【大纪元2025年04月08日讯】（大纪元记者谢茹慧澳洲阿德莱德编译报导）最新数据显示，南澳各市政管辖区之间的房屋保险费率差距显着，而同一物业不同保险商的费率报价差可达数倍。
来自澳洲新闻集团的报导，比价网站Finder最新公布了澳三家主要保险商对全澳各市政辖区房屋保险费率的平均报价，结果出人意外。
在南澳，位于阿德莱德西区的Charles Sturt市政区的房屋保险费率最高，该区下辖的郊区从Brompton向西延至West Beach和West Lake Shore。区内一栋98万（该区中价）独立房的平均年保险费为2593澳元，而令人惊讶的是最低和最高报价之间的差距。三家保险商的报价分别为1644澳元，1639澳元和4496澳元。
排名第二的是阿德莱德丘陵区（Adelaide Hills）。该区独立房中价为107.5万，年保险费平均为2564澳元。与Charles Sturt不同的是，保险商之间的报价差仅266澳元。
排在前五位的其它市政区依次是Adelaide、Holdfast Bay和Gilbert Valley。
北区Playford市政区的平均房屋保险费最低，一栋58万的独立房年保险费平均为1261澳元。
出乎意外的是，东区Burnside的房屋保险费远远低于大部分市政区。该区下辖多个富人区，独立房中价达到165万，但平均年保险费仅1515澳元。
从全澳来看，独立房年保费平均为2790澳元，而布里斯班的平均年保费接近1.2万澳元。
Finder的保险比价专家泰勒（Peta Taylor）表示，随着房屋保险费逐年上涨，越来越多的业主选择降级保险或索性放弃保险，该数字去年达到37万。她说，这是一个令人担忧的趋势。“如果你的保险没有涵盖房屋重建的全部成本，那麽你就面临很高的风险。”
但现实是，位于高风险区的业主往往面临选择困境。一方面，高风险导致保险商大幅提高保费，导致很多人无力负担甚至放弃投保；但另一方面，潜在的高风险又加剧了不投保的风险。泰勒表示，业主应该考虑的问题不是“我能否负担得起保费”，而是“我能否承担得了不投保的代价？”
泰勒解释说，各家保险公司对保费的风险计算使用不同的模型，但通常都会综合考虑各种风险因素，包括“环境影响、犯罪率、重建的劳工和材料成本等”。她特别提到，阿德莱德部分市政区保险上涨显着，背后的因素可能是自然灾害风险，或者是该区索赔案例增多，建筑成本上涨，甚至整体经济的通货膨胀。
澳洲房屋和城市研究所的一项研究报告呼吁联邦政府设立专门基金帮助无法负担保费的业主。该报告预计未来全澳旱涝自然灾害预计会更频繁，保费将继续攀升，保险不足问题也将日益严重。
如何与保险商谈判
资深投资人帕普（Scott Pape）在澳洲商业网上分享了与保险商谈判降低保费的要诀。他建议业主拿起电话与保险商直接谈判，步骤包括：
确认目前保单的投保总额；
货比三家，向至少三家保险商询价；
收集对房屋已实施的任何安全措施；
用询价结果以及已实施的安全措施与保险商谈判，直接要求降低保费。保险商通常会重新评估并作出让步；
要求保险商以书面形式确认并发送谈判结果；
最后，要求取消保险自动更新选择。
责任编辑：陈紫雨
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