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文：叶琳达・湾区保险经纪人我们要来谈谈青少年的汽车保险。对于家中刚拿到驾照的青少年，想要减少保费有几个办法办法，首先是将他们加入你现有的汽车保险中，而不是另外买独立的汽车保险。同时要求你的小孩完成汽车安全驾驶课程，这样你可以比较安心，并且可减低汽车保险费用。如果你的小孩正在上大学，而且学业成绩优良，记得要通知你的保险经纪，这样你的汽车保费会明显的...

青少年汽车保险湾区保险汽车保费

2017年08月21日 6:40 PM

社保金逐年耗尽如何退休享清福？

文：Jun・加州保险代理前两天去一家常光顾的华人餐厅吃饭，等菜的时间看到愁眉不展的餐厅老板，顺便闲聊了几句。老板说自己每天从早到晚全身心地投入工作中，这样的状态已经持续了十多年，现在身体有些吃不消，打算把餐厅交给自己的弟弟全权接管打理。我说这算是件好事啊，为什么这么闷闷不乐呢？他告诉我，自己才52岁，是整个家庭的经济支柱，担心自己的退休会影响到自...

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2017年08月18日 12:21 AM

如何从Netflix股票投资中获利？

“FANG”：Facebook、Amazon、Netflix、Google是华尔街策略师眼中的4大“优绩股”。Netflix自去年7月到今年7月增长了106.18%。仅今年7月份，就上涨了21%。美国顶尖华人投资管理专家Daniel Wu对Netflix股价上涨有精准的预见。Netflix股价目前已经达到历史高位，还能继续买入吗？如何控制投资风险呢？企业发展...

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2017年08月14日 2:37 PM

如何购买租车保险

文：叶琳达・加州保险经纪人 “需要购买租车保险吗？”这个问题，这是我最常被问到，有关个人保险的问题之一，经常听到：“Linda，我要去度假，我们要去租车，需要买租车保险吗？” 以下是我的答复：首先要了解两个方面，第一是租车保险涵盖哪些内容；第二是您现有的汽车保险是否有足够的理赔。租车保险通常有四项：1.租车本身的保险、2.车祸后的医疗费用、3.私...

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2017年07月17日 8:33 AM

湾区投资专家：精算买卖时点股票收益飙升

文：湾区资产管理专家Daniel Wu 股票投资把不准买、卖时机? 湾区投资专家，顶尖华人资产管理专家Daniel Wu和他的团队研发的“智能投资软件Onvest”能帮到您！基于赚20元卖出，亏10元卖出的投资赢利原理，智能股票软件Onvest，准确计算个股买、卖时间点，助您直观了解行情，简化投资操作。通过股票价值和价格分析、海量数据计算，提供股票评级、个...

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2017年05月17日 2:11 AM

湾区会计师分析：英达触犯了哪条美国税法？

文：林懿・CPA加州注册会计师知名演艺人士英达被控拆分现金违规存款。英达触犯了哪条美国税法呢？加州注册会计师林懿说，美国国税局规定对于每次存款超过一万美元的现金，需要向国税局申报表格8300。目的是防止利用现金逃漏税及洗钱。违规最高可罚美元五十万元及处以最高五年的监禁。华人需要入境随俗，了解美国税法，方能顺利成就美国梦。英达被控拆分现金违规存款一...

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2017年04月18日 10:01 AM

湾区理财赵世文：实现理想退休生活的最佳良机

许多人退休了才发现，手头能支配的钱远远少于最初的设想。原因多样，或因年龄超过了退休时设想的预期寿命，或因支付大笔保险之外的医疗费用，或因退休太早导致储蓄不足，或通货膨胀，或股票投资失败，再加上债务，导致退休生活非常严峻。如果在退休前请理财专家做好规划，情况就大不一样了！湾区理财专家赵世文（Simon Chew），近期推出的多功能理财规划，不仅可以抵消上述风险...

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2017年04月18日 9:42 AM

28年罕见，开户即拿20%红利！

湾区理财专家赵世文（Simon Chew），近期推出的退休计划，开户即可享有20%红利。红利之高，在赵世文28年理财生涯中罕见，该方案还有六大投资优势，而且你的投资组合不能缺少保本增值，以及终身收入功能。湾区投资理财，六大投资优势的退休计划如果你现有401（K）、IRA、403b、457，或者Cash CD，正处在高风险的投资中，是时候转到该...

