2024年Medicare开放申请 投保人需要做些什么

【大纪元2023年11月04日讯】（大纪元记者王量采访报导）每年的联邦医疗保险（Medicare）年度开放申请期，都是10月15日至12月7日，现在正处于开放申请期。那么，2024年Medicare有哪些变化？如果您是投保人，您现在需要做些什么？

2024年Medicare的一些变化

每年，Medicare的成本、福利等都可能有一些调整。

健康保险经纪人王玉英博士，已经有近二十年的行业经验。王博士告诉大纪元，2024年Medicare有几个方面的变化。

1.Part B标准月保费，预计将从$164.90上升至$174.80，增加将近$10。导致保费增加的原因之一是，2023年7月，新型的阿尔茨海默病药物（Leqembi）获得了美国食品和药物管理局（FDA）的批准，这是一个价格昂贵的药物。

2.Part B年度自付额，预计将从2023年的$226增加到$240。这个变化只影响到只有红蓝卡和加入了联邦医疗保险补充计划(Medigap）的人，而对加入到联邦医疗保险优势计划的人没有影响。

3.优势计划Part C有很多变化，福利增加了。比如，Part B退保费计划退款额增加、一个月的胰岛素费用分摊额（copy）上限为$35、非处方药福利增加、牙科和眼科福利增加，还有无限次针灸治疗、健康食品/水电费补贴等等。

4.2024年加州白卡（Medi-Cal）的部分医疗计划有所变动。如果您是红蓝卡和白卡双卡持有者。您需要审查您的新计划是否满足您的需要。联系您的保险经纪，帮您选择适合您的医疗计划。

5.2024年加州白卡的申请条件放宽。从2024年1月开始，按加州新法律，将取消白卡计划的财产限制，只看收入，获得白卡资格的门槛大幅降低。也就是说，政府不再检查资产，只看收入有没有符合规定的标准。

年度开放申请期 您需要做些什么？

王博士介绍，每年CMS（Centers for Medicare & Medicaid Services)都会对Medicare的医疗和处方药计划的成本、福利、承保范围，以及计划的提供者、医生、医院和药房网络，进行一些调整和更改。您所投保的保险公司，每年都会在年度开放申请期之前，发送“ 年度变更通知”（ANOC）和“ 承保证明”（EOC）给您。

王博士说：“您应该认真审查‘年度变更通知’和‘承保证明’，了解您的计划是否有重大变化，是否仍能满足您下一年的需求；检查一下您的医生、医院和药房是否仍在网络内；您也需要考虑您的身体状况，下一年对保险有无特殊需求；同时，还须检查一下，您的处方药有否增加和变化，您也要兼顾您的财务状况。”

“如果现有的计划能满足您明年的需求，则无须做任何事情。不然的话，您需要在10月15日至12月7日期间，根据您的需要选择、转换新的计划。”

Medicare涉及的内容繁多，比较复杂，有时可能让人感觉一头雾水。王博士建议，您最好联络您专业的Medicare经纪人，咨询最新的情况，帮助选择、转换或续约您的计划。

关于Medicare

Medicare让人感觉有点复杂，如果您刚刚加入或者正准备申请加入Medicare，下面的一些基本内容或许对您会很有帮助。

1.申请的条件：

美国联邦医疗保险是联邦政府为65岁或以上的老年人，提供的公共医疗保险，英文名Medicare，华人俗称“红蓝卡”。

不足65岁但长期残障的人士，或者是永久性肾脏衰竭者，也可申请红蓝卡。

红蓝卡的受益人，必须是美国公民或永久居民（绿卡持有者），一般获得美国绿卡五年以上才可以申请。

2.申请时间：

在满65岁之前约两三个月，政府会邮寄退休金福利和Medicare的相关申请简章，最迟必须在满65岁的三个月内申请好，即使不想参加也要回复，否则会受罚。

首次申请时间不受年度开放申请期的时间的限制。

3.一般特点：

申请红蓝卡，没有收入和财产的限制，但一般需要支付保险月费、自负额和共负保险。

和其它的美国医疗保险公司一样，联邦医疗保险，不会因为投保者过去的病历而拒绝或调高保费。

4.常见的费用：

a.保费（Premium）：每月付给保险公司的费用。

b.自费额（Deductible）：在保险公司理赔前，病人需先自负的费用。

c.共负额（Co-payment，Co-pay）：投保者每次看病买药时，需要支付的固定数额的钱。比如，看家庭医生一次$25，买处方药一次$15等。

d.共保额（Co-insurance）：保险公司付费时，有时候并不是全额支付。

投保者付够自费额后，每次看病时，个人要付的百分比就是共保额，剩下的由保险公司支付。

比如：如果投保人共保额是20%，保险公司会支付账单的80%。

e.年度最高支付额（Maximum Out-of-pocket Expense）：参保期限内，个人支付的最高上限。

到达这个上限前，投保人要负担共保额；到达这个上限后，保险公司负责100%的医疗费用，每月上限。

5.Medicare的几个部分：

PartA：医院保险；

PartB：医疗保险；

PartD：处方药计划，这部分由政府外包给核准的私人保险公司承保。

保险公司只承担PartA和PartB的80%的费用。为帮助支付自付费用（如20%的共保额），还须购买补充保险，例如：Medigap，这部分是由政府核准的私人保险公司承保。

这样，Medicare的一个基本方案是：PartA + PartB + PartD + Medigap。

PartC：联邦保险优势计划，英文是Medicare Advantage，就是PartC。

按照上面的方案，费用比较高。PartC是“一体化”替代方案，这个“捆绑”计划包括A部分、B部分，通常还有D部分。

须先参保PartA + PartB，然后才能选择换到一项Medicare Advantage计划。

该计划在大多数情况下，都须使用计划内的医疗网，还提供PartA+ PartB不承保的额外福利，例如，视力、听力、牙科等。这部分由由政府核准的私营保险公司提供。◇

责任编辑：宋佳怡