陈笑梅保险与投资专栏41

(http://www.iloveguava.com)

【大纪元12月9日讯】

三. 附加条款：

附加条款具有许多重要的功能，但常常被人们忽视了它的益处。很多附加条款是专门针对被保人本人的益处而设计的。其中最有重要价值的附加条款，是伤残附加条款。当被保人由于疾病或交通事故引起伤残时，保金将由保险公司继续支付。拥有这些附加条款者，保单得到保障，同时人们不会由于生病残障而失去被保障的机会。

四. 最大限度地使用公司分给你的退休抚恤金(Pension)：

当人们来到退休年龄时，终生寿险的生前福利显得格外重要，因为终生寿险可以使你其他资产获得最大的自由度。许多人当他们的孩子很小时，他们拥有人寿保险，而一旦孩子们自立了，人寿保险就被取消掉。人们取消掉的用来保障家庭财务安全的人寿保险，到退休年龄时可能会对其本人带来福利。例如，人寿保险可以使你最大限度地使用退休抚恤金（Pension），同时能确保你的配偶仍然有收入。当你和你的配偶开始筹划退休收入时，最理想的是在50岁出头时，最大限度地获得抚恤金，而降低配偶抚恤金的保险花销。早期购买终生寿险，会对你的长期财务计划成为一种极有价值的催化剂。这种设计可以使你充分使用退休福利，即把全部抚恤金最大限度地付给你本人，而不因需增加配偶条款，导致减少每月抚恤金的收入。你可以用抚恤金中的多余的收入去购买人寿保险，新保单，或增加保额，这些保额是用来确保人们在不幸过世后，其配偶能有一笔安全可靠的收入来源。此种方式可以使人们在活着的时候，从退休计划中获得最大福利，而在过世后，配偶将用保额来弥补失去的退休收入，而这笔收入是不必缴税的。

五.尽可能多地使用IRA：

政府要求人们开始提取税前退休金（IRA，SEP，401K等）不能晚于70岁生日后的四月一日。所要求的最低提款额是根据每年你账户中所有的金额百分比，以及年龄来计算的。如果你每年没有提取最低限额，那么你缴税水平将会大大提高。

你可能计划在退休期间每年提取最低提取额，以便能为你的后代留下些资产，或者是在意外情况下保障你的配偶的收入，然而这种计划却防碍你在退休期间尽可能多地使用你一生努力工作的积蓄。如果有终生寿险，你可最大程度地使用IRA等退休金，使你在财务开销上有了更大的灵活性，同时你的配偶还可以从人寿保险中提取保额，以获得在晚年生活阶段的财务保障。

除此之外，我们还应该意识到的是，如果人们在IRA中存有高额储蓄，在其人不幸过世后，IRA中的金额不仅要本利全部缴纳所得税，同时还要缴付遗产税。而使用终生寿险，不仅使人们在生前最大限度地使用退休金，同时还可以给后代留下财产。（待续)

如需详细材料，请与保险经纪人陈笑梅联系。 电话：770－622－5854 (保险经纪人陈笑梅供稿)

(http://www.dajiyuan.com)