湾区理财湾区投资湾区退休计划终身收入赵世文

2017年04月13日 10:14 AM

名画卖超估价七倍，北加拍卖行Michaan’s

迈克安拍卖行（Michaan’s Auctions）座落于人杰地灵，富饶毓秀的旧金山湾区，是加州本地艺术品拍卖专家，在阿拉米达（Alameda）设有大型的展销及库存场地，离旧金山市（三藩）仅20分钟车程。提供湾区及美国西岸艺术精品爱好者及搜藏家地利之便。迈克安拍卖行Michaan’s深耕本地藏品，上门估价，减少卖家运送花费和风险。专精搜集拍卖亚洲艺术...

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2017年03月24日 4:22 AM

湾区会计师：警惕美国报税误区

美国2017年报税截止日延至4月18日。美国国会及加州已经修改2016年所得税法，如果纳税人不了解新税法，可能会影响自行申报。很多华人喜欢省钱，自己申报税收，一旦出问题，反而自找麻烦，得不偿失。湾区会计师Emily Chen告诉您，美国华人报税时，普遍存在的误区是什么，暨如何避免？加州注册会计师Emily Chen，华人报税应注意以下问题： 1. 不...

湾区会计师加州注册会计师硅谷会计师旧金山湾区会计师退税

2017年03月06日 1:18 AM

美国EB-6创业移民签证正式来袭！

文：旧金山湾区移民律师蔡旌明・天华律师事务所近日，美国政府正式通过了EB-6创业移民签证提案。此前，湾区天华律所蔡旌明律师，曾在2016年8月的一篇文章中预告了该提案的相关资讯。现在EB-6创业移民签证正式来袭，中国人移民美国又多了一个选项。湾区移民蔡律师：EB-6是一个许可，四大待遇不输签证湾区移民律师蔡旌明指出：严格的说，EB-6不是一个签证...

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2017年02月09日 8:18 PM

美国延税之道：传统IRA（Traditional IRA）

在上篇文章〈Roth IRA节税有道投资盈利无需交税〉当中，我们提到了理解各种退休金计划用以省税，及退休财务规划的重要性，并简单介绍了何谓Roth IRA及Roth IRA的实际应用。在本文，我们将介绍何谓传统型IRA，其实务上的应用，及大致比较传统型与Roth IRA在执行时的优缺点。传统IRA可抵减当年所得传统IRA就是一种个人的退休储蓄账户...

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2017年01月08日 10:59 AM

Roth IRA节税有道投资盈利无需交税

又到美国报税季节，我们的投资盈利很大部分要交纳所得税和增值税，有什么办法可以投资盈利而无需交税呢？加州注册会计师林懿向您介绍投资节税的Roth IRA。Roth IRA是一种退休金投资理财方式，通过Roth IRA可以投资盈利无需交税。一个人在世上辛勤的工作，扶养子女接受好的教育之后，最终要面对的是退休生活。据统计，美国超过55岁以上的家庭有百分之5...

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2016年12月24日 12:47 PM

美国节税惊奇！IRA Services Trust Company

由于房产增值税高，很多湾区老居民不敢卖房，而Roth IRA退休账户的投资赢利免缴增值税、所得税。旧金山湾区IRA Services Trust Company 是全美最大的“自我指导退休账户保管公司”（Self-Directed Retirement Account Custodians）之一，至今36年历史，拥有5万个账户，保管资产达60亿美元，运作严谨...

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2016年12月24日 11:09 AM

长期护理规划最常见的问题（二）

现代的人越活越长，长期护理的需要越来越必要，但是钱越来越小，该如何是好？人们常在谈论“长期护理”，接续上周，我们回答一些重要而关键的一系列问题。 4.在进行规划的时候，最重要的问题是什么？在做长期护理规划的时候，必须要清楚自己将来想在哪里接受长期护理服务（例如留在家里、护理中心、成人日间护理、社区护理等等），和自己想要的服务类型，现在的收费如何。 ...

寿险规划退休规划长期护理陈白燕

2016年12月24日 9:36 AM

山谷健保计划 2017年健保费上涨不足1%

年底12月是购买健保的关键期。在搭乘健保末班车的同时，很多人对2017年大幅上涨的保险费用（平均涨幅10%）忧心忡忡。然而圣塔克拉拉县的山谷健保计划的费用上涨却不足1%，它的白银（Silver）计划与其它公司的黄金或白金（Gold or Platinum）计划都有一比，甚至它的一些铜（Bronze）计划（扣除政府补贴后），可能只需1美元就能买到。山谷...

