合。如果賬戶餘額低於2500歐元，那麼將從第三個月以後開始收費。也就是說，只有滿足了一定條件才能取消轉帳帳戶的手續費，反之則必須支付手續費。這裏面說的工資是「真正」的工資，自由職業者的收入因為不規律，所以通常不算在內。
學生和接受職業培訓的人無論在哪個銀行開轉帳帳戶都是免費的，而且沒有任何前提條件。退休的人沒有這個優惠，仍然需要有一定數額的「工資」每個月被打入這個帳戶，這裏的「工資」指的就是退休金。
工資下限這個門檻造成了一個問題，真正需要免除手續費的人，比如自由職業者、半職工作者、退休人員、低收入者，卻因為達不到這個1000歐元的門檻而必須交手續費。
為甚麼網上銀行能夠免除手續費以及提供其他優惠呢？因為網上銀行沒有分行辦公室，沒有店面，不需要付房租，工作人員也不需要那麼多，人工費用少。省出來的錢有一部份就用在了吸引客戶上面。
網上銀行的優點還在於，通過互聯網和電話就可以把所有的事情都解決了，而且24小時隨時可以進行。
雖然沒有分行，但是存錢和取錢仍然很方便。最常見的方式就是轉帳、劃帳。擁有轉帳帳戶的人也可以得到一個提錢卡，免費從自動取款機取錢。有些網上銀行也提供在外國免費取現金的服務。
網上銀行的優點也造成了其最大的弱點，就是沒有店面，雖然省錢了，但是也不能夠直接和工作人員交流，解決問題有時候效率低。
下面是客戶人數最多的十家網上銀行，數據來源是http://www.modern-banking.de。雖然人數多的網上銀行不一定就好，但是人數多，多多少少也說明了一個問題，就是很多人還是能認可這個銀行的。
網上銀行的對比請見：http://www.direktbankvergleich.de/direktbanken_konto-karte_girokonto_vergleich.html?ver=2
（責任編輯：文婧）
