美国年轻人没有储蓄习惯 引发金融专家担忧

【大纪元2025年02月28日讯】（英文大纪元记者Juliette Fairley报导／赵孜济编译）研究表明，美国年轻人的储蓄率正以惊人的速度下降，金融专家们对此越来越担心。一些组织正在努力推广金融知识，并鼓励人们养成更好的储蓄习惯。

金融服务公司Empower的最新调查发现，超过21%的美国人缺乏紧急储蓄——这些是为意外开支（如医疗账单、失业或其它金融紧急情况）预留的资金。根据调查，美国人的紧急储蓄中位数仅为600美元，远低于专家们所建议的足以应付三到六个月开支的金额。

婴儿潮一代（61至79岁）和X世代（44至60岁）的储蓄最多，中位数分别为1000美元和868美元，而千禧一代（28至43岁）和Z世代（13至28岁）的储蓄最少，中位数分别为500美元和200美元。

报告指出，高额的月度开支和经济挑战是影响美国人储蓄能力的主要因素。此外，信用卡未结余额过高也阻碍了他们为紧急情况储蓄的能力。

虽然许多年轻人努力建立紧急储蓄，但一些人也将收入的很大一部分用于“可自由支配支出”（discretionary spending，注：这类支出通常包括非必需品或娱乐性质的开销，比如外出吃饭、旅游、购物、订阅如Netflix等服务，或购买奢侈品等）。

商业情报公司美国晨间咨询公司（Morning Consult）的一项新研究显示，大量Z世代成年人的可自由支配支出超过了其他世代。

根据该研究，可自由支配支出占Z世代成年人支出的23%，61%的人承认过度购物——许多人甚至为了“感觉良好”的购买而债台高筑。

密歇根州Cirrus Capital的注册金融分析师兼首席执行官威廉‧哈伯德（William Hubbard）对《大纪元时报》表示：“（对他们来说，）储蓄足够的钱是不可能的，所以他们干脆不储蓄。”

与此同时，纽约王后区社区银行Maspeth Federal Savings的总裁托马斯‧鲁泽维克（Thomas Rudzewick）表示，便捷的购物应用程序让年轻人更难储蓄。

他对《大纪元时报》说：“问题在于，如今的年轻人有太多花钱的机会，因为他们的手机就是银行交易中心。现在的数字交易便利并没有为年轻人带来储蓄的能力。”

这种缺乏储蓄习惯的现象不仅限于紧急资金——金融专家警告，这可能会对退休保障造成长期影响。

2023年底YouGov的一项民意调查发现，超过60%的Z世代美国人和千禧一代要么没有为退休储蓄，要么储蓄不足5000美元，43%的成年人对自己的退休准备缺乏信心。

哈伯德说：“这种心态阻止了他们满足未来的退休后的需求。父母应该教导孩子养成明智的金融习惯，这些习惯是父母希望孩子尽早知道的。”

特许退休规划顾问、堪萨斯州“法尔康财富顾问公司”（Falcon Wealth Advisors）首席执行官杰克‧法尔康（Jake Falcon）对《大纪元时报》表示：“这些发现表明，青少年的金融知识存在显着差距。”

“许多年轻人可能不完全理解提早开始退休储蓄的重要性或复利的力量，这可能导致储蓄延迟和退休准备不足。”

加利福尼亚纽波特比奇的多元化家族理财办公室Running Point Capital Advisors的合伙人兼首席投资官迈克尔‧阿什利‧舒尔曼（Michael Ashley Schulman）对《大纪元时报》说，这些调查“很好地提醒了年轻人应尽早开始储蓄，而不是推迟，以便从长期投资回报复利的机会中获益”。

年轻人面临的另一个主要障碍是学生债务，这会严重阻碍他们为未来储蓄的能力。

去年，educationdata.org确定，1310万的Z世代和1850万的千禧一代有学生贷款债务，但X世代的平均学生贷款余额最高，为44,240美元，其次是千禧一代的40,438美元，Z世代为22,948美元。

麦斯佩斯联邦储蓄银行（Maspeth Federal Savings）正通过三管齐下的方法，通过促进当地中小学和大学学生转变理财观念，增强他们的理财能力，来帮助年轻人避免退休危机。

该银行的金融知识计划由鲁泽维克三年前在他的母校王后区Fresh Meadows的圣弗朗西斯预备学校（St. Francis Prep）发起。

鲁泽维克说：“我和几个团队领导坐下来，完全即兴地进行了一次金融知识扫盲，与青年们讨论，为什么必须尽早开始储蓄。现在，这已经发展成为一个拥有10名银行家参与的大项目。”

为青年们制定的可行步骤包括制定预算。鲁泽维克表示，如果没有预算，财务崩溃就会迫在眉睫。

他说：“他们会背上无法偿还的债务。学生贷款是一个非常可怕的前景。当我们在大学教授金融知识时，经常与学生们讨论他们即将面临的挑战。”

虽然学生贷款是一个沉重的财务负担，但另一个紧迫的问题是鼓励员工利用雇主赞助的退休计划。

舒尔曼补充说：“在401(k)储蓄往往是千禧一代和Z世代中有自我管理能力的标志。”

世纪基金会（TCF）的一项研究发现，43%的全职工作的美国人没有参与401(k)计划，因此，法尔康表示，这带来的风险很高。

法尔康说：“许多人可能会发现自己在退休时财务上毫无准备，导致对社会安全系统的依赖增加，并可能给家庭和社区造成财务压力。退休人员的生活质量可能会受到严重影响，许多人面临财务不安全，资源有限，无法支付基本开支。”

原文“Young Americans Struggle to Save, Raising Concerns Among Financial Experts”刊于英文《大纪元时报》网站。◇

责任编辑：韩玉#