保障退休后财务安全的10个建议
【大纪元2025年03月05日讯】（Deanna Ritchie撰文／大纪元记者赵孜济编译）新的一年已经来临，现在应该重新评估财务目标，并为安全退休制定计划了。毕竟，无论距离退休还有几十年还是只有几年，现在做出有意的财务计划将在未来带来回报。
为了确保退休后的财务安全，以下是全年坚持的十大财务计划和建议。
1. 增加退休金投入
增加对退休计划的供款，例如IRA、401(k)或其它储蓄计划，以确保退休后的财务安全。如果你还没有这样做，每年增加1%～2%的供款是一个好主意。随着时间的推移，即使是小的增长也能累积成可观的金额。
建议：
• 你可以自动化供款，使其在收到薪水前被扣除。
• 每次加薪时，增加供款。
2. 多元化投资
仅由一种投资类型组成的投资组合可能存在风险。然而，一个多元化的投资组合包括对股票、债券和房地产等多种资产的投资。这将风险降到最低，并最大化潜在回报。
建议：
• 每年进行一次投资组合审查，并在必要时重新平衡。
• 向财务顾问寻求建议，以确保投资符合自己的风险承受能力和长期目标。
3. 偿还债务
高息债务可能会损害你为退休储蓄的能力。因此，你的首要任务应该是还清信用卡、个人贷款和任何其他高息债务。
建议：
• 通过使用债务雪球或雪崩方法（avalanche method）保持动力和专注。
• 除非绝对必要，避免欠下新的债务。
4. 探索年金选择
在退休时，年金可以提供稳定的收入来源。因此，它们是多元化退休计划的重要组成部分。查看固定、可变和指数年金，看看哪种最适合自己。
建议：
• 咨询财务规划师，了解年金的优缺点。
• 如果你不确定，可以从小额开始，随着信心的增长进行调整。
5. 建立紧急基金
即使在退休后，一个稳定的紧急基金也是必不可少的。为什么？对于意外支出，它可以防止你不得不动用退休储蓄。
建议：
• 在高收益储蓄账户中至少预留三个月的生活费用。
• 每月自动转移你的紧急基金。
6. 推迟社会保障福利
将社会保障福利推迟到70岁可以显着增加你的每月提款。如果你的健康状况良好并且预计寿命长，这种策略将非常有益。
建议：
• 使用在线计算器（如SSA提供的这个）计算推迟福利的影响。
• 制定预算，以便在生活中晚些时候不需要依赖社会保障。
7. 削减不必要的开支
现在削减预算可以加速为退休储蓄——即使离退休还很远。首先，通过评估自己的消费习惯找到减少支出的方法。
建议：
• 跟踪自己一个月的支出，以评估自己的消费习惯。
• 对可自由支配的支出，需要衡量“哪些是必须的”，“哪些只是自己的欲望”。
• 使用像Rocket Money这样的工具。这个应用程序可以帮助你降低账单、跟踪支出、跟踪信用评分并取消不必要的订阅。
8. 利用追赶贡献
如果你年满50岁或以上，你向退休账户的供款就可以超过标准限额。
2024年和2025年401(k)的额外供款限额为7,500美元，加上23,500美元的年度贡献限额。2024年和2025年IRA的额外供款限额为1,000美元，加上年度贡献限额。
此外，从2025年开始，60至63岁的个人可以增加他们的退休供款。这被称为“超级额外供款”。在那些年份，追赶金额将为11,250美元。然而，雇主可以选择是否做出这一改变，因此每个计划赞助商可以自行决定。
建议：
每年审查自己的账户的额外供款限额。
调整自己的预算以适应更高的供款。
9. 保持最新的税务策略
税收可能会显着影响退休储蓄，但税务优惠账户和策略可以帮助你节省更多。
如果开设税务优惠账户，你可以节省税收并实现储蓄目标。一些税务优惠账户允许税前贡献，从而减少应税收入。随着你的资金增长，可以推迟支付股息和资本利得税。
最常见的有雇主赞助的401(k)、403(b)和457计划、IRA和健康储蓄账户（HSA）。
建议：
• 与税务顾问讨论罗斯（Roth）转换和税务损失收割。
• 注意可能影响退休计划的税法变化。
10. 定期审查和调整自己的退休计划
生活环境和市场条件不可避免地会发生变化。为了确保退休计划与自己的目标保持一致，每年审查它很重要。
建议：
• 每年与你的财务顾问会面。
• 使用像Charles Schwab退休计算器这样的在线工具紧跟你的退休目标。
如何坚持财务计划
坚持计划需要自律和策略，而不仅仅是制定它们。为了让自己保持正轨，这里有一些额外的建议：
• 设定具体目标。计划越模糊，实现起来就越困难。不要只是说“我想存更多钱”，你应该设定一个具体的目标，比如“今年我将我的401(k)贡献提高2%。”
• 创建一个愿景板。无论你想在退休时环游世界还是与家人共度时光，都要记住自己想做的事情。这样做将激励你坚持财务目标。
• 使用技术。你可以使用预算应用程序、退休计算器和投资跟踪器来监控你的进展。
• 找一个责任伙伴。你可以将你的计划与值得信赖的朋友、家人或财务顾问分享，他们可以帮助你保持责任感。
• 庆祝里程碑。不要忘记表彰和奖励自己一路上的成功。因此，你可能会发现自己有动力在未来应对更大的项目。
为了拥有退休后的财务安全，你必须谨慎规划、持续工作并做出明智的财务决策。这10个建议可以帮助你为舒适的退休生活奠定坚实的基础。
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