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【大紀元12月8日報導】（中央社記者田裕斌台北 8日電）少子化及人口老化現象日趨嚴重，雙薪無子女的頂客族，雖無養育子女的經濟責任，但要面對年老時在經濟及照護方面無子女支援的風險。
根據內政部統計，台灣婦女總生育率自1950年開始一路下滑，2008年創歷史新低，成為全球生育率最低國家。除去年因龍年關係稍有回升外，幾乎呈逐年下滑狀態，連年成為全世界生育率最低國家之一。
中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞建議，積極的風險轉移規劃與資產配置，頂客族也能在晚年時安心樂享退休生活。
首先，頂客族需要構築完善的保險保障，在醫療費用隨年齡增加，以及僅有夫妻互相依靠的家庭特質等因素下，頂客族應優先考量風險轉移的規劃，建議以醫療險與壽險作為保障雙主軸。
此外，在規劃醫療保障時，務必將罹病時的照護費用納入計算。若另一半生病需要照顧時，能有足夠的費用請看護照料，不致影響自身工作進而造成家庭暫無收入來源的困境。
洪祝瑞表示，由於頂客族沒有養育子女的經濟負擔，資金運用較為寬裕，最怕過於享受當下生活，忽略儲蓄的重要，以致退休後的保障不足。其實頂客族更應趁年輕時及早為家庭保障預作準備與規劃。
若想兼具保障與累積資產的機會，具有隨投資績效累積保單帳戶價值特色的投資型壽險非常適合頂客族夫妻規劃為家庭保單，因為投資型壽險多具有保險金額及保險費可彈性調整的特色，能符合各種家庭經濟保障需求，隨投資標的績效累積的保單帳戶價值，搭配免費轉換與部份終止次數等保單條件，能彈性運用於家庭緊急支出或退休規劃。
洪祝瑞總表示，頂客族因為家庭結構簡單，少了養育子女的負擔，更有多餘資金可實現個人及家庭理想，但財務規劃仍應審慎評估經濟能力與風險接受程度，建議先構築充足保障，再追求豐富的人生價值。
