【大紀元2024年10月28日訊】（大紀元記者王蘭多倫多報導）一位理財規劃師表示，一些距離退休年齡還差5到10年的客戶距離還清房貸還有50萬元，如果你是這種情況，你有什麼選擇？
據《多倫多星報》報導，西蒙斯（Shannon Lee Simmons）是一名從業近20年的理財規劃師，她在過往5年來留意到一個重大的變化，那就是有愈來愈多接近退休年齡的客戶背負巨額房貸。
她說，她的一些客戶距離退休只剩下5至10年，但他們仍有50萬元的房貸債務。
西蒙斯說：「通常，你（退休前）為了還清房貸而必須存下的錢遠遠超出了你可以承受或可能的範圍。」
儘管西蒙斯相信，在退休前還清房貸依然是極好的理財建議，但對加拿大人來說，這樣做正變得愈加困難。
根據加拿大統計局近期發表的一份報告，在2024年的第一季度，加拿大家庭（年齡介於55歲至64歲之間的人士）背負的房貸債務總額高達3,157億元（平均每戶家庭10萬9,337元），高於2020年同期的2,242億元（平均每戶家庭83,551元）。
年齡在65歲及以上的加拿大人的房貸債務也在大幅增加，從2020年第一季度的972億元（平均每戶家庭21,195元）飆升至2024年同期的1,412億元（平均每戶家庭27,441元）。
上述報告得出的結論是：處於退休年齡的加拿大人如持有浮動利率的房貸或在過去兩年內不得不續簽房貸，正面臨更高昂的每月還款額來保住他們的房屋。
4年間加國房貸利息開支大增
加拿大統計局的報告還揭示，從2020年7月至2024年7月，加拿大人的房貸利息開支增加了46.2%，主要歸咎於加拿大央行在2022年3月至2024年4月期間的一系列加息行動。
疫情期間，許多加拿大人陷入了困境，經歷了意外的失業或健康問題，並且正在努力度過通貨膨脹和當前的生活成本危機。理財公司Rubach Wealth總裁魯巴赫（Elke Rubach）說，對許多人來說，後者「偷走了加拿大夢」。
隨著薪資停滯和利率上升，房價飆升。據加拿大統計局稱，4/5的55歲至64歲加拿大人以及近3/10的65歲及以上加拿大人表示，物價上漲極大地影響了他們滿足日常開支的能力。
更多父母因子女無法賣房
西蒙斯說，對於背負一大筆房貸的退休人士而言，大屋搬小屋一直是受歡迎的選項。但很多業主現在發現，告別自己的房屋變得更困難，原因之一就是成年子女留在家中的時間比過往長得多。
她說，下一代可能也沒有能力置業，因此，父母把家作為家人聚會的地方，特別是在節假日。
西蒙斯補充說，為了繳付房貸還款，很多退休人士正在延長自己的職業生涯。一些人繼續從事自己喜歡的工作，另一些人則計算自己在退休後需要多少收入，然後選擇一份要求較低的工作或從事一份以興趣愛好為基礎的副業。
財政預算至關重要
理財專家們一致認為，當人們在管理退休後的房貸債務時，制定一份完善的財政預算是至關重要的。
理財規劃師佩雷拉（Jason Pereira）認為，人們在退休後揹負房貸債務不一定是個問題，除非償還債務變得不可持續。
他舉例說，如果某人有70萬元的房貸，但其在投資帳戶中擁有200萬元至300萬元，那麼，問題就不大。
佩雷拉指出，如果償還房貸確實成為了負擔，一個選項就是延長攤還期，這可能會超出業主的預期壽命，這將導致還款期被延長，但還款金額減少。
西蒙斯表示，對於那些不賣房就無法還清房貸的人來說，這是一個不錯的選擇。
投資顧問鮑爾·舍勒斯基（Paul Shelestwosky）指出，從房屋中提取淨值，諸如房屋淨值信貸額度，不再像10年前或15年前那樣被視為負面。「我們在財務上處於一個不同的世界，人們需要改變他們的思考方式。」他說。房屋淨值是房屋價值與當前的房貸債務之間的差額，隨著人們償還房貸或房屋價值的攀升，房屋淨值也會增加。
舍勒斯基表示，雖然你不想將自己在房屋中建立的資產作為主要收入方式，但它可以幫助一些加拿大人實現旅行等退休目標。
責任編輯：嚴楓
