【大紀元9月25日報導】－升息後 投資理財房貸市場專題報導系列之二（中央社記者林憬屏台北二十五日電）中央銀行21日起再升息0.125個百分點，各大銀行跟進調高存款利率，預計指數房貸利率與政府優惠房貸利率都會調漲。專家建議，購屋前應考量家計收入，若房貸超過家庭收入的三分之一以上，可以考慮暫時租屋。
央行21日起重貼現率、擔保放款融通利率、短期融通利率分別調高至3.25%、3.625%和5.5%，台灣銀行等26日起也調高存款利率0.06到0.08個百分點，台灣郵政近期預計也會宣布調升利息，政府優惠房貸利率因與兩年機動利率連動，房貸利率也會因此調高。
以政府2005年5月增撥的優惠房貸利率，如果郵局調升0.08個百分點，前年增撥的優惠房貸利率預計從3.36%調高到3.44%，房貸負擔又將增加。
多數銀行的指數型房貸是與存款機動利率變動，銀行的存款機動利率調高，指數型房貸利率也會跟著水長船高。
由於央行透露還有升息空間，未來房貸利率還可能走高。
雖然比起過去房貸利率動輒7%、8%，現在房貸利率3%以上不到4%，但房價上漲，房貸負擔也會越來越高，上海商業儲蓄銀行個人金融事業部行銷企劃經理馬婉瑜提醒民眾，要考量家庭收入，如果房貸負擔超過三分之一以上，不妨考慮暫時租屋。
如果決定購屋，馬婉瑜指出，利息緩升，房貸借款人就要特別注意自己的家庭負擔會不會因為貸款支出太過沉重，如果存款還不多，先找比較能夠負擔的房屋，其他作為生活支用或投資理財，由於房地產仍穩定上升，可以儲備實力後再換屋。
現在房貸商品眾多，幾乎都是前兩年利息較低，第三年起開始調高，馬婉瑜建議，房貸戶可以把前五年的房貸利率平均後比較，也可以搭配保險規劃，有機會爭取到較低的利息，若是財富管理客戶，可以把較多資金集中起來，銀行多半會提供優惠。
房貸可以選擇本息攤還或選擇有寬限期、先還利息再還本金的房貸種類，馬婉瑜表示，本息攤還貸款比較重，但總利息支出相對較少，如果房貸戶在未來幾年有比較大筆的資金入帳，可以選擇先還利息，屆時再一次還掉大筆房貸，如果是薪水穩定的上班族，則建議本息攤還比較有利。
由於房貸有各種費用，利率也不一而足，台灣中小企銀個人金融部經理石婉如建議房貸戶，把房貸利息年利化，簡單的計算公式是把每一段的利息成以期數，再平均，就算出年利率，例如前半年利息2.22%，第七個月到第十二個月2.58%，第三年起至第二十年為3.08%，就以2.22%乘以0.5加上2.58%乘以1.5加上3.08%乘以18後平均得出3.02%，就是簡單的年利算法。
石婉如也提醒，房貸有設定費、聯徵查詢費，如果在規定期限內轉貸，銀行也要收取違約金，房貸戶要特別注意。
