【大紀元2022年05月12日訊】（大紀元記者季薇多倫多報導）有理財意識的人都知道：你不理財，財不理你。不管收入多少，在正確的指導下，充分利用自己的收入，生活都可以過得優哉游哉的。
人們需要的是圍繞一些數字計算自己的開支，為生活做計劃，在短期和長期內平衡自己的財務。無論多少工資入帳，都可以過上更穩定的生活。
據美國《新聞週刊》報導，專家們一致認為，人們需要做的第一件事情是，計算每個月稅後還剩多少錢。一旦你知道了，就有一些聰明的方法來組織自己的支出，確定優先事項。
什麼是預算 為什麼重要？
紐約摩根大通銀行社區和業務發展執行董事卡維塔‧卡姆達爾（Kavita Kamdar）解釋道，簡言之，預算就是根據人們的收入和支出制定計劃，幫助人們弄清楚自己的財務狀況。
「無論是剛起步的新人還是經驗豐富的專業人士，預算都可以使每個人在人生的各個階段受益。人們應把預算視為更好的財務健康的基石。」
專家教你如何管理收入
富達投資公司佛羅里達州分公司助理負責人阿什莉‧特蘭（Ashley Tran）建議，使用50/15/5的方法來組織自己的支出和儲蓄。
即50%的稅後收入應該用於生活必需品，如租金、水電費、健康保險和食品雜貨。在支付了這些不可避免的帳單後，另一半要按預算進行支配。
特蘭建議，把15%的稅前收入用於退休。對二十多歲的人來說，這聽起來可能很高，但人們需要為漫長的退休生活做好準備。儘管受COVID-19影響，美國人的平均預期壽命在2020年有所下降，但長期來看，男性和女性的預期壽命都呈上升趨勢。
人們還應該再拿出至少5%，存做應急基金，以便在不負債的情況下應對意外開支。
剩下的30%可用於人們的非必要需求，例如度假、外出就餐和自我護理，大流行已使得人們更加注重自我護理。
卡姆達爾說：「管理預算的一個重要之處是，人們通過了解每個月的進帳、支出情況，了解了自己的財務狀況，從而了解自己可能擁有的任何可支配收入。」
人們一旦知道了這一點，就可以制定預算並開始建立一個安全網。「應急基金可以讓人們高枕無憂，以助應對生活中的意外。」
卡姆達爾建議人們制定一個計劃，任何有關錢的決定都應是深思熟慮的。她還建議人們經常重新評估自己的預算，查看是否出現了新情況或者是否需要進行調整。人們的財務計劃應該隨著生活的變化而調整。
如何投資？
認證財務規劃師毛里西奧‧瓦卡（Mauricio Vaca），是美國機器人理財公司Personal Capital的高級顧問和私人客戶集團經理，是儲蓄和投資方面的專家。
瓦卡建議，除了為員工退休金計劃供款之外，人們還可以選擇為提供稅惠的退休儲蓄計劃供款等。
利用這些供款進行投資時，怎麼投資更好，取決於人們的風險承受能力。「年輕且具有較高風險承受能力的人可以把投資組合專注於股票；可能接近退休、因為年齡大沒有高風險承受能力或者不可能承擔更大風險的人，可能需要把他們的投資組合轉向固定收益。」
他建議選擇低成本基金、使投資組合多樣化，避免只投資於市場的某一領域。
在開始投資之前，人們需要了解交易和投資之間的區別，以明確投資策略，並保持自律。瓦卡說：「交易通常是投機性的，時間跨度較短。投資應該在較長的時間範圍內，投機性較小。」
費舍爾投資公司創辦人、執行主席兼共同首席投資官肯‧費舍爾（Ken Fisher）認為，預算不是魔術，一切靠自律。
他的建議很簡單，「存，存，存，現在存，大量地存，不斷地存，通過標準普爾500指數在股市進行被動投資，直到人們老了，需要取錢花的時候才去碰它。」
被動投資是指長期持有投資，儘量減少買賣。費舍爾說，人們不應該「攪動」底池，而是讓它保持穩定。
他補充道：「如果人們想搞花樣並嘗試可愛、棘手的事情，不要。如果認為自己比其他人更聰明，你不是。如果人們想要一個簡單的結果，最終會老來貧窮。」
什麼是零底預算？
卡姆達爾稱，零底預算就是把所有收入分配到特定的類別，直到沒有錢可分配為止。例如前面談到的50/15/5的方法。
她說，這種方法可以很好地防止人們花掉自己沒有的錢，當然還有更多的預算技巧。如果從零開始的計劃不適合，人們可尋找更適合自己需求的計劃。
「只要人們在弄清楚（自己的財務狀況）、積極主動並付出努力，就是巨大的第一步。」
預算應用程序有用嗎？
預算應用程序通常承諾簡化人們的生活與帳目打理。但它們真的有效嗎？
卡姆達爾認為，數字銀行和預算應用程序可以幫助人們控制自己的財務狀況，人們一鍵就可查看當前的財務狀況。「預算應用程序和數字銀行讓事情變得更容易，那麼為什麼不利用它們呢？」
特蘭有一些不同的看法。她說：「雖然預算應用程序可以作為入門的有用工具，但我們發現許多人更喜歡指南，指南提供結構，可以靈活調整，讓人們自行制定更好地適應自己的預算方法和行為，最終幫助人們能夠長期堅持下去。」
更多小竅門
如果人們正在尋找減少支出的方法，特蘭建議減少經常性費用。例如，人們不經常使用的每月訂閱和會員資格。
「還有一些方法，例如對日常作息進行一些小的改變，可節省更多的現金。比如減少用電或能源，或者在家做飯。這些小改變，隨著時間的推移，會積小成多！」
如果已經開始投資，瓦卡建議人們閱讀書籍和文章，收聽相關的播客。「建立一個堅實的基礎，隨著帳戶的增長，人們可以更好地了解他們的投資方式、稅收影響以及所承擔的風險。」
責任編輯：岳怡#
