银行费用吞噬存款？加人如何避免隐性开支

根据咨询公司North Economics的报告，加拿大五大银行（RBC、TD、BMO、CIBC和Scotiabank）针对非客户的自动柜员机（ATM）取款费用在1至5元之间。如果客户使用其它银行的ATM，则通常需支付2至3元的额外费用。

报告指出，加拿大人每年因银行费用多支付的总金额高达77亿元，远高于英、澳两国用户的支付水平。这些费用看似不起眼，但日积月累却形成了巨大的经济负担。

如何降低银行费用？

费率比价网站Ratehub.ca的日常银行业务主管娜塔莎·麦克米伦（Natasha Macmillan）建议，了解账户费用的来源并按需选择服务，是个人管理银行开支的关键。

以下是一些常见但易被忽视的银行费用：

• 电子转账费用：每次电子转账或ATM取现，可能产生1.25至2元的交易费；
• 国际交易费用：在线购物或出国旅行时，可能被收取外币交易费和货币兑换费；
• 资金不足费用（NSF）：当账户余额不足支付支票时，可能会被收取高达50元的费用；
• 超额交易费用：账户超出交易限额时，也可能面临额外费用。

实用建议：货比三家、优化账户套餐

金融教育者凯利·基恩（Kelley Keehn）建议，每年定期审视自己的银行账户使用情况，并比较不同银行的套餐，选择最符合需求的账户类型。例如：

• 每月使用银行卡的次数；
• ATM取现的频率；
• 是否频繁开支票或亲临银行分行。

谈判费用

基恩指出，大多数银行费用是可以协商的。如果客户信誉良好，并在同一银行拥有多个账户（如信用卡、房贷或储蓄计划），可以主动要求免除部分费用或享受折扣。此外，如果账户维持一定的最低余额（如5,000至6,000元），一些银行会免收月费。

定期审查账户是关键

麦克米伦建议，遇到银行收费时，应主动了解其用途并直接向银行咨询。她提醒加拿大人，市场上有超过100种不同类型的账户套餐（如储蓄账户、支票账户、学生账户、老年人账户等），消费者可根据自身财务需求选择最适合的一款。

通过合理规划和管理账户，避免不必要的费用支出，将有助于最大限度地保全存款，减少无形成本对财务健康的影响。

责任编辑：岳怡