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2016年12月15日 10:32 AM

长期护理规划最常见的问题（一）

现代的人越活越长，长期护理的需要越来越必要，但是钱越来越小，该如何是好？人们常在谈论“长期护理”，以下我们就来回答一些重要而关键的一系列问题。 1.为什么长期护理规划很重要？美国人，庆祝他们80岁、90岁或100岁的情况越来越多，当年纪越大，那么就会有越大的机会需要长期护理的服务。当需要长期护理服务的时候，无论是精神上还是肉体上，其他的家人将会承受...

寿险规划资产规划退休规划长期护理陈白燕

2016年12月11日 12:14 PM

Medicaid长期护理的限制

Medicaid（在加州也叫做Medi-Cal）通常是向低收入者提供医疗服务和长期护理中心服务，同时Medicaid也会提供一些家居和社区长期护理服务。但是，要获得Medicaid的福利需要符合收入和资产的要求，而且Medicaid对那些为了符合福利，而进行转移置产的人士有很严格的限制。 Medicaid对申请者的收入要求是，月收入不能超过2,163美...

Medi-Cal Medicaid 长期护理陈白燕

2016年12月04日 10:21 AM

川普的节税之道

在今年（2016）的10月3日，《纽约时报》的爆料指出，川普，这位共和党籍的总统当选人，其1995年的税表，可以让他最多在18年的期限中，不用缴交一毛钱的联邦所得税。这对于生活在湾区的中产阶级，动辄就是百分之二十多到三十多的联邦税级，相距是云泥之别。到底川普是怎么办到的呢？ 18年不用缴一毛联邦税其原因在于，川普在1995年间，在个人的税表上申报了高达...

S型公司报税川普抵税营业净损税务抵减节税美国国税局联邦所得税资本损失

2016年12月04日 8:17 AM

先搭健保末班车再谈川普新政改革

川普（特朗普）新政，无论是废除奥记健保，还是部分保留，在落实新的健保计划之前，都有一段长路要走：新总统团队都需要跟健保业协会（NAHU）充分沟通，了解从业人员对法案的看法和建议。所以，NAHU协会的终身会员赵世文（Simon Chew）认为，2017年健保计划可能会出现重大变革，但大家必须先赶在健保转换期内办好明年的健保计划才是上策。连续17年荣获北...

Medicare 红蓝卡保险业者健保改革奥记健保川普特朗普蓝十字保险公司赵世文银计划

2016年12月03日 3:57 PM

Medicare的长期护理服务有哪些？

长期护理保险已经越来越普及，但是很多人还是对它很抗拒，很多时候拒绝长期护理保险的理由都是：如果我需要长期护理，政府会照顾我的。但在我们轻易说出这句话的时候，到底我们对政府的福利有多少认识，而且我们是否可以获得这些福利，或者这些福利是否适合我们的要求？通常我们最常见的福利是Medicare和Medicaid。 Medicare长期护理的要求 Medicar...

Medicaid Medicare 湾区保险长期护理陈白燕

2016年11月23日 3:07 PM

长期护理的经费从哪来？

最近看到了一组统计数据：有34%的长期护理服务接受者是母亲，而且接受自己小孩提供的长期护理服务；有12%的长期护理服务接受者是父亲，而且接受来自他们小孩提供的长期护理服务；9%的长期护理服务接受者是配偶。有49%的长期护理服务接受者，从来没有考虑过长期护理的需求。我们可以去拒绝想长期护理的问题，但是我们无法拒绝长期护理的发生。一般来说，我们长期护理的...

湾区保险湾区理财长期护理陈白燕

2016年11月10日 11:34 AM

中国人也能买的美国“万能保险”

在美国买名牌很便宜，大家都知道，其实在美国买保险更值，福利更优！在美国几乎人人都有各种各样的保险，以应付生活中的突变。如果你还缺一份保险，百万圆桌会员，国家人寿加州分公司高级理财代表李长胜最推荐你新型的“万能保险”，不仅美国人能买，中国人也能享受。 “我研究了很多保险，我自己十几年前也买了保险。可惜的是，那时候能够选择的保险，还没有现在的政策。”湾区保...

