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【大纪元12月8日报导】（中央社记者田裕斌台北 8日电）少子化及人口老化现象日趋严重，双薪无子女的顶客族，虽无养育子女的经济责任，但要面对年老时在经济及照护方面无子女支援的风险。
根据内政部统计，台湾妇女总生育率自1950年开始一路下滑，2008年创历史新低，成为全球生育率最低国家。除去年因龙年关系稍有回升外，几乎呈逐年下滑状态，连年成为全世界生育率最低国家之一。
中国人寿行销企划部副总经理洪祝瑞建议，积极的风险转移规划与资产配置，顶客族也能在晚年时安心乐享退休生活。
首先，顶客族需要构筑完善的保险保障，在医疗费用随年龄增加，以及仅有夫妻互相依靠的家庭特质等因素下，顶客族应优先考量风险转移的规划，建议以医疗险与寿险作为保障双主轴。
此外，在规划医疗保障时，务必将罹病时的照护费用纳入计算。若另一半生病需要照顾时，能有足够的费用请看护照料，不致影响自身工作进而造成家庭暂无收入来源的困境。
洪祝瑞表示，由于顶客族没有养育子女的经济负担，资金运用较为宽裕，最怕过于享受当下生活，忽略储蓄的重要，以致退休后的保障不足。其实顶客族更应趁年轻时及早为家庭保障预作准备与规划。
若想兼具保障与累积资产的机会，具有随投资绩效累积保单账户价值特色的投资型寿险非常适合顶客族夫妻规划为家庭保单，因为投资型寿险多具有保险金额及保险费可弹性调整的特色，能符合各种家庭经济保障需求，随投资标的绩效累积的保单账户价值，搭配免费转换与部分终止次数等保单条件，能弹性运用于家庭紧急支出或退休规划。
洪祝瑞总表示，顶客族因为家庭结构简单，少了养育子女的负担，更有多余资金可实现个人及家庭理想，但财务规划仍应审慎评估经济能力与风险接受程度，建议先构筑充足保障，再追求丰富的人生价值。
