新研究令人吃驚 隱藏費用恐掏空一種退休儲蓄

【大紀元2025年03月07日訊】（大紀元記者李言編譯報導）最新研究顯示，「安全港IRA（個人退休帳戶）」的高額隱藏費用與低回報，可能使退休儲蓄帳戶的餘額迅速歸零。當事人可能在毫不知情地損失大量資金。

PensionBee進行了一項市場審查，以評估現有安全港IRA供應商是否公平對待消費者。結果顯示，數百萬美國人可能因費用過高和利率低廉而面臨儲蓄被蠶食的風險。

這些安全港IRA帳戶通常是員工換工作後「被遺忘」的401(k)帳戶。許多受影響的消費者甚至不知道他們的帳戶已被轉入安全港IRA，因為雇主可以在未經員工同意的情況下，將低於7,000美元的帳戶強制轉入這類帳戶。

該制度原本旨在管理被遺棄的退休帳戶，但PensionBee的研究揭示了其中的嚴重財務隱患。由於高昂的月費與低回報，這些安全港IRA實際上可能成為退休儲蓄的「黑洞」。

帳戶資金如何被蠶食

與401(k)帳戶的平均0.85%年費相比，安全港IRA供應商的費用更高，可能導致小額帳戶資金快速縮水甚至歸零。

例如，某家供應商的收費標準為每月5.67美元固定費用+0.5%年度資產管理費+75美元提款手續費，對於餘額3,500美元的帳戶，每年需要支付85.54美元（約2.4%）。

如果沒有額外存款，帳戶可能在40年內耗盡，若市場下跌或提前提款，資金枯竭的速度還會更快。

低回報加劇損失

除了高費用，許多安全港IRA供應商支付的利率極低，通常低於1%，而根據紐約聯邦儲備銀行的數據，當前市場平均利率已超過4%。

PensionBee分析指出，許多安全港IRA供應商可能正在從帳戶利息中獲取高額利潤，即將大部分投資收益據為己有，僅向客戶支付極少部分回報。此舉將安全港IRA的平均年回報率，從標準401(k)帳戶的3%～8%降至更低的水平。

如何保護退休儲蓄

美國勞工統計局指出，美國人平均一生換12份工作，未來閒置401(k)帳戶數量將大幅增加，使更多人面臨資金流失風險。

PensionBee提醒，消費者應定期檢查舊401(k)帳戶，並選擇透明、費用合理的提供商，以保護自己的退休儲蓄不被蠶食。

此外，雇主應謹慎選擇安全港IRA供應商，以避免聲譽風險或法律責任。

PensionBee CEO羅米‧薩沃娃（Romi Savova）表示，雇主在選擇安全港IRA供應商時，應對決策負責，以免日後承擔聲譽風險。◇

責任編輯：林妍#