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2016年11月09日 3:31 AM

美国大选结果你的资产可能受影响

11月8日美国大选将选出第58届的总统。两位总统候选人在选前的厮杀可谓空前的激烈，9月26日第一次的总统大选电视辩论还创下了历来最高的收视率。因为这次的选举结果不只将左右了美国未来的施政方向，也将影响最高法院大法官的选任与未来和盟国的战略、贸易关系。两位总统候选人的个性、政策、价值观都有极大的差异，使得这次的选举结果受到举世的瞩目。距离大选投票日期已...

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2016年10月31日 3:38 PM

购买小孩保单家长的疑惑

很多家长都会帮自己的小朋友购买人寿保险，在申请保单的过程经常会出现以下问题： 1.小孩应该什么时候开始购买寿险？寿险是任何年龄层人士都需要的保障，因为保险的目的是防范意外的发生，所以越早购买越好。小孩售卖保险是不需要做抽血检查的，所以获得保单的机会是大很多。 2.小孩应该购买哪种保险？如果是单独小孩自己的保单只能选择终生寿险，小孩不能单独购买定期...

人寿保险小孩保险湾区保险湾区理财陈白燕专栏

2016年10月24日 2:17 PM

投资回报翻倍原则：72法则

在我们选择投资理财产品的时候，很多公司都会以回报翻倍时间来作为参考值。在理财行业中有一个原则叫做72法则（the rule of 72），大家可以根据这个原则，在复利的回报计算方法中，粗略估算自己投资翻倍需要的时间。例如，投资$1，如果回报率为10%，那么大概7.2年就可以让投资变为$2（72/10=7.2）；但是实际上如果按照这样的回报率，需要7....

72原则 72法则回报率投资理财湾区保险湾区理财复利递增退休理财陈白燕

2016年10月11日 2:12 AM

签收保单前要搞懂几件事

最近遇到了一个求救的客人，该客人从层叠式销售机构购买了一份人寿保险，但是到最后连自己买了什么都不知道，保单各种的改变，代理人根本就没有提及。我一直以来不停的接到一个客人投诉，他们从层叠式销售机构购买的保单出现各类型的问题。本人对层叠式的销售没有太大的意见，只是很多完全没有接受培训的代理人不停地出现错误，让我觉得这些代理人非常不负责任。无论我们...

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2016年09月26日 3:17 PM

湾区保险理财专家侯秀琴辨证施治

当客人问：“你有什么好的理财产品卖给我？”很多理财经纪会忙着向客人推荐这个产品、那个产品；而资深湾区保险理财专家——侯秀琴（Helen Hou）总是笑而不答。她开始跟你拉家常，了解你及家庭的情况、财务状况，你的想法需求等等，最后给你设计一个财富规划图；就像一个好中医，通过望、闻、问、切诊断之后，才能给病人开处方。让财富大厦屹立不倒湾区保险理财经纪He...

401k L1公司湾区保险湾区投资理财理财专家理财规划遗产规划医疗保险

2016年08月29日 7:37 PM

退休投资是该退场股市的时候吗？

8月11日美国三大指数在同日创下历史新高，令投资人相当振奋。不过，美国股市今年的上涨并非一帆风顺的，元月股市的表现甚至是史上最差的。许多华尔街专家认为从元月股市的表现可以看出整年股市的表现，也因此许多投资人从年初开始就退场观望。不料股市从二月中开始迅速反弹，六月底时虽然遭遇英国脱欧公投意外通过的乱流稍有回落，但随即强力反弹上扬，在八月初再次创下了历史新高。 ...

投资股票美国股市华尔街退休投资金融市场

2016年08月22日 12:40 PM

为什么储蓄型人寿保险保费会增加？

有时候遇到客人抱怨：多年前购买的储蓄型人寿保险保费会突然增加？而往往在这个时候客人都不知所措，而且很多人可能会选择退保；而这种情况下，受保人将不会有任何理赔福利，甚至多年所交的保费也将无法取回。那为什么人寿保险的保费会在多年以后突然增长呢？通常保费突然大幅度增长的情况会出现在老年人身上，而且保单持有年份在接近或超过20年以上。保险公司会以信件的形式通...

人寿保险投资保险陈白燕

2016年08月22日 2:21 AM