【大纪元2025年03月19日讯】（大纪元记者侯骏霖、蔡睦月台湾台北报导）近两年民众保险契约遭法院强制执行的声请案件，高达约77万6,520件，但核发换价命令仅4万318件，民进党立委钟佳滨19日表示，如何达到案件减量、又不妨碍司法个案衡酌空间，将是未来《保险法》修法方向。国民党立委王鸿薇认为，金管会让保单抵债的豁免门槛大缩水，过度倾向银行、讨债公司，恐非良方。
立法院财政委员会19日举办保单抵债修法的公听会。根据金管会提出的《保险法》部分条文修正草案，明订要保人为债务人的健康险及伤害险的解约金债权，不得作为扣押或强制执行标的；针对人寿保险契约，若解约金少于最低生活费1.2倍计算的3个月金额，也不得扣押或强制执行。
此次《保险法》修法主要缘由在于，自2022年12月9日最高法院民事大法庭第897号裁定，认为执行法院于必要时，得核发执行命令终止债务人为要保人的人寿保险契约。然而裁定文发布后，自2023年以来，引发债权人对债务人的寿险契约声请强制执行案件量明显暴增。
钟佳滨表示，最高法院民事大法庭第897号裁定后，造成许多债务人的保单遭到扣押，有的是医疗型保单，影响民众基本生活，但也有保单设计为投资或资产传承的规划，因此在法制设计上需要衡量比较利益。
钟佳滨说，声请保单抵债的债权人，很可能是车祸的受害人，也可能是融资公司要求不良债权的清偿，回归本质问题，台湾不同类型的保单齐发，到底是理财成分还是保障成分多，就是保单抵债认定困难的地方。从2023年起至2024年止，保险遭强制执行声请高达77万6,520件，建议朝向源头减量的方向修法。
立委:解约金豁免额度过低
国民党立委王鸿薇指出，金管会从去年6月增列寿险保额在100万元、单笔解约金10万元以内等八大保单类型，作为禁止扣押或强制执行标的；去年10月改成只排除伤害及健康险，并把豁免强制执行的100万元上限拿掉，门槛改为保单解约金10万至20万元。
王鸿薇表示，现在修法版本将解约金标准按最低生活费1.2倍计算3个月，台北市为7万3,365元、非六都为5万5,854元，以及金门县与连江县为5万1,627元，等于强制执行门槛持续缩水，恐怕修法过于草率，民众也无法保留“棺材本”，连支付丧葬费用都没了。
民众党立委黄珊珊说，目前接到很多陈情，要保人都是收到法院通知，才知道自己保单被解约，但通知应更公开透明，一定要送到相关受益人身上，才能让他们行使介入权。举例来说，保单被银行向法院声请扣押，受益人经过要保人、被保险人同意后，可行使介入权、支付等同解约金的金额，让保单权益得以延续。
学者：应以最低生活费计算豁免额度
东吴大学法律系助理教授陈炫宇指出，行政院提出的版本，是以单张保单计算豁免额度，会产生民众买保险做拆单处理，规避保单被强制执行。他认为，尽管行政作业有困难点要克服，但应以总额方式计算保单额度。此外，目前依照各县市政府公告的最低生活费，计算人寿保险的豁免额度，可能采取定额会比较适切。
司法院民事厅长林俊廷则指出，金管会去年6月将小额终老纳入豁免范围，现在草案排除后，可能又会引起争议。针对豁免计算方式，目前是按《强制执行法》规定，金管会若认为保单有特殊性，立法上其实不一定要受限于《强制执行法》，不过仍尊重政策性决定。
政大法学院副院长暨法律学系特聘教授叶启洲认为，目前小额终老保险的保险金额达90万元，一点都不“小额”，多具储蓄性，其解约金债权也容易超过基本生活需求，因此他认为，行政院草案没有将小额终老保险纳入豁免执行范围，属于合理的做法。◇
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