【大紀元2024年11月21日訊】（大紀元英國記者站報導）11月初，英格蘭銀行宣布降息。但是幾天之後，多家大型銀行宣布提高買房貸款的利率。通常情況下，央行降息，買房貸款的利率也會下調。但是這次的情況正好相反。外界分析認為，這可能是因為工黨政府的預算使市場預期長期借款的成本仍會繼續上漲。
Santander, TSB, HSBC, Virgin Money和Nationwide Building Society都在11月11月開始的這個星期裡提高了固定利率房貸的利率。
Santander固定利率房貸漲幅最多是0.29個百分點。TSB將固定利率提高了最多0.3個百分點。
英國最大的建屋互助社Nationwide將其部分兩年、三年和五年固定利率產品提高最多0.2個百分點。
Virgin Money宣布買房貸款和買房出租貸款的固定利率提高最多0.25個百分點。
Barclays宣布固定利率房貸的利率提高0.3至0.6個百分點。
同時，市面上所有的利率較低的房貸，利率都已經超過4%。這些房貸通常要求貸款者提供比較多的抵押金。
80萬還貸者受影響
這個情況值得關注。這是因為受到影響的是固定利率的房貸，而英國大部分買房者都是使用這種貸款。
代表英國銀行業的團體UK Finance的數據顯示，英國償還房貸的家庭中有多達82%償還的是固定利率的房貸，相當於近700萬戶家庭。這種房貸通常是兩年或者五年。
大多數房主在當前房貸合同到期之前受到保護，不會受到任何即時利率變化的影響，但英格蘭銀行在11月的貨幣政策報告中表示，約80萬個當前利率為3%或更低的固定利率買房貸款將在2027年底之前每年到期。
此前，Nationwide、TSB和Santander在英格蘭銀行降息後降低了追蹤（tracker mortgage）和浮動利率（variable rate mortgage）貸款的利率，從5%降至4.75%。償還追蹤和浮動利率買房貸款的用戶比較少，約有100萬。
Moneyfacts的數據顯示，11月15日，英國兩年期固定利率房貸的平均利率是5.5%，五年期貸款的平均利率是5.22%。這兩個數字已經遠低於2023年8月的最高峰，當時的兩年期固定利率房貸的平均利率達到6.85%。
為什麼要提高利率？
買房貸款經紀人認為，這一現象很可能是由於工黨預算和川普（特朗普）當選美國總統後，市場預計通脹率會上升從而導致融資成本增加。
有房貸經紀人表示，工黨政府的預算就好像是「向機器裡面扔進去一把扳手」，就是擾亂了現有的秩序，使事情無法按計劃進行。
經紀公司SJ Mortgages的發言人表示：「預算對買房貸款市場來說是一場災難。它恰好出現在我們看到復甦的曙光之時。與預算之前相比，借貸成本對貸款方來說顯著上升。這使得貸款方幾乎沒有選擇，只能將這些增加轉嫁給借款人，提高買房貸款利率。」
經紀公司The Mortgage Stop的發言人在接受Newspage採訪時表示：「市場仍在感受工黨預算的餘震。儘管這次預算沒有像迷你預算那樣災難性，但長期借款成本依然在上升。
國債收益率和掉期利率不僅受到預算政策的影響，還受到地緣政治不確定性，尤其是川普再次當選白宮的影響。任何期待大幅降息的人現在都在冒險。」
貸款方在給買房貸款定價的時候不僅僅要考慮當時的基準利率，還要考慮將來金融市場的走向。在英格蘭銀行表示降息的速度會放緩後，貸款方預計這種利率較高的情況會持續較長的時間。
經紀公司 Mojo Mortgages的發言人表示：「雖然英格蘭銀行上周決定降低基準利率可能會讓一些人期待買房貸款利率普遍下降，但重要的是，人們要理解，買房貸款市場並不總是與英格蘭銀行的基準利率決策完全同步。特別是固定利率買房貸款，受到的影響因素遠不止基準利率。這些因素可能包括貸款機構自身的融資成本、對未來經濟狀況的看法、市場競爭定位，甚至是他們對新業務的內部目標。」
迅速行動 把握時機
儘管基準利率總體仍將呈下降的趨勢，但是這對於一些近期買房貸款到期的人來說，事情可能比較緊迫，但是房貸經濟人表示，這樣的房主應該把握好機會。
來自經紀公司Trinity Financial的斯特拉特（Aaron Strutt）表示：「任何突出的最划算的交易都不會持續太久。如果你的買房貸款即將到期並且打算繼續與現有貸方合作，需要密切關注利率，因為利率的上調的時候，貸方通常不會主動告知借款人。」
降低買房貸款負擔的方法：
1.超額還款。如果仍在享受低固定利率的貸款，並且手裡有一些餘錢，可以考慮現在多還一些，以便將來節省更多。
2.轉向只償還利息的買房貸款。這種方式可以讓月供保持在可承受範圍內，但是這種貸款最後還是要償還本金。
3.延長貸款期限。雖然典型的買房貸款期限為25年，但現在也有30年甚至40年的。
英格蘭銀行表示：降息速度會放緩
11月7日，英格蘭銀行宣布將基準利率從5%降低至4.75%。但是對於此後的降息速度，英格蘭銀行持謹慎態度，表示會「逐步」降息，原因是工黨政府公布的預算可能導致通貨膨脹率高於之前的預期。
英格蘭銀行的貨幣政策委員會（MPC）表示，英國的通脹降至銀行設定的2%目標以下，使得今年第二次降低借貸成本成為可能。
行長貝利（Andrew Bailey）表示，為了確保通脹保持在目標水平附近，不能「過快或過多地降低利率」。
他說：「但如果經濟按我們預期的發展，利率可能會在此基礎上繼續逐步下降。」
通脹率下降速度放緩
工黨政府在10月底公布的預算涉及400億鎊的增稅以促進公共支出，這使得英國通脹率情況有了變數。
貨幣政策委員會的預測顯示，到2026年底預算將使消費者價格指數（CPI）通脹增加近0.5 個百分點。這意味著通脹將在2027年第二季度達到銀行的2%目標，比之前的預測晚約一年。
這個委員會還表示，就業市場的前景存在「重大不確定性」，因為加稅政策使企業面臨更高的國民保險稅支出和從4月起提高的國家最低工資。
貨幣政策委員會表示，如果企業選擇提高消費者價格，這可能會對通脹施加壓力。
貝利表示，採取「逐步降低」利率的方式將「幫助我們觀察」稅收措施對經濟的影響。
預計明年降息至4%
投資者現在不再預計今年會有進一步的降息，英格蘭銀行可能會在12月的會議上維持利率不變。
在今年年初，市場預計2024年基準利率會下調六到七次，投資者押注到聖誕節時利率將降至3.75%或3.5%。但是，這一預期並未實現，市場現在預計到2025年底之間僅會有三到四次利率下調，這意味著基準利率將降至4%或3.75%。
英格蘭銀行的基準利率對商業銀行和其它放貸機構向客戶收取的貸款利率以及信用卡利率有著重要影響。
超過一百萬的跟蹤和可變利率買房貸款借款人可能會立即看到每月還款額下降了。
最新的降息意味著儲戶會看到銀行和建築協會提供的利息減少。宣布降息前，隨時可以取款賬戶的平均利率約為每年3%。◇
責任編輯：陳彬
