【大紀元2013年01月11日訊】【作者簡介：莊齡女士，財經專欄作家及高資產客戶私人投資顧問。累積三十年以上投資專業經驗，投資領域跨越股票、基金、房地產、期貨、年金、及私人投資市場。專業重點在：財經行情、尖端投資市場分析、及客戶投資規劃。
專欄主旨包括：與大家共同研究分享當今財經焦點新聞、投資界展望、及財務有關知識。歡迎讀者個案詢問。請函網路郵件:[email protected]。】
在美國，大多數人是自給自足：自己工作、儲蓄、投資、最後退休。這是因為一般人都可以獲得大部分的資訊。但是投資市場日新月異，一般投資人的資訊很可能已經過時了。是否該考慮請個投資顧問來協助？找誰？怎麼找？
誰須要投資顧問？
簡單說，你若是有錢、但沒有足夠的投資市場知識或興趣、沒有時間願意花錢請專家代理，也許投資顧問是你的答案。
多少錢才算有錢呢？依照美國官方定義：一百萬以上資產！投資顧問會說：當然是越多越好！其實，這完全依照市場行情：市場比較競爭時，五萬對某些投資顧問可能就是一大筆錢。大公司僱用的投資顧問通常會強調二十五萬以上是基本開戶資金。這類投資顧問通常不只收取帳戶管理費(1-2%)，還加上投資操作費用，再加上帳戶回收分紅(2-20%)。因為大公司用底薪，紅包來吸引投資顧問，所以大公司必須抬高收費來保障自己的營業利潤。
至於投資常識，一般人都多少有一些，但是足以來管理一大筆錢嗎？以我個人三十年來的經驗，我覺得不是不能，而是不夠！投資理財是一門大學問，跟做生意一樣：經驗是累積而來的！一般人已經有全職專業，對變化多端的投資市場須要花時間研究的，確實是能力有限。但是，就像我們是最了解自己的健康情況的；財務上，我們也是最了解自己的需求、好惡。花些時間來抓住重點、主持，是有必要的。
投資顧問做什麼？
大公司的投資顧問管理客戶帳號裡的錢，通常以客戶的選擇來做投資分配。實際的投資工作，例如股票、options、futures的交易會被分發到公司的買賣專員去操作。投資顧問只做公司核准的基金和其他投資產品的實際買賣。定期地，投資顧問會統計帳戶的投資總結果，跟客戶做面對面的報告。跟這類投資顧問是沒有免費的午餐！不同的，獨立做業的投資顧問會跟客戶解說(1)管理項目，(2)費用，(3)其他免費建議。這類投資顧問就是所謂的discount broker。他們通常有自由做自己選擇的投資，不限制於公司規定，且只有在跟客戶實際做生意了才收費。
如何首詢投資顧問？
投資顧問須要好客戶，就像客戶須要好投資顧問一樣。投資知識經驗深廣、誠實、誠懇、負責是必備的條件，客戶要自己做判斷—只顧不問的投資顧問，是否是你的理財幫手？
投資顧問的經驗資格
在投資業，實際經驗勝過一切！我碰到太多有頭銜的卻沒有正確的基本投資知識的！你會問怎麼可能？就像我們不會問教授、醫生的文憑經驗夠格嗎。我們也不會問報稅的會計師的投資建議是根據什麼。隨意採信可能造成日後的懊悔。投資牽涉到太多，理財、稅務、經濟學、會計、市場、法律、政治、等等列不完的。所以，做這行的面對一直在變化的市場，有學不完的東西！投資顧問必須有高度的理解力、組織能力、廣泛的知識、商業背景、分析能力、和服務精神、等等。
若已決定要找做全面性代理的投資顧問，切記(1)要求一份服務內容同意書(Service Agreement)，(2)審核投資顧問資格。有檢核過的投資顧問，如CFP和CFA。檢核項目和時間又不同，投資客戶要查問清楚。投資顧問的教育背景也是相關因素之一。財務、企管、投資法是最相關的主修科目。
— 下週待續 —
傳統投資會受到經濟、市場、和政治等各式各樣因素的影響，投資結果永遠是未知數。我們都知道，要期望新成果就必須嘗試新路線！！我們協助投資客戶(一)直接投資，鎖定高回收，(二)投資在一類不受市場、經濟左右的資產項目！歡迎來電預約時間面談。鼓勵大家也介紹給親朋好友。投資是IRS審核的401(k)和IRA的投資。本公司電話如下：(469) 387-8779，找 Julie (中、英文) ◇
